存单|余额宝又香了？货基收益率升至近5个月新高，这些品种7日年化已超过2%
提到稳健的投资方式 ， 不少人第一时间会想到余额宝类货币基金 。
近期 ， 收益率低迷长达几个月之久的货币基金市场悄然回暖 ， 甚至有不少主流品种7日年化收益率已超过了2% 。
货基收益回暖
东方财富Choice数据显示 ， 截至9月17日 ， 市场存续的传统货币基金最新平均7日年化收益率达到1.95% ， 较上半年末(1.77%）增长接近20个BP ， 而此前货币基金平均收益率曾一度下行至1.5%附近 。
具体来看 ， 在可统计的货币基金中 ， 7日年化收益率在2%以上的有101只（A类） ， 在3%以上的有4只 ， 其中最高的7日年化收益率达到了3.681% 。
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截至9月17日 ， 天弘余额宝的7日年化收益率则为1.649% ， 较上半年末提升23个BP 。
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货币基金的主要配置资产是以短久期的利率债、同业存单等为主 ， 5月份以来 ， 各货币市场利率均有显著回升 ， 比如1年期利率债收益率上行了140BP（基点）左右 。
在2月疫情爆发之后 ， 受益于货币政策宽松力度加大 ， 同业存单利率大幅下行 ， 创下历史新低且在4～5月维持极低水平 ， 之后随着货币政策边际收紧 ， 6～8月同业存单利率逐渐回升 ， 恢复至疫情前的水平 。
“在疫情初期积极拉长久期 ， 在货币政策边际收紧后谨慎配置长久期资产 ， 再配置资产以同业存款、同业存单、逆回购和信用债为主 。 ”余额宝也在中报中称 。
【存单|余额宝又香了？货基收益率升至近5个月新高，这些品种7日年化已超过2%】随着银行结构性存款监管趋严 ， 并出现了万亿元的规模萎缩 ， 银行负债端需要通过同业存单增加负债供给 ， 这也导致股份制银行的同业存单收益率升至3%左右 。
从数据来看 ， 股份制银行的同业存单净融资额6～7月连续为正 ， 国有行的同业存单净融资额也在7月快速上升 。
统计进一步显示 ， 今年上半年的债券市场收益率先下后上 ， 10年期国债收益率从1月初的3.05%逐步下行至2.47%附近 ， 后逐步反弹至6月底的2.85%附近 。 资金面受疫情影响起伏较大 ， 3个月存单从1月初的2.66%先迅速下行至1.30% ， 后反弹至6月中旬最高的2.20% 。
据第一财经报道 ， 一位货币基金经理表示 ， 近来股市波动较大 ， 不排除一些投资者将前期转移到股市中的资金再一次挪回货币基金 。
除了货币基金收益率回暖外 ， 市场避险情绪的升温 ， 也使得货币ETF获场内资金持续净流入 。 数据显示 ， 截至9月11日 ， 近两个月来货币ETF吸金750亿元 ， 最新总规模达到2125.51亿元 ， 再度站上2000亿元关口 ， 规模大增55% 。 其中 ， 规模最大的货币ETF已经突破1100亿元 。
收益率或继续升高
针对未来货币基金收益率走势 ， 有业内人士认为可能保持震荡格局 ， 也有人认为货币基金到期资产再配置后 ， 其收益率水平在四季度有望继续走高 。
据证券时报 ， 鹏扬现金通利基金经理王莹莹表示 ， 当前央行主要采用结构性流动性短缺的货币政策调控模式 ， 货币市场利率大概率围绕政策利率平稳运行 ， 因此 ， 短期内货币市场资产变动将呈现“上有顶、下有底 ， 伴随传统季节性波动”的震荡格局 。
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图片来源：摄图网
王莹莹说 ， “货币基金收益率和货币市场利率走势一致 ， 因此 ， 对货币基金收益率的判断与对货币市场利率的判断一致 。 考虑到资金利率的回归已经到位 ， 短端利率进一步上升的空间有限 ， 四季度收益率大概率延续当前水平 。 不过 ， 在跨季、国庆长假、春节等特殊节点 ， 由于回购利率阶段性提升 ， 可能伴有7日年化收益率短暂回升的现象 。 ”
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