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中国金融新闻网|避免与银行存款货币竞争，重磅！央行副行长撰文：数字人民币不计利息( 二 )


二、从M0的管理模式看 ， 货币发行是中央银行的基础职责 ， 数字人民币应坚持央行中心化管理
货币发行是中央银行的天然职责 ， 也是履职基础 。 现代中央银行制度下 ， 中央银行是国家的银行、发行的银行、银行的银行 。 货币发行是中央银行的基础功能 ， 是维护国家货币主权的根基 ， 为商品流通、交换提供支付手段 ， 并调节基础货币和货币供给 。 随着我国社会主义市场经济体制的建设及完善 ， 人民银行从1984年起回归中央银行职能 。 从央行包打天下的一元银行体制过渡到“中央银行—商业银行”的二元模式 ， 既保证了央行的货币发行权 ， 又能够充分发挥商业银行的资源优势以及市场在资源配置中的决定性作用 ， 进而构建了央行货币和商业银行存款货币和谐共存的货币流通体系 。 数字人民币沿袭现有的货币发行体系 ， 中央银行在数字人民币体系中居于中心地位 ， 负责向指定商业银行批发数字人民币并进行全生命周期管理 ， 商业银行等机构负责面向社会公众提供数字人民币兑换流通服务 。
【中国金融新闻网|避免与银行存款货币竞争，重磅！央行副行长撰文：数字人民币不计利息】坚持数字人民币发行的中心化管理具有重要意义 。 一是维护法定货币地位和货币发行权 。 数字人民币中心化管理有利于抵御加密资产和全球性稳定币侵蚀 ， 防止数字经济时代的货币发行权旁落 ， 确保货币发行始终服务于国家发展改革大局 ， 保证数字人民币的币值稳定和安全性、法偿性等特征 。 二是提高支付体系效率 ， 改善货币政策传导 。 数字人民币中心化管理能实现支付即结算 ， 可以提高商户资金周转效率 ， 有助于解决中小企业流动性问题 ， 提升货币流通速度和货币政策执行效率 。 同时 ， 有利于打破零售支付壁垒和市场分割 ， 避免市场扭曲 ， 保护金融消费者权益 ， 促进普惠金融 。 三是维护金融稳定 。 数字人民币采取可控匿名机制 ， 人民银行掌握全量信息 ， 可以利用大数据、人工智能等技术分析交易数据和资金流向 ， 防范打击洗钱、恐怖融资和逃税等违法犯罪行为 ， 有效维护金融稳定 。
对M0发行流通实行中心化管理是全球央行通行做法 。 为了保证对货币发行和货币政策的调控能力 ， 全球各主要经济体的央行和货币当局对现钞发行流通都实行了中心化管理 。 比如 ， 美、欧和我国央行均采用了中心化的现金管理模式 ， 承担现钞印制、调拨、仓储、投放、回笼、清分和销毁等职能 。 在英国 ， 尽管英格兰银行将英镑的印制、清分和仓储等职能交给了商业机构 ， 但通过经营、财务、公司治理、风控等规定和定期审计也体现了中心化管理原则 。 我国虽然近年来开始探索将部分清分等职能转给社会主体 ， 但印制、投放和回笼等关键职能仍由央行承担 。
要维持央行在数字人民币发行中的中心化管理地位 ， 必须做到以下几点：一是统筹管理数字人民币额度 ， 制定统一的业务标准、技术规范、安全标准和应用标准 。 二是统筹管理数字人民币信息 ， 通过掌握全量交易信息 ， 对数字人民币的兑换、流通进行记录和监测分析 ， 完善数字时代的中央银行发行制度 。 三是统筹管理数字人民币钱包 ， 在坚持数字人民币统一认知体系和防伪功能的前提下 ， 本着双层运营的原则 ， 采用共建、共享的方式由央行和指定运营机构共同开发钱包生态平台 ， 同时实现各自的视觉识别和特色功能 。 四是统筹建设数字人民币发行基础设施 ， 实现跨运营机构互联互通 ， 确保数字人民币流通稳定有序 。
三、从M0的管理规则来看 ， 数字人民币的发行和流通要按照现金进行规范管理
数字人民币的研发发行基本符合我国法律框架 。 《中国人民银行法》已授权人民银行发行人民币、管理人民币流通 ， 人民银行有权发行人民币且是唯一发行方 。 同时 ， 数字人民币具有数字化特征 ， 并不完全适用实物现金流通监管规则 ， 需拟定专门针对数字人民币的监管要求 ， 做好数字人民币流通环境建设 ， 同时随着数字人民币发行流通体系逐步成熟 ， 及时完善相应法律法规 。


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