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剧本|信用卡协商分期？中介谈判有“剧本”( 二 )


我要是把这些都提供给他 ， 当然方便他替我去跟银行谈判 ， 但是他们也同时掌握了我的隐私信息 ， 感觉不妥 。 张先生说 。
【剧本|信用卡协商分期？中介谈判有“剧本”】中介协商有剧本
卖惨、表决心、投诉威胁
有网友在平台发表评论称：之前我自己跟银行客服沟通过好几次 ， 都没有申请下来停息挂账 ， 有的客服直接说银行没这项业务 ， 谁知中介却办成了 。
为什么客户自己与银行谈不拢 ， 中介却能无往不胜？他们这都是套路 ， 都有剧本 。 资深信用卡研究专家董峥表示 。 据了解 ， 被中介视为尚方宝剑的就是2011年1月实施的《商业银行信用卡业务监督管理办法》第七十条 ， 即在特殊情况下 ， 确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的 ， 发卡银行可以与持卡人平等协商 ， 达成个性化分期还款协议 。 个性化分期还款协议的最长期限不得超过5年 。 达成协议后 ， 银行不会再催收或起诉 ， 除非持卡人再次逾期 。
有股份行信用卡中心工作人员透露 ， 无论是中介亲自上阵还是场外指导 ， 一般都会在三方面做足功课 。 第一步是装可怜 ， 讲述自己遭遇失业、生病、车祸等重大变故 ， 通常会提供各种证明 。 第二步是向银行证明现在的收入情况 ， 表示愿意在能力范围内按期还款 ， 有的会写下承诺书表决心；第三步 ， 如果感觉银行不是很好说话 ， 他们就会指责银行客服或催收有问题 ， 扬言马上向当地监管部门投诉 。
内存
个性化分期还款协议
最长期限不得超过5年
2011年1月实施的《商业银行信用卡业务监督管理办法》第七十条规定 ， 在特殊情况下 ， 确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的 ， 发卡银行可以与持卡人平等协商 ， 达成个性化分期还款协议 。 个性化分期还款协议的最长期限不得超过5年 。 达成协议后 ， 银行不会再催收或起诉 ， 除非持卡人再次逾期 。
律师提醒
灰色地带风险多 持卡人别存侥幸心理
据了解 ， 目前从事信用卡债务重组业务的中介主要是两类人：一类是律师 ， 另一类是原来从事催收的人员 。 他们为逾期持卡人出谋划策算不算违法呢？
北京时代九和律师事务所合伙人许桂林律师认为 ， 相关中介机构现在应算游走于灰色地带 ， 法律没有明文禁止这类业务 。 但是 ， 对于持卡人来说 ， 必须提防其中的风险 。
许桂林指出 ， 有些中介骗了服务费 ， 没有办成也不退钱 。 有些中介会教唆持卡人编造谎言 ， 怂恿甚至直接帮助持卡人出具虚假证明材料 。 比如伪造贫困证明、住院证明等 。 这种行为其实已构成欺诈 。 一经核实 ， 借款人不仅要承担相关法律责任 ， 已付高额中介费也打了水漂 。 即使银行没有查出来 ， 中介也可能利用造假的把柄 ， 对持卡人进行敲诈勒索 。
另外 ， 这些中介在服务过程中获取了持卡人大量个人隐私信息 ， 如果他们非法使用 ， 可能会给持卡人带来更大损失 。
许桂林提醒逾期持卡人 ， 一定要谨慎对待这些债务重组的中介机构 ， 勿心存侥幸 ， 别因贪图小利带来更多风险 。
据了解 ， 广东银保监局去年9月曾发布风险提示指出 ， 代理处置债务延期还款减免逾期息费等违规骗局和行为本身对债务清偿并无作用 ， 反而存在很大的风险 ， 有可能对消费者个人征信和经济财产等造成严重危害和损失 ， 消费者不要听信代理处置债务的宣传 ， 以免导致更大的损失 。
专家观点
反催收联盟扰乱金融秩序
欠债还钱 ， 天经地义 。 这些中介现在撺掇逾期持卡人想方设法赖账 ， 我认为破坏了社会诚信体系 ， 败坏了社会风气 。 资深信用卡研究专家董峥说 。
他们其实就是钻法律法规的空子 ， 利用持卡人的弱点 ， 赚信息不对称的钱 。 董峥指出 ， 如果持卡人一向还款记录良好 ， 因为特殊情况暂时遇到困难 ， 完全可以自己跟银行协商 ， 正常办理 。 可是相当一部分持卡人在办卡的时候毫无规划 ， 用卡的时候随心所欲 ， 真到了没钱还债的地步 ， 不想办法挣钱还债 ， 反而到处寻找赖账的妙方 。 这些中介正好迎合了这部分需求 。


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