保额|没钱没保险，是成年人最大的风险
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01
大家好 ， 我是小司 。
有人嫌保险不吉利 ， 总和风险相伴 。
但老实讲 ， 不是保险和风险相伴 ， 而是我们活着就和风险相伴 。
不管多大 ， 总有一款风险适合你 。
比如 ，
领导半夜一个微信让你加班 ， 你是肝还是不肝？你病了上吐下泻 ， 去医院要花钱 ， 花钱治病 ， 花钱请假 ， 你是去还是不去？你要娶妻了 ， 女方说了个数 ， 可你还没攒够 ， 这彩礼钱你是出还是不出？孩子上大学了 ， 重点大学 ， 但学费很贵 ， 你是哭还是笑？你们几个老头说趁着还走的动道 ， 出去旅游 ， 可你囊中羞涩 ， 你是浪还是不浪？
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不同年龄有不同要操心的事 ， 今儿咱就唠唠不同年龄段如何投保 。
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02
20到29岁
张三 ， 24岁 ， 北漂两年 ， 每天加班到10点才下班、快到12点才到家 ， 这对她来讲早已习以为常 。
情绪很down的时候 ， 他也不知道自己努力图什么 。
都这么努力了 ， 也不过是维持在普通人的水平 。 他连公司的体检都不敢去 ， 就怕生命冲他开个玩笑 ， 自己还得呵呵受着 。
辛辛苦苦好几年 ， 一病回到解放前 。
对这个年龄段的张三来说 ， 
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因为刚开始工作 ， 收入一般都不会太高 ， 即便能多挣一点 ， 那也是熬夜加班用身体作本钱换来的 。
别说这么换来的钱 ， 以后看不看得起病了 。
就是现在 ， 感冒发烧这种小病 ， 很多人都要衡量半天 ， 算算是扛过去工作划算 ， 还是要扣着钱请假看病 。
至于大病 ， 带薪住院？
想都不敢想 。
也好在人年轻 ， 这时候投保已经是几十年里最便宜的时候了 。 每个月几百块 ， 就可以买到不错的保额了 。
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03
30到39岁
张三 ， 33岁 ， 今年终于晋升为部门经理 ， 同时家里也喜提一位新成员 。
收入上去了 ， 花销也上去了 ， 房子、车子、妻子、孩子 ， 都要从自己挣的票子里出大头 ， 还有双方的老人 。
当他也想浪一下的时候 ， 打开钱包...
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生活让人挠头的 ， 不是这么些花销 。
而是这么些的花销 ， 从来不是一个一个排队来 ， 更有可能的是 ， 它们同时发生 ， 瞬间窒息你本来还不错的现金流 ， 这才是最要命的 。
对这个年龄段的张三来说 ， 
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要承担的经济责任到了巅峰 ， 挣得多 ， 花得也多 ， 是这个年龄段人群的典型特征 。
除了长期的、持续的支出以外 ， 更要格外注意会窒息的风险 。
这个阶段投保 ， 最核心的 ， 就是要合理设计保额 ， 能高就不要低 ， 要是终身但保额低 ， 和保80岁但保额高 ， 二选一的话 ， 要选保额高的方案 。
尤其是家庭经济支柱的保额 。
我们是一家老小的兜底 ， 保险是我们的兜底 ， 正是因为承担的经济责任重 ， 所以家庭经济支柱的保额 ， 基本上要覆盖家庭所有的负债情况 。
各个险种的保额如何设计 ， 之前说过 。
《你值多钱 ， 全凭保额体现》
当然 ， 根据家庭负债而计算出的保额 ， 完全可以分担在两个人之间 ， 谁对家庭收入的贡献大 ， 就多买点保额 。
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04
40岁以上
张三 ， 40岁大关 ， 生活就是一个字 ， 稳 。
孩子大了 ， 工作也稳 ， 贷款也没什么了 ， 唯一要操心的 ， 就是年轻时候透支身体打拼 ， 现在终于要反馈回来了 。
不是今天这里疼一下、就算明天那里酸一阵 。
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