监管|万能险业务如期缩水
【监管|万能险业务如期缩水】今年上半年 ， 代表万能险保费收入的人身险公司保户投资款新增缴费4345亿元 ， 与去年同期相比骤降25% 。 业内人士表示 ， 随着保险进一步回归保障功能 ， 大型险企主动压缩中短期万能险业务 ， 万能险业务如期缩水 。
万能险 ， 是指包含保险保障功能、至少在一个投资账户拥有一定资产价值的人身保险险种 。 其兼具投资与保障功能 ， 投保人将保费交到保险公司后 ， 会分别进入两个账户 ， 一部分进入风险保障账户用于保障 ， 另一部分进入投资账户用于投资 。 其保障额度与投资额度设置主动权在投保人手中 ， 可根据不同时期需求开展调节；投资账户资金由保险公司代为投资 ， 投资利益上不封顶 ， 下设最低保障利率 。
过去很长一段时间 ， 万能险备受市场欢迎 。 不过 ， 自2017年5月下发《关于规范人身保险公司产品开发设计行为的通知》后 ， 万能险不能以附加险形式存在 ， 且年金保险5年内不得返还 ， 5年以后每年返还金额不能超过已交保费的20% 。 随后 ， 万能险热度渐退 。
今年以来 ， 监管层对万能险监管持续加强 。 为进一步规范万能险业务 ， 今年2月 ， 银保监会印发《关于强化人身保险精算监管有关事项的通知》；6月 ， 银保监会发布关于开展银行业保险业市场乱象整治“回头看”工作的通知 。
“受新冠肺炎疫情影响 ， 今年全球市场利率一再走低 。 就国内保险业来看 ， 负债端与资产端同时承压 ， 万能险实际结算利率水平不断走低 。 ”有市场分析认为 ， 在低利率市场环境下 ， 监管层已将防范利差损风险视为最重要任务之一 。
“当利率持续下行 ， 投资收益随之下行 ， 万能结算利率降低必然成为市场趋势 。 但一些保险公司为防止客户退保 ， 仍不愿调低万能险实际结算利率 ， 利差损风险不容忽视 。 ”业内人士表示 。
8月 ， 银保监会就约谈了12家人身险公司总精算师以及总经理 ， 责令立即整改 ， 根据万能账户实际投资情况 ， 科学合理确定实际结算利率；对整改不到位的公司 ， 监管部门将依法采取进一步监管措施 。
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