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保险|保险极客创始人任彬：高频医疗保险切入，构建医疗健康+保险支付闭环

保险|保险极客创始人任彬：高频医疗保险切入，构建医疗健康+保险支付闭环
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作者：天府健谈组委会 ， 图片来自“亿欧网”
2020年10月9日-11日 ， “天府健谈·CHS 2020第五届中国大健康产业升级峰会”正式召开 ， 本次峰会由中国卫生信息与健康医疗大数据学会和四川省卫生健康委指导 ， 成都市卫生健康委支持 ， 中国卫生信息与健康医疗大数据学会全科医学与健康管理工作委员会与亿欧大健康联合主办 。
中国大健康产业升级峰会已成功举办了4届 ， 本届峰会以“分布式创新·重构健康生态”为主题 ， 采取1场主会场+4场分论坛+若干配套活动的形式 ， 聚焦创新药、智慧医疗、非公医疗、健康管理、健康大数据应用等五个主题 ， 聚集政、产、学、研、投各界上百位医疗行业大咖 ， 共话大健康产业创新之道 。
在“健康管理产业论坛”上 ， 保险极客的创始人兼CEO任彬发表了《从高频医疗保险切入 ， 构建「医疗健康+保险支付」闭环》的演讲 ， 他的主要观点如下：
1、保险一定会成为现代化社会的基础设施之一 。
2、中国的个人医疗支付占比会从30%-35%降至10-15% ， 释放的空间将转移到商业健康险 。
3、当健康险能够逐渐替代个人医疗支付之时 ， 它一定要能够消化解决人们日常就医情况下的需求 。
4、如果团险产品或者高频医疗险产品形成数据孤岛 ， 就无法在诊前诊中甚至诊后解决客户的医疗健康需求 。
以下为演讲速记（有删减）：
大家好！
在2015年创立保险极客之前 ， 我在保险行业做了十多年时间的精算师 ， 一直从事保险产品开发 ， 希望从保险的角度为健康管理行业带来一些启示 。
保险极客的核心业务是解决主体为团体人员的保障问题 ， 核心就是所谓的补充医疗 ， 是一个高频低额解决人们日常就医的产品 。 保险极客的特点有两个 ， 一是我们选择了相对特殊的团体保险领域 ， 这一领域在保险行业虽具有一定的规模 ， 但很难给保险公司带来超额利润；另一个特点是过去五年多 ， 保险极客没有换过方向 ， 从五个人起步到现在三百多人 ， 一直坚持在该领域深耕 。
高频低额需求增长 ， 健康险或成未来支付方趋势
之所以专注这个领域 ， 是因为通过观察 ， 我们发现两个很有意思的趋势 。 一是新中国成立之后 ， 社会本质上是从农耕社会快速转化到现代化社会 ， 过程中一定会经历巨大的社会变革 。 从保险的角度看 ， 保险一定会成为现代化社会的基础设施之一 ， 这个趋势在过去几十年和未来几十年都不会有变化 ， 保险会成为这个社会上越来越重要的产品和服务；第二个趋势就是中国面临人口老龄化 ， 当保险变成基础设施 ， 国家人员迅速老龄化之后 ， 两相结合的爆发点一定体现在健康险 。 健康险变成普通需求 ， 人们对医疗需求越来越强烈 ， 怎么通过金融产品解决医疗诉求和医疗效率将变成核心的问题 。
对比不同国家的医疗支付主体会发现 ， 不管是美国、德国、英国 ， 虽然社保结构都非常不一样 ， 但是个人医疗支付在整个医疗支付的比例中大概是10-15% 。 而目前中国的个人医疗支付大概占中国整个医疗支付的30-35% 。 所以从更长的时间发展维度来看 ， 我们认为个人医疗支付一定会被适当压到10-15%之间 ， 这样会让出比较大的幅度和空间 。 我们判断这个空间会由个人医疗支付转移到商业健康险 。
2020年国务院明确提出 ， 我们要建立基本医疗保险为主体 ， 医疗互助为托底 ， 补充医疗保险、商业健康保险等共同发展的医疗保障制度体系 。 保险极客发现在健康险和医疗支付结合的这个环节过程中 ， 最核心的其实是短期健康险 ， 尤其是那些能够解决日常健康需求的健康险 ， 例如全国大量人群有日常感冒、头疼脑热就诊和花费的需求 。 当健康险能够逐渐开始替代个人的医疗支付 ， 成为医疗支付中的重要环节的时候 ， 它一定要能够消化和解决人们日常就医情况下的需求 。


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