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服务|正在“消失”的ATM机去哪了

_原题为 正在“消失”的ATM机去哪了
服务|正在“消失”的ATM机去哪了
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随着金融科技的蓬勃发展和客户行为的逐渐变迁 ， ATM机的功能和服务正面临巨大冲击 。 采访人员调查发现 ， 受移动支付快速发展影响 ， 以及出于运营成本的考量 ， 多家银行正在减少ATM机数量并调整其布局 ， 着力将其布放至金融服务薄弱区域 ， 如重点县、空白县；同时 ， 加大自助机具的智慧化转型力度 。
在刚刚过去的国庆中秋长假中 ， 不少消费者可能面临这样的窘境——扫码支付时突遇网络信号弱 ， 转而想用现金支付 ， 可钱包里往往没有多少现金 ， 想要寻找ATM机取现 ， 却发现不仅没带实体银行卡 ， ATM机也难以寻觅……
【服务|正在“消失”的ATM机去哪了】“消失”的ATM机去哪里了？采访人员调查发现 ， 受移动支付快速发展影响 ， 以及出于运营成本的考量 ， 多家银行正在减少ATM机数量并调整其布局 ， 着力将其布放至金融服务薄弱区域 ， 如重点县、空白县；同时 ， 加大自助机具的智慧化转型力度 ， 大额现金智能柜员机、远程协同智能柜员机、实时制卡智能柜员机、智能领取机等一系列新型机具正不断涌现 。
二季度减少3万余台
作为线下服务渠道 ， ATM机长期扮演着银行网点的有效补充角色 ， 它可以突破银行网点柜面服务的时间、空间限制 ， 让存款、取款、汇款等基础金融服务触手可及、“7×24小时”随时可得 。
1987年 ， 我国引进了第一台ATM机 ， 此后我国逐渐发展成全球最大的ATM机市场 。 近年来 ， ATM机功能不断拓展 ， 已经从过去以现金存取为主 ， 逐步发展成多功能服务载体 。
但是 ， 在移动支付飞速发展的当下 ， ATM机渐渐失去了光彩 ， 其数量也出现了缩减趋势 。 中国人民银行最新数据显示 ， 截至2020年二季度末 ， 全国ATM机数量为105.21万台 ， 较上季度末减少3.09万台 ， 全国每万人对应ATM机数量7.52台 ， 环比下降2.85% 。
采访人员从中国工商银行获悉 ， 截至6月末工行全行营业网点达15787个 ， 自助银行25602个 ， 自动柜员机79544台 ， 较上年末减少2647台 。 此外 ， 截至2020年6月末 ， 中国建设银行正在运行的自助柜员机为83379台 ， 较去年末减少3388台 。
相比之下 ， 网络交易金额再创新高 。 中国银联最新数据显示 ， 今年国庆中秋长假前7天 ， 银联网络交易金额达2.16万亿元 ， 较去年同期增长6.3% ， 仅10月1日当天 ， 其交易金额就超过3300亿元 ， 同比增长15.5% 。
除了数量减少 ， ATM机的布放区域也正在发生改变 。 采访人员了解到 ， 多家银行正在统筹推进网点优化 ， 启动县域网点结构调整工程 ， 加大对部分重点县、空白县网点布放力度 ， 以提高贫困县网点覆盖率 ， 增强县域金融服务能力 。
银行服务渠道生变
那么 ， 让ATM机数量减少和调整布放区域的原因究竟是什么？
采访人员调查发现 ， 其变化背后的核心逻辑是银行服务渠道、获客方式发生深刻变革 。
多位业内人士表示 ， 在移动互联网崛起前 ， 银行与用户建立联结的方式主要是线下网点、自助机具 。 为了增加获客渠道 ， 大规模铺设网点、增设ATM机的做法曾盛行一时 。 然而 ， 随着移动互联时代的到来 ， 用户取现需求减少 ， 线上操作大幅增加 。
“过去 ， 银行从业者信奉‘终端制胜 ， 渠道为王’ ， 这句话现在仍然没有过时 ， 只不过 ， 终端从网点、ATM机演变为电脑 ， 再后来被手机取代 ， 服务渠道越来越依赖于线上 。 ”招联金融首席研究员董希淼说 ， 在形式上 ， 银行已经从“砖头银行”演变成“鼠标银行” ， 进而发展到目前的“指尖银行” 。
董希淼认为 ， 随着金融科技蓬勃发展和客户行为深刻变迁 ， ATM机的功能和服务正面临巨大冲击 。
一方面 ， 互联网和信息科技为手机银行、智能客服等提供了强大支撑 ， 一部手机就相当于一个支行 。 当前 ， 95%以上的个人金融业务可以通过手机办理 ， 即便需要实时对话沟通 ， 也可以借助机器人来完成 。
另一方面 ， 客户行为正在发生变迁 ， 越来越多客户偏爱数字化、移动式的服务体验 ， 银行网点、ATM机较难满足客户随时随地获取服务的需求 。
中国银行业协会数据显示 ， 2019年全国银行业平均离柜率已高达89.77% ， 尤其在新冠肺炎疫情暴发后 ， “排斥聚集”逐渐成为常态 ， 非接触银行服务兴起 ， 将进一步加剧银行ATM机的式微 。
此外 ， 居高不下的购置、运营、维护成本也成为银行减少ATM机具数量的一大因素 。 “在行业已形成这样一个共识 ， 即借助金融科技的力量 ， 帮助银行提升效率、规模和用户体验 ， 降低成本和风险 。 ”微众银行行长李南青说 。
智慧化转型成重点
多位业内人士预计 ， 未来ATM机的数量仍将进一步减少 ， 但对于已投入使用的机具 ， 其智慧化变革将愈发突出 ， 线下网点、ATM机将被定位为线上渠道的补充 。
当前 ， 已有多家银行打造了5G智能网点、智慧银行旗舰店等新型网点 ， 以推动科技创新与金融服务深度融合 ， 推动线上与线下、远程与现场相结合 ， 让金融与泛金融服务无处不在 。


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