金融科技|二季度减少3万余台 正在“消失”的ATM机去哪了( 二 )
“过去 ， 银行从业者信奉‘终端制胜 ， 渠道为王’ ， 这句话现在仍然没有过时 ， 只不过 ， 终端从网点、ATM机演变为电脑 ， 再后来被手机取代 ， 服务渠道越来越依赖于线上 。”招联金融首席研究员董希淼说 ， 在形式上 ， 银行已经从“砖头银行”演变成“鼠标银行” ， 进而发展到目前的“指尖银行” 。
董希淼认为 ， 随着金融科技蓬勃发展和客户行为深刻变迁 ， ATM机的功能和服务正面临巨大冲击 。
一方面 ， 互联网和信息科技为手机银行、智能客服等提供了强大支撑 ， 一部手机就相当于一个支行 。当前 ， 95%以上的个人金融业务可以通过手机办理 ， 即便需要实时对话沟通 ， 也可以借助机器人来完成 。
另一方面 ， 客户行为正在发生变迁 ， 越来越多客户偏爱数字化、移动式的服务体验 ， 银行网点、ATM机较难满足客户随时随地获取服务的需求 。
中国银行业协会数据显示 ， 2019年全国银行业平均离柜率已高达89.77% ， 尤其在新冠肺炎疫情暴发后 ， “排斥聚集”逐渐成为常态 ， 非接触银行服务兴起 ， 将进一步加剧银行ATM机的式微 。
此外 ， 居高不下的购置、运营、维护成本也成为银行减少ATM机具数量的一大因素 。“在行业已形成这样一个共识 ， 即借助金融科技的力量 ， 帮助银行提升效率、规模和用户体验 ， 降低成本和风险 。”微众银行行长李南青说 。
【金融科技|二季度减少3万余台 正在“消失”的ATM机去哪了】智慧化转型成重点
多位业内人士预计 ， 未来ATM机的数量仍将进一步减少 ， 但对于已投入使用的机具 ， 其智慧化变革将愈发突出 ， 线下网点、ATM机将被定位为线上渠道的补充 。
当前 ， 已有多家银行打造了5G智能网点、智慧银行旗舰店等新型网点 ， 以推动科技创新与金融服务深度融合 ， 推动线上与线下、远程与现场相结合 ， 让金融与泛金融服务无处不在 。
采访人员走进位于北京金融街的工行“智慧银行旗舰店” ， 发现该网点的自助机具已突破传统ATM机功能 ， 引入了5G、区块链、物联网等前沿科技 。
在智能服务区 ， 布放着大额现金智能柜员机、远程协同智能柜员机、实时制卡智能柜员机、智能领取机 ， 它们分别可以提供不同票面大额现金处理、远程坐席协同、客户新申请信用卡立等可取、现金实物订单化预约自取等服务 。此外 ， 为了更好将金融服务嵌入生活场景中 ， 该网点还配置了工商执照制证机、个人征信报告查询机、24小时自助办税终端等政务服务设备 。
“下一步 ， 银行应该对网点、ATM机进行准确定位、合理规划 ， 并加快推进线上线下融合、联动 ， 推动服务渠道协同和资源整合 ， 激发网点、ATM机发挥线上渠道难以具备的功能 ， 提高辐射能力和服务张力 ， 与线上渠道一起为客户提供任何时间、任何地点、任何方式的服务 。”董希淼说 。（采访人员 郭子源）
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