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微信里的保险往事

微信里的保险往事
文/ 焦丽莎来源：蓝洞商业（ID：value_creation）如果在创业之初 ， 就可以左手腾讯基因 ， 右手微信10亿用户流量 ， 那么这家公司的胜算有多大？这样站在巨人肩膀上的创业并不多见 ， 微保算是一个 。在微信九宫格低调潜行近三年 ， 一度被视为腾讯在保险业的重要一子 ， 在后疫情时代 ， 微保逆势交出了一份亮眼的成绩单 。2020年上半年 ， 腾讯微保《2020上半年理赔&服务数据报告》中显示 ， 理赔覆盖用户数超2.5万名 ， 总件数达逾3.7万件；理赔总金额超2.9亿元 ， 同比增长132%；其中通过“微保管家”理赔达1.1万件 ， 追回理赔金417万 。传统保险行业的老炮儿们 ， 却在上半年经历了寒潮来袭 。 A股五大上市险企业半年报显示 ， 五大险企合计实现净利润1342.77亿元 ， 同比减少24.36% 。按照马化腾的说法 ， “金融的核心是稳定和稳健 ， 拼的是谁的命长 ， 而不是谁在短期内跑得多快 。 ”不到三岁的微保还很年轻 ， 深谙“慢工出细活” 。 从出生第一天起 ， 就给自己贴上“Costco版互联网保险平台”的标签 。用户体验 ， 是其每一个动作的动因 。虽然“用户体验”这个概念早已是个不再新鲜的词语 ， 但是“微信之父”张小龙坚信 ， 这依旧是所有移动互联网产品竞争的核心 。 在他看来 ， 互联网产品的需求应该是由用户推动 ， 而不是产品经理来推动的 。生于微信 ， 长于小程序的微保 ， 如何在保险这个古老的行业后发先至？又如何在微信生态下沿袭腾讯一脉相承的产品力？事实上 ， 这条路并不好走 。把“保险”装进微信“一般是保险公司去找用户 ， 而我们是带着10亿用户去找保险 。 ”早在2016年 ， 微保董事长刘家明受邀加入腾讯 ， 负责搭建腾讯保险业务 。当时打动他的是 ， 腾讯高管态度明确 ， “中国有十几亿人 ， 保险是刚需 ， 普通人需要保险 。 ”微信里的保险往事
微保董事长刘家明上线之初 ， 微保就填补了微信支付九宫格的最后一席 ， 再加上10亿用户的流量 ， 微保需要作出选择 ， 做一个导流式的“保险超市” ， 还是走一条更难的路？微保的选择是后者：做一家严选+定制的保险平台 ， 只与保险行业15%的头部公司合作 ， 让保险回归普世、普惠和善良 。 基于此 ， 2017年11月2日正式上线的微保 ， 得以后发先至 。微医保·百万医疗险 ， 是微保上线的首款产品 。 上线这款百万医疗险背后的原因是 ， 微保团队经研究发现 ， 健康险是用户最核心的刚需 。但问题是 ， 想要在众多同类产品中脱颖而出 ， 并不容易 。 单单产品研发 ， 就耗费了两个月时间 ， 前前后后修改了30多个版本 。 但是结果喜人 ， 微医保很快收到追捧 ， 并成为行业内第一个推出押金垫付、保费月缴的服务 。为解决抗癌特药保障的“药神保” ， 也是微保践行“用户体验”的关键动作 。 相比保费收入 ， 推动保险行业共同弥补特药保障缺口 ， 是让微保更加欣慰的事情 。 刘家明在微保2周年时一再强调：“微保提出做普惠、普世和善良的保险 ， 是蕴藏在每一个保障中的产品主义 。 ”在正常的理解中 ， 互联网保险平台 ， 重在前端的产品选择和购买 ， 末端的理赔往往容易被忽视 。 但偏偏 ， 理赔才是用户最痛的点 。微保很清楚 ， 保险是很长远的生意 ， 不是一锤子买卖 ， 用户更关心产品够不够好 ， 出险的时候会不会赔付 。为此 ， 微保第一个提出“一管到底”的服务 。 耗时6个月与保险公司优化对接流程 ， 微保上线了“微保管家” ， 一对一在线解决理赔问题 ， 而且将理赔流程扩充为10来个状态 ， 可以在线实时追溯 。刘家明介绍说 ， “用户可以将管家的企业微信加入微信好友列表 ， 直接对接服务需求 ， 专人跟进理赔流程 ， 甚至当用户和保险公司有‘冲突’时 ， 帮忙解除争议 。 ”除了微保管家 ， “智能推荐”等功能先后上线 。 依托于腾讯集团的大数据、风控营销以及人工智能等技术能力 ， 微保很快撬动起越来越多的传统保险业玩家 。自带社交基因 ， 当然也是生于微信的微保所独有的优势 。 截至目前 , 微保小程序月活超过 3000万 , 是微信生态内最大的保险服务小程序 。至此 ， 微保已经通过微信小程序搭建起一个有保障的生活场景 。 不仅覆盖腾讯话费充值、医疗支付、乘车码等场景 , 还正在一步步覆盖 ETC、腾讯健康等服务场景 。刘家明认为 ， “微保一直将社交运营作为非常核心的业务组成部分 , 因为没有什么可以强过已经存在的社会连接 , 也没有什么营销能胜过朋友的推荐 。 ”如今的微保 ， 已经从医疗险出发 ， 覆盖了健康险、意外险、车险、寿险等多个领域 。最新的数据是 ， 微保已拥有8000万活跃用户 ， 投保复购率高达40% 。 微保处理的理赔案件中 ， 79%的赔案在一天内结案 ， 整体的赔付率远低于行业平均水平 。一个特殊的群体突如其来的疫情 ， 让一个特殊的群体陷入了特殊的焦虑中 。他们就是中国商业世界的毛细血管——中小商户 。 如果说疫情对于大企业来说 ， 只是一次危机 ， 对于中小商户来说 ， 则被逼到了生死边缘 。在疫情到来之前 ， 腾讯早已关注到这个特殊的群体 。 腾讯曾提出 ， 服务传统企业 ， 助其进行数字化改造 ， 这是其当下战略的核心 ， 亦是未来发展的机会 。就在前不久 ， 微信支付面向平台超5000万小微商家发布“全国小店烟火计划” ， 在线下线上一体化、福利补贴、商家教育指南、经营保障支持方面输出四大全新数字化政策 ， 帮助小微商家、高效快速走出困境 ， 实现增收 。这5000万小微商家 ， 占全国个体工商户总数的79.4% ， 背后的想象空间有多大？据2020年1月9日的《码上经济影响力报告》显示 ， 以小程序、公众号、微信支付等工具为核心的微信开放生态 ， 通过一枚二维码更简单地连接人、物、服务 ， 实现了价值链到价值网升级 ， 极大激发了商业价值裂变 。 整个2019年 ， 微信催生码上经济规模突破8万亿元 。产业互联网路漫长 ， 要想真正帮助中小商户转型 ， 需要更深的连接 ， 更多样化的服务 。 微保正是微信生态中 ， 提供多样服务的代表之一 。


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