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|新金融四十年：一杯敬改革，一杯敬科技( 三 )


因此 ， 蚂蚁获得了更丰厚的时代红利；而科技公司的背景 ， 决定了从一开始它就希望走一条不一样的路 ， 而非成为一家大型银行或者大型金融集团——没必要 ， 也没意义 。
2013年 ， 马云曾承诺“支付宝永远不会成为一家银行 。 ”马云认为 ， 中国并不缺银行 ， 也不缺任何金融机构 ， 但需要创新的金融机制 ， 去适应未来金融业的发展 。
什么是创新的金融机制？蚂蚁用实际行动给出了答案 。
2013年以来 ， 支付宝理财平台、保险平台先后成立 ， 并走上了向基金公司、保险公司、资管机构全面开放的平台化道路 。
2017年6月 ， 时任蚂蚁CEO井贤栋再次表态 ， “蚂蚁的开放不走回头路 ， 会将基本能力打磨好 ， 成熟一个开放一个 ， 向所有机构平等敞开 ， 没有亲疏远近 。 ”此后 ， 余额宝、花呗、借呗等蚂蚁旗下的国民级产品亦全面向金融机构实现开放 。
就这样 ， 蚂蚁搭建起了一个覆盖信贷、理财、保险等业务的数字金融科技平台 ， 并通过向金融机构收取服务费作为主要收入来源 ， 与金融机构的商业模式有着本质差异 。 当前 ， 蚂蚁营收的半壁江山来自数字金融科技服务收入 。
没有金融改革红利 ， 没有科技革新红利 ， 就不会有作为全球最大独角兽的蚂蚁 。
终究还要看历史的进程 。
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蚂蚁没有辜负这个时代 。
经过16年的发展 ， 基于数字金融科技平台 ， 蚂蚁已经形成了一个繁荣的新金融服务生态 。 据招股文件披露 ， 蚂蚁合作的金融机构超过2000家 ， 其中约100多家合作银行、约90家保险公司、约170家资管机构等 。
也就是说 ， 支付宝的10亿用户、网商银行超2000万小微企业用户 ， 实际上是蚂蚁和2000家金融机构一起服务的 。
【|新金融四十年：一杯敬改革，一杯敬科技】回望历史 ， 支付宝与金融机构之间 ， 虽然也有过剑拔弩张 ， 但双方的友好合作一直是常态 ， 几乎贯穿了蚂蚁的全部成长过程 。
如今 ， 蚂蚁与金融机构共建的新金融服务体系 ， 已经成为中国金融领域不可或缺的一部分 ， 也是最有活力的一部分 。
而蚂蚁与金融机构的这种密切合作 ， 归根到底还是市场之手在发挥作用——市场经济会自动调节生产关系 。
事实胜于雄辩：蚂蚁所涉足的金融领域 ， 都是做大了蛋糕 ， 其所带来的增量远远大于被冲击的存量 ， 令蚂蚁与金融机构都收获了更多 。
一个大前提是 ， 中国的金融服务获得率并不高 ， 且蚂蚁的定位是做小不做大 ， 与银行整体上是错位竞争 。 其结果是 ， 原先银行不愿意服务、不能服务的草根人群 ， 也开始能够获得金融服务 。
蚂蚁早前披露的数据显示 ， 70%的花呗用户原先没有信用卡；而网商银行服务的小微企业中 ， 80%不是传统银行的客户 。
尽管如此 ， 相比成熟市场 ， 中国金融服务的获得率依然有限 ， 因此蚂蚁与金融机构共建的新金融服务体系 ， 既面对着广阔的市场空间 ， 也肩负着重大的历史使命 。
最终 ， 金融服务将以更高的效率、更低的价格、更优的体验惠及更多有需要的人 。 新金融 ， 必然是普惠的金融 。
这是新金融的初心 ， 亦是中国金融改革的宗旨：
用金融助力更好的社会 。


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