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被假黄金骗了10个亿，保险公司拒赔！法院判决来了

每经编辑 程鹏    
今年6月 ， 一起涉案金额高达300亿元的假黄金案震动了整个金融圈！作为国内最大的黄金首饰制造商之一武汉金凰珠宝公司 ， 曾向多家金融机构质押了大量黄金进行融资 。 后来金凰珠宝发生了违约 ， 债主们随后将质押的黄金拿去检验 ， 发现竟然是假黄金！
假黄金案东窗事发后 ， 武汉金凰实控人失联 ， 公司退市……无奈的债主们找到了对这批黄金承保的保险公司——中国人保要求赔付 ， 但他们却被拒赔了 。
8月24日 ， 在中国人保召开的中期业绩发布会上 ， 中国人保集团副总裁谢一群表示 ， “武汉金凰以虚假黄金来投保 ， 不属于保险合同的保险责任范围 。 根据相关法律规定 ， 保险合同是无效的或可以撤销、解除 ， 我们公司不承担赔付责任 。 ”
10月10日 ， 陕西省高级人民法院公布了一则关于武汉金凰假黄金案的终审裁定书 ， 将人们的视线重新拉回到此事件上 。
被假黄金骗了10个亿，保险公司拒赔！法院判决来了
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未到期融资约160亿 对应质押黄金超80吨
2019年10月 ， 10亿元的长安信托-金凰3号贷款集合资金信托计划到期后 ， 长安信托发布公告称 ， 因借款人金凰珠宝未按合同约定偿还贷款本息 ， 该计划延期六个月 。 六个月过去 ， 金凰珠宝仍未完成“金凰3号贷款集合资金信托计划”的兑付 ， 引出了多家信托公司近百亿产品面临违约的情况 。
被卷入的机构包括民生信托、东莞信托、安信信托、四川信托、长安信托等 。
据悉 ， 武汉金凰未到期融资额约160亿元 ， 对应质押黄金超过80吨 。
据公开资料 ， 金凰珠宝成立于2002年8月 ， 于2007年10月整体变更为股份公司 ， 2010年8月18日成功在美国纳斯达克上市 ， 股票代码：KGJI 。
其官网介绍称 ， 金凰珠宝集研发设计、生产、制造、批发于一体的大型黄金首饰生产企业 ， 是国内最大的黄金首饰制造商之一 。
被假黄金骗了10个亿，保险公司拒赔！法院判决来了
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近几年来 ， 武汉金凰珠宝通过信托融资非常频繁 ， 而“金凰系信托计划”均有一个共同点——其增信措施均为“保险公司承保+实物黄金质押” ， 具体风控措施有：
1、黄金质押：
金凰公司提供其合法持有的不低于上金所AU9995标准的实物黄金质押 ， 信托放款前 ， 质押物本金质押率控制在75％以内；
2、保证担保：
金凰珠宝实际控制人贾志宏提供个人无限连带责任保证担保；
3、监控措施：
（1）质押实物黄金直接保存于武汉本地商业银行保管箱中 ， 保管箱封存 。 （2）质押期间内 ， 不进行查库 ， 保管箱不开封 ， 做到静态质押 。
“金包铜”这种低级造假手法被发现后 ， 武汉金凰退市 ， 实控人消失 ， 众多受害金融机构索赔无门 ， 便向中国人保提出索赔请求 ， 但中国人保拒绝赔付且态度强硬 ， 随后长安信托将人保及人保武汉分公司告上法庭 ， 但人保做管辖无效
抗辩
， 人
保认为当事人只能在被告住所地和保险标的物所在地中择一选择 ， 案
涉保险合同的约定
管辖条款超出被告住所地和保险标的物所在地约定管辖法院 ， 该约定管辖应属无效 。
被告住所地(人保武汉分公司)和保险标的物(质押黄金)所在地 ， 均位于湖北省武汉市 ，
要求将本案移送湖北省高级人民法院审理 。
同时 ，
他们还
称
保单投保人
和被保险人是武汉金
凰公
司 ，
发
放
贷款的金
融机
构不是保险合同当事人
无权起
诉
中国人保
。
同时 ，
案
涉保险
合同中
的保险人仅为
人保武汉分公司
， 中
国
人保公司
不
是案涉合同当事人 。
应当追究
保险公司的分支机构的
责任 ， 而非中国人
保 。
此外 ， 人保方面表示信托公司等机构提出保险索赔 ， 不符合保险合同约定
， 对于“质量和重量不符合保单约定”是否
承担保险责任 ， 在金凰案件中 ， 人保称
只在以下6种情况下承担赔偿责任：
（一）火灾；
（二）爆炸；
（三）雷击；
（四）
飞行
物体及其他空中
运行物体坠落（五
）
盗窃；（六）抢劫风险（条款五六为武汉金凰加投）
。
另外 ，
人保
还
以
武汉金凰利用虚假黄金投保 ， 涉嫌保险诈骗 ，
保单合同
无效为
由拒
赔
。
据了解 ， 长安信托总计发行过3款与金凰珠宝有关信托计划 。 官网显示1号和2号这两个项目的产品状态是“已兑付” ， 而对于此次爆雷的金凰3号成立于2017年10月 ， 存续期为24个月 ， 募资金额为10亿元 ， 预期收益率为7.2% 。 但爆雷后不久 ， 长安信托表示：金凰珠宝合作的信托项目计划全部投资者已顺利兑付 。 长安信托也成为继东莞信托、民生信托 ， 第三家选择兑付公司 。


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