什么值得买|坑！，内行人看终身重疾险
最近保险市场可以说风云变幻 ， 重疾险市场的许多网红产品纷纷下架定期版本 ， 于是大家又开始谈论终身重疾险是个大坑吗这个问题 。
经过这段时间的调整 ， 其实我们看到重疾险产品都朝着保终身的方向发展 ， 也许定期产品会逐步退出市场 。
大部分人投保定期产品主要是预算有限 ， 买定期重疾险是作为过渡 ， 最终还是会买终身保障的产品 ， 那么终身重疾险真的是大坑么？终身重疾险该怎么选呢？
为了让大家更深入了解终身重疾险 ， 奶爸将从四个方面展开分析：
|终身重疾险是个大坑吗
|终身重疾险的优缺点
|终身重疾险该怎么选
|奶爸总结
一、终身重疾险是个大坑吗重疾险是每一个人都应该投保的保险产品 ， 因为重疾险的赔偿金才是给自己的 。
很多人觉得有了百万医疗险 ， 重疾险没有必要买 ， 一个是百万医疗险有重疾保障 ， 另一个就是重疾险价格一般都比较高 ， 实际上百万医疗和重疾险还是有很大的差别的 。
重疾险最大的特点就是提前给付 ， 一般合同都有约定 ， 被保险人患重疾 ， 符合条件可以获得相应的保险金 ， 至于这笔资金的用途 ， 完全不受限制 。
这也是奶爸一开始说的 ， 重疾险的赔偿金才是给自己的 ， 其他险种 ， 比如寿险一般都是被保人死亡 ， 赔偿金给受益人 ， 而百万医疗险是先治疗后报销 ， 钱是给医院的 ， 意外险最终的赔偿金也是给受益人 。
而拿了重疾险的赔偿金被保险人可以把它作为治疗费用 ， 也可以出去旅游 ， 给家人开支 ， 术后恢复等等 。
从这里就可以看出买重疾险的必要性 ， 那么给它加一个终身期限会成为大坑吗？
【什么值得买|坑！，内行人看终身重疾险】奶爸觉得并不会 ， 因为疾病谁也不知道什么时候会来 ， 哪个年龄段会发展成重疾 ， 终身可以让被保人不需要担心中途保障终止 。
不过也不能否认终身重疾险确实存在不足之处 ， 具体是哪些呢？
二、终身重疾险的优缺点
1.终身重疾险的优势
（1）保障期限长
相比起定期重疾险 ， 终身重疾险保障的期限是终身 ， 也就是说不管被保人在什么时候患病 ， 只要符合合同要求都可以获得保险赔偿金 。
如果是年轻的时候买了终身重疾险 ， 等到年纪大了 ， 身体素质下降 ， 需要重疾保障的时候 ， 不需要担心买不到保障 ， 或者保费倒挂的问题 。
（2）有身故责任
一般保终身的重疾险都会附加身故保障 ， 就是重疾没有赔付 ， 身故也能获得一笔赔偿 。 不过一般附加身故都会增加保费 ， 加重经济负担 。
2.终身重疾险最大的坑
根据保费测算 ， 一般30岁的人投保定期重疾险 ， 保费在3000元左右 ， 而如果选择保终身保费可能翻倍 。
因此 ， 经济比较宽裕可以直接选择保终身的重疾险 ， 而保费预算有限可以先买定期的 ， 等经济宽裕了再投保终身版本 。
保费贵是终身重疾险最大的劣势 ， 但是想要获得长久保障 ， 它是比较不错的选择 。
三、终身重疾险该怎么选
通过对终身重疾险优缺点的分析 ， 大家一定想知道终身重疾险该怎么选吧？
为了给大家更直观的答案 ， 奶爸选取比较热门的终身重疾险产品 ， 一起做一个简单对比测评：
文章图片
表格中展示的都是终身重疾险产品 ， 那么这些产品该怎么选呢？
奶爸直接给出结论：
追求重疾险额外赔付比例高：超级玛丽3号max ， 达尔文3号
这两款产品的合同都有约定在60岁前确诊重疾 ， 符合条件可以额外赔付80%基本保额 ， 赔付比例高 ， 是上面产品中额外赔付比例最高的 ， 也就是说它们最高可以赔180%的基本保额 。
追求特定良性肿瘤手术保障：无忧人生2020plus
这款产品升级之后新增了特定良性肿瘤保障 ， 想要获得这方面保障的小伙伴可以考虑这款产品 。
追求心血管的二次赔付：超级玛丽3号max ， 达尔文3号
这两款产品都有心血管疾病的二次赔付 ， 而且赔付比例都是150% ， 保障力度比较充足 。
追求少儿特疾保障：无忧人生2020plus
这款产品可以选择附加18种少儿特疾保障 ， 可以额外赔付100%基本保额 。
四、奶爸总结
通过奶爸的分析 ， 相信大家对终身重疾险是个大坑吗这个问题已经有了自己的答案 。
其实不管是选择定期还是终身 ， 最主要的是考虑保费 ， 如果预算充足 ， 可以一步到位直接投保终身重疾险 ， 如果条件有限可以把定期产品作为过渡选择 。
小编注：为了丰富原创内容 ， 值得买社区与优质媒体号进行合作 ， 引入更多优质原创内容 ， 同时也为这些优秀的自媒体号提供展示平台 。 此篇文章来自于微信公众号“奶爸保” 。
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