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独角金融|铤而走险吃下亿元罚单，股东深陷财务造假危机的商银信，前路何解



独角金融|铤而走险吃下亿元罚单，股东深陷财务造假危机的商银信，前路何解
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作者：戴鄂
编辑：缪凌云
来源：独角金融
10月10日 ， 人民银行营业管理部（北京）发文再提强化支付行业监管 ， 文章点名了4月30日吃下1.16亿巨额罚单的商银信 。
独角金融（uni-fin）注意到 ， 6月中旬 ， 商银信的股东wirecard还曝出财务造假的丑闻 ， wirecard股价在随后十天内跳水大跌99% ， 百亿欧元市值蒸发 。
商银信被罚的背后 ， 是怎样跌宕起伏的故事呢？
01
罚单创历史记录 ， 曾涉跨境赌博大案
公司官网介绍 ， 商银信支付服务有限责任公司（简称：商银信）于2007年9月29日在北京依法注册成立 ， 注册资金1亿元人民币 。 北京作为支付服务总部 ， 目前已于上海、深圳、广州、厦门、西宁、湖北、山西、内蒙等地设立分公司 。
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来源：商银信官网
而央行网站给出的商银信经营业务类型包括“预付卡发行与受理（北京、广东、青海）、互联网支付（全国）” ， 公司的支付牌照的有效期为2022年6月26日 。
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来源：央行网站
通过2020年4月29日的央行处罚信息公示（银管罚（2020）9号）可知 ， 商银信的违法行为类型共有16项之多 ， 被给予警告 ， 并合计罚没约1.16亿元 。 （见下图）
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来源：央行网站
与此同时 ， 时任商银信董事长的林耀被给予警告并罚款45万元 ， 时任商银信风险管理部总监、高级风控经理的张月被罚款20万元 。
独角金融则注意到 ， 目前 ， 在商银信公开涉及案件当中 ， 有一起江苏金湖人民法院公布的非法经营案件 。
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来源：中国裁判文书网
该案编号为“（2019）苏0831刑初50号” ， 在刑事判决书当中 ， 金湖县人民检察院指控被告人段某等人在未取得《支付业务许可证》的情况下 ， 出资筹建网络支付平台“云盛支付” ， 以被告单位上海涛周网络科技有限公司名义开展业务 。
从2017年3月至2018年2月间 ， “云盛支付”累计通过天下支付、商银信和国付宝等第三方支付平台 ， 为“新葡京棋牌”网站等多家网站提供在线资金支付接口 ， 并结算资金54亿余元 ， 共非法获利1353余万元 。 “新葡京棋牌”是一家境外赌博网站 。
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来源：中国裁判文书网
而根据披露的有关证据 ， 公安机关通过商银信获得了较为详细的非法交易资料 。
国内第三方支付市场被支付宝、财付通两大巨头占据了巨大部分市场份额 ， 其余两百余家持牌平台面临少收入、缺场景的尴尬局面 。
事实上 ， 商银信原实控人林耀自2015年开始就打算出售商银信母公司的股权 ， 过程曲折离奇 。
到了2019年11月 ， 终于获得了一家来自德国的公司接盘 。
02
曲折的股权转让
2015年9月 ， ST厦华（600870.SH）计划收购商银信的母公司北京苹果信息咨询有限公司（以下简称“苹果信息”）的部分股权 ， 以控股商银信 ， 获得第三方支付牌照 。
该收购案没有成功 ， 2016年3月ST厦华发布了收购终止的公告 。
不过 ， 苹果信息的财务状况被披露出来了 。
2015年6月30日 ， 并表商银信的苹果信息资产总额约为7.4亿元 ， 负债总额约为9.3亿元 ， 净资产约为-2亿元 。 2015年上半年营业收入约为402.07万元 ， 归母净利润约为-3818.69万元 。 而2014年 ， 苹果信息的营业收入为1355.38万元 ， 归属于母公司股东的净利润约为-5571.66万元 。


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