大猫好规划|车被蹭了要报案吗？在线等，急！
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作者| 猫妹
来源| 大猫好规划
国庆不限行 ， 路上堵得要命 ， 大家都着急回家 ， 但越急也越容易出事儿 。
遇到追尾、小剐小蹭的 ， 就很常见 。
这时候问题来了 ， 如果只是简单的小碰撞、剐蹭 ， 应该走保险吗？
叮咚 ， 拿了驾照N年还没上过路的“老司机”猫妹又上线了 。
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一个朋友 ， 跟猫妹一样 ， 拿本好多年 ， 但一直没摸车 ， 最近因为要接送孩子 ， 只好硬着头皮上车 。
她开车特别谨慎 ， 谁并线她都让 ， 心态特好 ， 只求自己平安 。
但再小心 ， 也还是会出事儿 ， 前两天在路上她被人追尾了 。
好在车速慢 ， 下车一看 ， 就有个小凹坑 。
后车司机跟她商量 ， 能不能私了？
朋友拿不准 ， 到底是走保险合适还是私了合适 ， 就来咨询猫妹 。
猫妹问清楚后直截了当 ， “问问对方给多少钱？”
她说给三百 。
猫妹答曰没问题 ， 拿钱走人 。
于是 ， 此事两清 。
对于朋友来说 ， 这三百块 ， 足够修她那块凹坑 。
因为不涉及补漆 ， 只要修复凹坑即可 ， 费用不高 ， 一般的修理厂都能轻松搞定 。
而且 ， 就她那辆车 ， 其实根本没有现在就修的必要 。
车已经很多年了 ， 多一个坑少一个坑都不影响开 ， 而且她现在还在练车 ， 难免后续再有事故 ， 如果想修 ， 可以攒着一起修 。
猫妹开玩笑 ， 你就拿这三百交明年保费吧 。
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私了 ， 如果价格合理 ， 对被撞一方来说 ， 是不错的选择 。
如果是导致事故的一方 ， 私了还划算吗？
可能很多人还不知道 ， 保费折扣是跟你的理赔次数紧密挂钩的 。
先说交强险 。
最近新一轮的车险改革刚刚落地 ， 在交强险方面 ， 对未发生赔付车主的费率由最高优惠从30%扩大到50% ， 这就意味着拥有良好驾驶习惯和安全记录的车主交强险将更便宜 。
举个栗子：
| 一辆五座家用车 ， 今年的交强险保费为950元 ， 如果没有理赔记录 ， 第二年的保费最多可以优惠285元 ， 只要665元 ， 改革落地只后 ， 便宜的会更多 ， 最多可以优惠到475元 。
再说商业车险 ， 保费折扣是这么算出来的：
| 费率调整系数=无赔款优待系数×自主核保系数×自主渠道系数×交通违法系数
公式有点复杂 ， 但原理很简单 ， 目前的车险保费采取的是“奖优罚劣”的浮动费率方式 ， 根据出险的次数、交通违法次数 ， 不出险、出险少、违章少的车主可享受更低的商业车险折扣率 ， 反之 ， 费率在基础费率的基础上上浮 ， 而且这个浮动的幅度范围还很大 。
无赔款优待系数（区间浮动为0.6至2） ， 保险公司自主渠道系数（区间浮动为0.85至1.15）、自主核保系数（区间浮动为0.85至1.15） 。
这里需要提醒一下哈 ， 猫妹用的是普遍的情况 ， 比如部分地区的车险自主核保系数、自主渠道系数监管给的范围更大 ， 最低可以给到双0.65 。
像交通违法系数 ， 各地的差别也很大 ，北京是区间浮动为1至1.45 ， 而上海是0.9-1.1 。
这里面跟出险次数挂钩的是“无赔款优待系数”（NCD） 。
它是根据客户所投保车辆上一年或上几年的出险情况进行浮动费率的系数 。
举个栗子：
● 如果车主连续三年无赔款记录 ， 按照公式计算：0.6×0.85×0.85=0.4335 ， 理论上就可以接近4折；
● 如果是连续两年没有出险 ， 按照公式的最低折扣为0.5058；
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