江苏龙网

  1. 首页 > 资讯 > >

2020|中国保险业风险评估报告2020发布( 三 )


5.战略风险方面 ， 险企战略转型面临多重挑战 。 部分财产险公司业务模式单一 ， 高度依赖车险业务 ， 且面临车险市场深化改革、费改后经营模式转变、合规风险加剧等局面 ， 同时面临外部信用风险加大、非车险业务风险管控能力不足 ， 转型发展战略不清晰等问题 。 人身险公司经营管理和人才队伍尚未经受过复杂经济周期的全面考验 ， 风险管理实践尚不成熟 。 少数公司依赖过去的粗放发展路径 ， 缺乏改革勇气；部分公司缺乏创新勇气 ， 不愿走出舒适区；部分公司虽积极转型 ， 但在外部竞争和内部经营的双重压力下 ， 战略选择在公司治理、产品战略、渠道建设、竞争力等方面面临多重挑战 。
6.治理风险方面 ， 股权管理等方面仍存诸多问题 。 一方面 ， 股东对保险行业经营规律不认同是导致公司治理风险的重要原因 。 具体来看 ， 有些公司治理机制不健全 ， 股东越位、非正常关联交易问题较突出 ， 公司资源频繁被关联方占用；有些外资公司存在中外资股东持股比例各50%的股权结构 ， 控制权相当；少数公司股东关系复杂 ， 隐藏股东关联关系 ， 仍存股权代持、隐性股东等问题 。 另一方面 ， 股权变更频繁、股权质押比例较高、高管人员变更频繁等情形不利于公司长期战略的持续性和有效性 。 2019年 ， 共30家财产险和人身险公司发布股东变更公告 ， 部分公司的股权变动凸显出业绩承压、经营困难等问题 ， 个别公司股权流转不定 。
7.新兴风险方面 ， 外部变革带来挑战 。 一是科技变革给保险业带来多重挑战 。 保险科技加速保险业务数字化转型 ， 但部分保险公司对于转型所需的顶层设计或总体规划认识不足 ， 缺乏整体布局和统筹规划 ， 对公司操作风险和合规风险管控带来巨大挑战 。 科技运用带来的数据隐私安全问题、网络安全风险、信息安全风险等衍生风险亦不容忽视 。 二是会计准则变革对行业提出更高要求 。 IFRS9和IFRS17将给保险公司的会计核算、财务管理和信息披露带来重大变化 ， 新准则的复杂性和实施难度 ， 对保险公司财务、精算、IT、战略规划、业务发展、投资策略、营运管理、风险管理等公司经营方方面面都将产生巨大影响 。
（三）专家观测视角
由保险行业风险评估专家委员会专家为报告撰写的六篇外部专家风险观测专题文章 ， 集中反映了对融资性个人保证保险的风险管理、中国车险市场转型升级、寿险公司高质量发展、中小公司发展健康保险、低利率下寿险公司经营、保险科技赋能风险管理等问题及对策的思考和研究 。
财产险业务方面 ， 对于融资类个人保证保险 ， 专家认为 ， 该业务实质上是为银行或贷款机构的个人贷款提供信用风险的增信服务 ， 为个人信用风险提供兜底保障 ， 专家还对该业务风控模型和监控体系进行了简述 ， 建议输出逐保单的预期赔付率并以其为核心形成一套指标体系；对于车险转型方面 ， 专家认为保险公司除了提升自身的承保和理赔服务水平之外 ， 还需对不同场景的客户触达场景进行差异性分析 ， 实现与汽车生态的深度融合 ， 通过开发客户长期发展模式 ， 进一步降低车险整体经营成本 。
寿险业务方面 ， 专家认为 ， 寿险业务的高质量发展表现为基础实力显著增强、服务能力持续提升、创新动力层层传导、竞争活力不断迸发以及风险抵抗力稳步提高等五个方面 。 目前我国寿险行业实现了“量”的高速增长 ， 同时面临着“质”的多方面不足：产品风险保障程度不足且严重同质化 ， 竞争焦点集中在短期营销费用投入等低效率阶段 ， 代理人队伍大进大出现象突出且专业化能力素质不高 ， 科技建设创新成果碎片化且多集中在营销领域 ， 粗放的发展方式已逐渐落后于现阶段保险业高质量发展的要求 。 只有转变经营发展方式、深化供给侧改革、探索创新发展动力 ， 才能保障行业继续保持较高增速的可持续健康发展 。 健康险业务方面 ， 专家认为 ， 当前我国健康险市场正处于高速发展阶段 ， 随着医改向纵深不断推进 ， 国家关于健康险的定位也发生深刻变化 。 一系列利好政策的出台 ， 为健康险打开了创新发展的空间 ， 同时 ， 人口老龄化趋势下重大疾病定义、经验发生率表的修订将激发新一轮健康险需求 。 在此背景下 ， 我国健康险市场存在着中小保险公司经营健康保险的专业能力不足、大公司对中小公司形成全方位挤压以及互联网保险忽视风险防控等问题 。 因此 ， 专家提出 ， 中小公司发展健康保险+健康管理 ， 提升核心竞争力 ， 在战略把握上应关注建设专业团队、整合服务平台 ， 搭建健康“生态圈”；承保“带病”人群 ， 力争税收优惠；提升线上风控能力 ， 持续优化客户体验 。


推荐阅读


上一篇：《潮玩人类在哪里》吴亦凡等人拯救“边缘潮品”

下一篇：《走在回家的路上》姜昆总结过往整装再出发