江苏龙网

  1. 首页 > 资讯 > 科技 > >

保险|保险极客创始人任彬：高频医疗保险切入，构建医疗健康+保险支付闭环( 二 )


再从风险角度来看 ， 我们可以分出几种不同类型的风险 ， 一种类型叫高频低额 ， 一种是低频高额 。 区别于用哈希法则防范的低频高额风险 ， 高频低额风险是很难套用此类逻辑进行防范的 ， 它本质上并不是一个大数法则 。 因此 ， 保险极客一直在尝试建立起一个完整的体系 ， 从产品生产、定价、风控到服务 ， 能够系统地满足这种高频低额的日常医疗类需求 。
中国在过去几年高频低额需求以每年接近30%的增幅迅速的增长着 ， 对比美国而言 ， 其接近6万亿人民币的健康险市场 ， 当中80%都是解决高频低额需求的产品 。 保险极客认为 ， 健康险将会是健康需求支付方的大趋势 。
100%续费率 ， 保险极客打造线上数据闭环
2015年 ， 作为第一个在中国保险市场推出“云团险SaaS系统“的企业 ， 保险极客瞄准的是企业 ， 解决企业员工高频低额医疗需求的痛点 ， 2016年推出”微信移动理赔服务“瞄准企业与员工的效率与体验 ， 将原来传统的线下服务流程和数据线上化 。 2017年和2018年 ， 保险极客推出了保险前端的体系“极客+” 。 因2B是个性化的产品定制 ， 所以我们给每个企业不一样的方案 ， 通过“极客+”把这种能力从企业复制到C端 ， 为用户提供个性化配置的保险产品 。 2019、2020年 ， 我们开始逐步积累了客户量 ， 并进一步尝试 。 作为保险支付方的角色 ， 怎么能够让保险和医疗服务结合得更为紧密？
随着近年来越来越多线上化的医疗服务和数据反馈变成可能 ， 数据联通之后大量用户的医疗健康数据和诉求使得这种结合成为了可能 ， 也为我们向客户提供更好的服务打下了基础 。
近年来我们连续完成了几轮融资 ， 包括今年的C轮融资 ， 保险极客也得到了资本方和行业越来越多的认可 。 保险极客几乎维持每年100%的续费率和100-200%的业务增长 。 自2017年开始正式开展业务 ， 迄今为止三年多的时间 ， 我们的业务已经覆盖了全国所有省份 ， 分公司覆盖了中国大概12个城市 。
除销售之外 ， 保险极客过去五年更多地在进行底层建设 ， 核心目的是要打通原来团险的产品模式 ， 从用户端、服务端、保险公司端再到医疗健康服务端 ， 形成完整的线上数据闭环 。
截止目前 ， “极客+”平台是推向用户端使用的 ， 支持企业个性化定价 ， 同时支持企业端全线上化操作 ， C端支持企业员工个性化的方案配置和线上化的理赔需求 ， 甚至在线上提供了很多健康医疗服务 。 在客户应用端下层搭建了产品的风控体系 ， 根据每个企业的风险和需求匹配合适的产品 。
其次 ， 理赔服务体系也至关重要 ， 每一笔服务关联是每个人每次就医的情况 ， 不仅分散在全国各地 ， 而且有不同的标准 。 在这个过程中 ， 为了保证每次服务的有效性 ， 帮助客户解决服务过程中的问题 ， 保险极客搭建了整套理赔、服务和综合运营体系 ， 使得企业和企业员工真正体会到产品服务为他们带来的帮助 。
再往底层 ， 我们把团险产品类型下的数据和底层的规则、系统 ， 跟保险公司打通 ， 实现完全数字化和线上化 。 同时 ， 保险极客也联通了健康医疗的服务方 。 当引入越来越多健康医疗服务的时候 ， 保险极客会将用户本身的属性和医疗情况提供给服务方 ， 也希望从服务方返回用户接受线上医疗服务之后的变化情况 ， 产生一个数据闭环 。
保险极客认为 ， 底层的数据联通非常重要 ， 如果团险产品或者高频医疗险产品形成数据孤岛 ， 就无法串联起来客户的属性、风险的属性和就医的数据 ， 也就无法在诊前诊中甚至诊后解决客户的医疗健康需求 。 只有产生了数据的闭环 ， 才能识别、评估客户的需求以及判断服务落地的情况 ， 更好地为客户匹配产品及风险 ， 提高效率 。
保险极客还发现 ， 90%配套提供了保险+医疗健康服务的企业客户中 ， 目前基本没有一个客户会单独采购医疗健康服务 ， 更多的是在员工整套商业保险解决方案之中融合医疗健康和支持服务 。


推荐阅读


上一篇：家庭|台湾电子书平台 Readmoo 推出家庭帐号功能

下一篇：日本|腾讯视频与日本NBC环球娱乐达成合作