宇宙集市|仅有一步之遥，理财与投资的区别
投资思维很重要 ， 但不是理财的第一步 ， 而是最后一步 ， 理财应是先将保障做好 ， 再进行投资 。 对于理财方式 ， 和大家聊聊标准普尔家庭资产配置模型 ， 也叫“1234”法则 。 
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“要花的钱”10%
财富的增长无非就是开源节流 。 大多情况下 ， 决定财富的因素不是收入的多少 ， 而是支出 。 只有支出低于收入 ， 才有财富剩余 。 对生活不是精打细算 ， 花钱大手大脚的朋友们 ， 强制储蓄很重要 。 不限制自己的消费 ， “月光族”实在是太常见了 ， 甚至举债只为消费的例子都不胜枚举 。 即时消费一时爽 ， 待到用钱悔断肠 ， 储蓄是反人性的 ， 储蓄意识不够强烈 ， 支出大是必然的 。 对于日常开销 ， 满足一定的消费品质即可 。 准备3-6个月的短期流动资金 ， 其余资金储蓄起来 ， 进行资产分配 ， 看着钱包一日一日鼓起来 ， 快乐是双倍的 。
“保命的钱”20%
保险不能让家庭生活变得更富有 ， 但不会让现有的家庭生活变差 。 对于家庭的保障一定要重视 ， 当不幸的事件发生时 ， 能将风险转移至保险公司 。 生活中不乏因病致贫、返贫的案例 ， 现在生活压力越来越大 ， 癌症等重大疾病越来越年轻化 。 一方面 ， 需要好好保养身体 ， 作息规律 ， 坚持运动 ， 定期检查身体 。 另一方面 ， 保险保障一定要在身体健康时就跟上 。
“保本升值的钱”40%
这个账户占据了整个家庭资产的40% ， 是家庭长期的规划 ， 要保障家庭财富长期稳定 ， 追求的重点在于不亏损本金 ， 能抵抗通货膨胀 ， 不能随意取用消费 。 保本升值的钱需要做好规划 ， 从“以终为始”的观念进行规划 ， 让未来的目标决定我们今天的行为 。 以子女教育金为例 ， 我看到一网友总结了抚养一个孩子独立所需要的费用 ， 总费用在62.3-197.8万元 。
对子女教育金、养老金所需要的总费用有个大致了解 ， 就可以在当下详细规划 ， 有了筹备目标和方向 ， 才有努力储蓄的意愿 。 幼有所教 ， 老有所养 。 以终为始 ， 人一生中黄金岁月太短暂了 ， 在这期间要担负起家庭和自己晚年生活开支 ， 一定要提前准备 ， 合理规划 ， 也就没那么可怕 。
“生钱的钱”30%
只有保障规划到位后 ， 再将剩余30%资金入驻至资本市场 。 这部分资产的风险是最大的 ， 一定要严格控制30%的比例左右 。
行情好的时候不会踩空 ， 保证自己的财富增长处于合理水平 ， 不被时代发展列车抛下 。 在行情不好的时候也不会因为过重的比例导致诚惶诚恐 ， 不用日夜担心风险波动带来的不利影响 ， 也能让你的投资操作更加理性客观 。
【宇宙集市|仅有一步之遥，理财与投资的区别】理财是一种生活方式 ， 通过规划金钱来实现我们现在和未来各种需求的一个过程 。 愿我们都有光明的未来 。
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