赵全|经观头条 | 记者实地调查“退保理财”迷局：专盯老年人，打着保险公司名义的电话背后潜藏陷阱( 三 )
上海警方曾披露称 ， 侦破了一起诱骗受害人“退保理财”非法吸收公众存款的案件 。 经查 ， 2015年2月以来 ， 上海捷量投资管理有限公司（以下简称“捷量公司”） ， 通过不法手段获得本市多家保险公司的保单信息 ， 随后指使公司业务员冒充上述保险公司客服 ， 采取随机拨打电话、发短信等方式联系上述保险公司投保客户 ， 诱骗客户提前退保 ， 购买该公司非法理财产品 ， 并承诺年化8%至10%不等、保本保息的固定收益 。 截至案发 ， 捷量公司共吸收8000余名投资群众共计3亿余元资金 ， 涉嫌非法吸收公众存款罪 。
警方介绍称 ， 此类案件多以辨识能力较弱的老年人为诱骗对象 ， 具有犯罪手法新颖、欺骗性大、隐蔽性强等特点 ， 社会影响恶劣 。 公安机关已对徐某、成某等2名主要犯罪嫌疑人采取刑事拘留强制措施 ， 并已对信息泄露源头实施打击 。
上海静安公安分局北站派出所也曾称接到报案：有人称自己接到一个自称是保险公司客服的电话 ， 声称可免费升级保单收益 ， 最后在“退保转购”的一顿忽悠后 ， 把自己的保险退了后买了一款年化收益在8%的理财产品 ， 如今那些钱都打了水漂 。 静安警方迅速成立专案组 ， 查明2018年10月 ， 犯罪嫌疑人张某、冯某、王某等人通过非法手段获取沪上多家保险公司的客户信息 ， 随后指使公司员工以保险客服的名义 ， 给老人打电话 ， 诱骗他们退保 ， 购买公司高回报理财产品 。
陷阱的套路
综合来看 ， 类似平台操作手法有几大特点：一是以储蓄型或投资型保险产品的保单持有人为特定目标；二是以“高额收益”为诱饵；三是假借保险机构及其销售、客服等从业人员名义邀约客户；四是以套取资金、转购非法理财产品为最终目的；五是最终结果为消费者资金损失 。
9月18日 ， 在银保监会消费者权益保护局、人民银行金融消费权益保护局主要负责人答采访人员问中提到 ， 注意防范“代理投诉”“代理退保”行为造成的二次侵权 ， 银保监会曾发布《关于防范“代理退保”有关风险的提示》 ， 向消费者提示过代理退保行为可能隐藏的诈骗、个人信息泄露等风险 。
此前的4月9日 ， 中国银保监会发布《关于防范“代理退保”有关风险的提示》 ， 警示广大消费者要警惕“代理退保”的风险隐患 ， 根据自身需求谨慎办理退保 ， 依法理性维护自身合法权益不受侵害 。
2019年-2020年全国有多地银保监局也发布风险提示 ， 例如 ， 去年底 ， 北京银保监局就曾召开新闻通气会 ， 会上表示 ， 2018年以来 ， 北京保险行业防止或挽回2843名投保人的退保损失 ， 涉及保单5261张 ， 防止或挽回损失5.63亿元 。
北京银保监局还表示 ， 上述期间 ， 保险行业发生了2起保险从业人员涉嫌非法集资和金融诈骗的司法案件 ， 甚至有保险公司退休高管涉案的情形 。
其实 ， 在金融行业 ， 信息泄露的情况屡见不鲜 ， 一位保险从业人士表示 ， 很多销售环很多地方都有泄露的可能性 ， 银行、客户经理、电话销售及互联网平台都有可能 。 这也需要多方共同努力减少信息泄露 ， 维护客户合法权益 。
面对这种情况 ， 保险公司如何应对呢？“随着恶意退保情况愈演愈烈 ， 公司也很无奈 ， 目前在营业部和一线业务部门 ， 会设置包括易拉宝等多种提示 ， 遇到退保客户会让客户反复确认 ， 遇到特殊情况客户会安排营业员反复了解情况 ， 在沟通中 ， 业务员也会拦下来一些 。 ”一位保险行业人士称 。
而一位大型险企管理人员则称 ， 公司已经从建立完善风险防范机制、严格队伍管理、强化日常风险排查、开展客户风险提示、加强客户信息管理和妥善处置风险等方面加强治理 。
而监管机构也在行动 。 经济观察报采访人员了解到 ， 北京银保监局自去年底就开展了风险治理专项行动 ， 组织辖内69家人身险公司、52家财产险公司和560余家专业中介机构开展风险排查 ， 发现34家保险机构存在风险隐患 。
对于客户来说 ， 并不意味着保费退回就万无一失了 。 “消费者退保后 ， 会处于无保险保障的情况 ， 一旦发生保险事故 ， 将面临巨大的经济损失 。 同时 ， 消费者如果再次投保将面临保费增加、重新计算等待期等 ， 甚至可能面临被拒保的风险 。 ”一位接近监管的人士表示 。
在9月8日的答采访人员问上 ， 监管层提出了四个“正规”：消费者要选择正规持牌机构；选择正规销售渠道；选择正规从业人员；通过正规投诉渠道反映问题 。
如果遇到“代理维权”陷阱 ， 应该如何维权？北京银保监局提示 ， 正确维权“三步走” ， 渠道畅通且免费：第一步 ， 投诉 。 消费者在购买金融机构产品或享受服务过程中发生纠纷的 ， 可以直接向金融机构进行投诉 ， 主张民事权益；第二步 ， 调解 。 如消费者未能与金融机构通过协商解决纠纷 ， 可以向北京秉正银行业消费者权益保护促进中心（银行纠纷）或北京保险行业协会合同纠纷调解委员会（保险纠纷）申请调解；第三步 ， 举报 。 消费者发现金融机构或从业人员违反相关银行保险监管法律法规的 ， 可以向被举报人所在地的监管部门进行举报 。 但向监管机构举报并不能解决消费者的民事诉求 ， 消费者如通过投诉、调解仍不能解决民事纠纷的 ， 应依法向法院提起诉讼 。
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