趣历史杂谈|不需要抵押也不用签合同，怎么做到的？，专门给穷人贷款的银行( 二 )
在利用科技帮助贫困人口赋能方面 ， 格莱珉银行还有很多成功的尝试 ， 这些项目都有着同样的目的 ， 那就是希望帮助贫困人口掌握先进科技和信息 ， 让他们能够摆脱贫困 。 
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团体贷款
第三 ， 也是最关键的一点 ， 就是他们首创了“团体贷款”模式 。
这是最出名的格莱珉模式 ， 银行和贷款人之间不签署任何的法律合同 ， 整个运作只是基于“互信” ， 只不过格莱珉信任的不是个人 ， 而是“团体” 。
【趣历史杂谈|不需要抵押也不用签合同，怎么做到的？，专门给穷人贷款的银行】格莱珉银行要求每个贷款申请人 ， 都必须加入一个由相同的社会背景的人组成的互助小组 ， 每5人组成一个小组 ， 绝大部分组员是女性 。 小组中的每个人之间 ， 不同的小组之间都互相支持和监督 。
这种制度安排有效地降低了银行的监管成本 ， 小组内部还能激发起更大的竞争意识、更强烈的相互支撑意识和氛围 ， 保证了较高的还款率 。 
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要组建一个这样的小组 ， 对普通的孟加拉人来说是不容易的 。 因为她们必须自己去找组员 ， 并且只有全部组员通过银行的面谈后 ， 才能得到贷款 。
这个过程可能要花几天或者几个月时间 ， 但也正是通过这个过程 ， 筛选出了那些能够认真对待的人 ， 在很大程度上也增加了她们正常偿还贷款的可能性 。
通过了贷款审批 ， 格莱珉针对团体贷款采用“2-2-1”的顺序放贷 。 最初只有2名成员可以拿到贷款 。 根据她们的偿还情况 ， 另2名成员再申请贷款 ， 而小组的组长最后才能拿到贷款 。
通过顺序放贷这样一个机制 ， 轻而易举就将后面申请的人和小组长变成了免费的“风险控制官” ， 前面的人没有按时还贷 ， 后面的人就拿不到贷款 ， 格莱珉银行就不需要再安排专职的风控人员 。
格莱珉模式还会提供财务培训 ， 组织还款周会 ， 每个“团体贷款”小组成立的初期 ， 在拿到贷款之前 ， 小组都会集体接受借贷和财务知识的密集培训 。
在贷款发放后 ， 银行工作人员每周都要和小组开会 ， 解释银行的规章制度 ， 对成员提出的问题和出现的困难给予帮助 。 还会督促成员按期还款 ， 并确保贷款的款项都用在了经营活动上 。
正是通过这些培训 ， 穷人们增加了财务知识 ， 实践了好的理财方法 ， 让他们掌握知识技能 ， 不会重返贫穷 。
格莱珉银行用他们的行动证明了 ， 比起慈善捐赠 ， 消除贫穷最好的方法是在商业上进行有效且持续的拓展 ， 帮助穷人依靠他们的能力去摆脱贫穷 ， 才是真正扶贫 。
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