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青岛|青农商行贷款增量大头进地产不良升 资本承压风控现漏

中国经济网编者按：近日 ， 青岛农村商业银行股份有限公司（简称“青农商行” ， 002958.SZ）发布公告称 ， 公司收到青岛城市建设投资（集团）有限责任公司转来的由深圳证券交易所出具的《上市公司股份转让申请确认书》（〔2020〕第200号） ， 对青岛国际机场集团有限公司持有本行的5.00亿股股份无偿划转青岛城市建设投资（集团）有限责任公司事项予以确认 。 本确认书的有效期为六个月 ， 申请人需按照本确认书载明的转受让股份数量一次性办理过户登记 。
根据2020年半年度报告 ， 截至2020年6月30日 ， 青岛国际机场集团有限公司为青农商行的第一大股东 ， 持有5.00亿股 ， 持股比例为9.00% 。
今年上半年 ， 青农商行不良“双升” ， 截至6月30日 ， 青农商行不良贷款余额为30.17亿 ， 较去年末增长15.4% ， 不良贷款率为1.49% ， 较去年年末上升0.03个百分点 。
2020年上半年 ， 青农商行公司贷款和垫款增长主要集中在房地产业 。 截至2020年6月末 ， 青农商行房地产业贷款金额365.83亿元 ， 较上年末增加95.94亿元 ， 增速35.55% ， 占该行上半年新增公司贷款和垫款的比重为60.56% 。 与此同时 ， 在青岛捷能汽轮机集团股份有限公司于2020年数次成为被执行人的情况下 ， 青农商行仍对其授信超2亿元 。
2016年以来 ， 青农商行快速扩张 ， 但其资本充足水平落后 。 截至6月底 ， 青农商行资本充足率为12.16% ， 居于A股上市的8家农商行末位 。
在零售银行业务方面 ， 青农商行的增长较为乏力 。 截至6月末 ， 青农商行个人贷款及垫款为510.61亿元 ， 占发放贷款和垫款总额的比例为25.25% ， 占比较去年年末略微下降 。 对比2017年至2019年 ， 青农商行零售银行业务占营业收入比重分别为47%、44%和42% ， 呈逐年下降的趋势 。
青农商行风控存在漏洞 ， 员工违法放贷千万元 。 根据中国裁判文书网7月31日披露的《张某沙、张某峰违法发放贷款一审刑事判决书》（(2020)鲁0211刑初181号） ， 2014年 ， 时任青农商行黄岛分行凤凰岛分理处客户经理张某沙、张某峰 ， 办理押汇用信时 ， 盘点过程中存在未严格调查入库时间、货转明细、质物现状等 ， 使得李某采取提供虚假材料、一单双押的方式 ， 骗取青岛农商银行黄岛支行共计164.04万美元（折合人民币共计1009.71万元）的押汇资金逾期无力偿还 。
此外 ， 青农商行还因理财业务不合规被罚 。 3月16日 ， 青农商行因理财信息披露不准确、对外出具与实际投向不一致的理财投资清单和理财投资标的管理不慎 ， 被青岛银保监局处罚款130万元 。
不良“双升” 向“16次成为被执行人”企业授信超2亿
据中国网报道 ， 截至2020年6月末 ， 青农商行公司贷款和垫款总额1441.79亿元 ， 较上年末增加158.43亿元 ， 增速12.34% 。 按行业来看 ， 房地产业、批发和零售业、建筑业、制造业、租赁和商务服务业为青岛农商行前五大贷款行业 ， 相较于2019年末 ， 2020年上半年这五大贷款行业中除了房地产业贷款占公司贷款和垫款总额比重从21.03%明显上升至25.37%外 。 截至2020年6月末 ， 该行房地产业贷款金额365.83亿元 ， 较上年末增加95.94亿元 ， 增速35.55% ， 占该行上半年新增公司贷款和垫款的比重为60.56% 。
根据历年年报 ， 青农商行近年来房地产业贷款和占公司贷款总额比重整体上升 ， 2016年、2017年、2018年、2019年房地产贷款金额分别为136.25亿元、164.46亿元、191.86亿元、269.89亿元；占公司贷款和垫款总额比重对应为19.03%、21.33%、20.60%、21.03% 。
【青岛|青农商行贷款增量大头进地产不良升 资本承压风控现漏】值得注意的是 ， 青农商行的房地产贷款快速增长也引起了评级机构的关注 。 联合资信评估有限公司在其2020年5月29日发布的《青农商行2020年二级资本债券信用评级报告》中表示 ， 青农商行贷款面临一定的行业集中风险 ， 同时房地产和建筑业贷款占贷款总额的比重相对较高 ， 需关注房地产市场波动及政策对其相关贷款质量的影响 。


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