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车险|车险综合改革今日落地！你的交强险保额提高了，还有哪些福利？

一文读懂 ， 这次车险综合改革到底改了什么 。
9月19日零点 ， 新一轮车险综合改革将正式启幕 ， 根据安排 ， 新交强险责任限额和费率浮动系数方案均从9月19日零时生效 ， 截至9月19日零时保险期间尚未结束的交强险保单项下的机动车 ， 在2020年9月19日零时后发生道路交通事故的 ， 按照新的责任限额执行；在2020年9月19日零时前发生道路交通事故的 ， 仍按原责任限额执行 。
贝壳财经采访人员多方采访了解到 ， 不少保险公司的车险业务部门近期异常忙碌 ， 准备系统对接、业务员及客服培训等工作 ， 消费者也迫切想了解 ， 这次车险综合改革到底改了什么？怎样才能享受到新政策的优惠？
车险综改改了啥？对车主有什么影响？
作为财险领域第一大险种 ， 车险保费常年占财险保费的6成以上 ， 车险也与大众的生活密切相关 ， 因此 ， 每一轮调整都备受关注 。
其实 ， 早在2015年 ， 当时的保监会就启动了商业车险费率市场化改革（以下简称：商车费改）试点工作 ， 到2017年 ， 二次商车费改再度启幕 。
两轮商车费改之后 ， 车险行业总体好转 ， 比如一直亏损的交强险终于在2017年首次实现了0.8亿元的承保利润 ， 同时 ， 车均保费也在下降 ， 根据中国信保发布的各年全国商业车险风险地图数据 ， 2017年、2018年 ， 全国商业险单均保费分别为3553元、3220元 ， 同比下降4%及9.4% 。
但即便如此 ， 一些长期存在的深层次矛盾和问题仍然没有得到根本解决 ， 高定价、高手续费、经营粗放、竞争失序、数据失真等问题仍比较突出 ， 这也成为本轮车险综合改革的背景 ， 那么 ， 本轮改革又将改变什么？有哪些变化与车主直接相关？
变化1：交强险责任限额调高 车主保障水平更高
首先 ， 最明显的变化是调高了交强险的责任限额 ， 有责总责任限额从12.2万元提高到20万元 ， 其中 ， 死亡伤残赔偿限额从11万元提高到18万元 ， 医疗费用赔偿限额从1万元提高到1.8万元 ， 财产损失赔偿限额维持0.2万元不变 。
无责任赔偿限额也同比例调整 ， 其中 ， 死亡伤残赔偿限额从1.1万元提高到1.8万元 ， 医疗费用赔偿限额从1000元提高到1800元 ， 财产损失赔偿限额维持100元不变 。
交强险作为一种强制保险 ， 其调高责任限额无疑是进一步提高了车主的保障水平 。
变化2：交强险费率浮动系数调整 好车主折扣更大
交强险费率浮动系数直接关乎车主的交强险保费 ， 且与是否发生事故、发生事故的频次等指标密切相关 ， 交通事故发生频次少 ， 车主的交强险保费就会更便宜 ， 反之则更贵 ， 也就是说这个系数“奖励”了驾驶行为好的车主 ， 而“惩罚”了驾驶行为不佳的车主 。
新交强险费率浮动系数方案从原来的“与道路交通事故相联系的浮动A” ， 按照地域不同 ， 划分为“与道路交通事故相联系的浮动方案A、B、C、D、E”总共五个调整方案 ， 比如内蒙古、海南等地即实行费率调整方案A；陕西、云南、广西实行费率调整方案B；北京、天津、河北等地则实行费率调整方案D 。
不仅如此 ， 银保监会还将浮动比率中的上限保持30%不变 ， 而下浮由原来最低的-30%扩大到-50% ， 提高对未发生赔付消费者的费率优惠幅度 。
比如 ， 费率调整方案A中 ， 上三个及以上年度未发生有责任道路交通事故对应的浮动比率已调整为-50% ， 而原来是-30% 。
算一笔账感受可能更为直观 。 以基础保险费950元为例 ， 如果上三年没有发生有责任的道路交通事故 ， 那么按照新方案 ， 一位海南的车主最终保险费就是950×【1+（-50%）】=475元 ， 相当于直接打了五折 。
但若按照原来的规定 ， 这位海南车主的最终保险费就是950×【1+（-30%）】=665元 ， 相当于打七折 。
显然 ， 按照新规 ， 这位驾驶行为较好的海南车主的交强险最终保险费是下降的 。


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