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少儿|孩子你勇敢飞，保险永相随

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大家好 ， 我是小司 。
最近北京开学了 ， 好多留言都在问 。
“小司 ， 你好久没说孩子的重疾了 ， 现在孩子的重疾险买哪个呀”
So ， 今天我们说说少儿重疾 。
但这世界上 ， 本没有少儿重疾 ， 买的人多才有了 。
所谓的成人重疾险 ， 允许的投保年龄也都是0岁起步 ， 过30天左右的等待期就可以生效 。
之所以有“少儿重疾险”这个词 ， 纯粹是保险公司为了顺应客户的需求 ， 从高发重疾里把少儿时期的高发疾病 ， 单独挑了出来 ， 然后形成了“少儿重疾险”里的标志性条款：
『少儿特定疾病赔付』
同理可得 。
要是有产品对男性高发疾病有额外赔付 ， 就可以叫做是“猛男重疾险” ， 对女性高发疾病有额外赔付 ， 就可以叫做是“靓女重疾险” 。
少儿|孩子你勇敢飞，保险永相随
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『少儿特定疾病赔付』 ， 这个条款的含金量还是挺高的 。
拿儿童最高发的白血病来说 ， 要是发展到需要换骨髓的地步 ， 那治疗费上百万也不是什么难事 。
这时候要是买了带“少儿特定疾病保险金”的重疾险 ， 买个50万保额 ， 最后可以赔付100万 ， 相当于对特定重疾上了个双倍杠杆 。
而且少儿买重疾险有一个大优势 ， 便宜 。
因为他们的重疾发病率低 ， 正处于一生中投保重疾险价格最低的年龄段 。
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【少儿|孩子你勇敢飞 ， 保险永相随】因为对少儿的重疾保障 ， 仅仅是通过加个『少儿特定疾病赔付』条款的方式实现的 ， 所以大多数产品的保障期间 ， 仍然是至70岁/80岁/终身 。
这意味着 ， 即使是给孩子买 ， 但一买就是几十年 ， 除了『少儿特定疾病赔付』这个责任外 ， 其他保险责任同样不能忽视 ， 不能捡了芝麻就丢了西瓜 。
这方面 ， 守卫者3号少儿版比较优秀 。
少儿|孩子你勇敢飞，保险永相随
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它有这么几个核心亮点：
1、性价比贼高
作为多次赔付类的重疾险 ， 少儿版的守卫者3号用的是不分组的设计 。
保额也很给力 ， 投保后15年内患重疾 ， 可以额外赔付50%保额 。
而且 ， 现在很多性价比高的产品都下架了最划算、最有竞争力的版本 ， 少儿版的守卫者3号 ， 还仍然保留着保到70岁的版本 ， 不含身故的版本 。
2、少儿特定疾病赔付
18岁前得20种少儿特定重疾 ， 白血病、重症手足口病等 ， 少儿版的守卫者3号可以额外给付150%的保额 。
这个条款再加上第一条 ， 15年额外给付50%保额 ， 就代表着 ， 对孩子的保险金最高可到3倍的保额 。
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3、癌症责任 ， 奇奇怪怪 ， 有点厉害
我觉得最有意思的 ， 要数这个设计 。
各家保险公司在重疾险上能做的创新 ， 基本都玩得差不多了 。
玩次数 ， 就有了多次赔付 。
玩疾病种类 ， 就有了对特定疾病的额外给付 。
俩一起玩 ， 就有了癌症二次赔、心脑血管二次赔等 。
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对于大多数产品的『癌症二次赔』责任 ， 少儿版的守卫者3号是这么玩的 。
『癌症津贴』 ， 确诊癌症1年后 ， 因为癌症接受治疗 ， 就能赔30%保额 ， 再满1年还能继续赔30%保额 ， 最多能赔3次 。
对于预算紧张 ， 但又想尽可能覆盖多次重疾风险的人群 ， 附加『癌症二次赔』的单次赔付重疾险 ， 是个合适的选择 。
因为癌症是高发中的高发 ， 第二次重疾里的7、8成 ， 也是因为癌症的复发、持续、转移或新发 ， 所以这个选择相对省钱 。
但对少儿版的守卫者3号来说 ， 因为它本来就是多次赔付的重疾险 ， 对于第二次罹患重疾 ， 不管是不是癌症 ， 它都有120%保额的赔付 。
所以它玩了个『癌症津贴』的责任 。
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