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羊毛出在羊身上|车险综合改革消费者关心的问题都在这！改革前还是后投保合适？会不会羊毛出在羊身上？( 二 )


本次车险综合改革 ， 旨在更好地维护消费者权益、更多地让老百姓得到实惠 ， 所以价格上基本只降不升 。 这次改革根据实际风险状况重新测算了基准纯风险保费 ， 不同客户的涨降费水平会存在一定差异 ， 但整体来说保费是真真实实下降了 。
以广东地区投保车辆为例 ， 若车辆3年未发生理赔（系数0.6） ， 上年度没有交通违法记录（系数0.9） ， 且保险公司自主核保系数和自主渠道系数都给予0.85的优惠 ， 在基准纯保费为3000元时：
按照以前的指标 ， 保费最低可达到：
（3000/(1-35%)）×0.6×0.9×0.85×0.85=1800.69元
按车险综改后的标准 ， 保费最低可达到：
（3000/(1-25%)）×0.5×0.9×0.65=1170元
整体降低了35% 。
*行业示范商业险基础保费计算公式：商业车险保险费=基准保费×费率调整系数 。 其中：基准保费=基准纯风险保费/（1-附加费用率）费率调整系数=无赔款优待系数×交通违法系数×自主定价系数
*无赔款优待系数范围为0.5-2.0 ， 对于北京、厦门等连续5年没有发生赔款的地区 ， 无赔款优待系数仍沿用0.4 。
不仅如此 ， 本次综改支持行业制定包括代送检、道路救援、代驾服务、安全检测等车险增值服务的示范条款 ， 这将从本质上推动“车保险”服务升级 ， 引导险企借助增值服务系统和服务平台 ， 为消费者提供更加规范和丰富的车险保障服务 。
例如 ， 平安好车主APP通过优化覆盖全网全国的线上服务 ， 覆盖加油、停车、年审、代驾、道路救援、ETC等多达70余种服务 ， 让平安产险的车服务渗透到用户车生活的方方面面 ， 触手可及 。
车主要想获得比较实惠的保费价格 ， 应该怎么做？
此次改革结合各地区交强险综合赔付率水平 ， 在道路交通事故费率调整系数中引入区域浮动因子；同时 ， 对商车险无赔款优待系数进一步优化 。 改革实施后 ， 商车险无赔款优待系数将考虑赔付记录的范围由前1年扩大到前3年 ， 对于偶然赔付的消费者 ， 费率上调幅度将降低 。 对未发生赔付 ， 有着良好驾驶行为习惯的车主 ， 次年车险将得到更多优惠 。
因此 ， 建议车主安全驾驶 ， 同时不要中断商业险投保 。 中断投保 ， 连续投保年限将重新计算 。 不仅保障断了 ， 也无法享受低折扣 。
（责任编辑：李亦斐 HF063）


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