保险|疫情冲击下寿险业如何突围？黄洪：深化改革开放，创新发展杀出“血路”
图片
10月15日 ， 在《中国银行(601988,股吧)保险报》主办的中国寿险业转型发展峰会上 ， 银保监会副主席黄洪在介绍人身保险业转型已取得积极进展后 ， 指出目前人身保险市场存在的短板和挑战 ， 如我国行业发挥风险补偿作用有限 ， 部分险企发展模式仍粗放 ， 个别公司风控能力薄弱 ， 外部经济格局、疫情对行业造成冲击 ， 风险化解难度提升 。
对于疫情冲击下的人身保险业如何转型突围和实现高质量发展 ， 银保监会副主席黄洪给出四项解决途径 ， 即要与时俱进深化改革开放、锐意开拓强化创新发展、真抓实干服务社会民生、坚持不懈强化党的领导 。
人身保险业转型成效显著 ， 主流产品价格下降20%左右
黄洪介绍称 ， 人身保险业自2013年拉开转型大幕以来 ， 至今已取得了积极进展 。 重点体现在发展质量持续提升、服务民生能力加强、改革开放步伐加快 ， 以及风险防范成效显著四个方面 。
具体来看 ， 在发展质量方面 ， 人身保险业务保持较快增长 。 规模保费收入从2012年的1.18万亿元增长到2019年的3.84万亿元 ， 年均复合增长率18.4% 。 资产规模不断壮大 。 从2012年的6.1万亿元增长到2019年的16.9万亿元 ， 年均复合增长率15.7% 。 经营效益更加可观 。 盈利公司数量从2012年的21家增加到2019年的63家 ， 行业净利润7年增加了29倍 ， 达到2429.2亿元 。 国际影响力不断提升 。 2019年世界500强企业排名中 ， 我国10家保险公司入围 ， 数量上仅次于美国 。
在服务民生方面 ， 2019年全行业城乡居民大病保险承保11.29亿居民 ， 赔付支出661.87亿元 ， 参保群众大病医疗费用报销比例普遍提升10到15个百分点；参与国家长期护理保险制度建设 ， 已开展试点的15个城市中有13个由商业保险公司参与经办 。
在改革开放方面 ， 人身保险业更是费率改革的先行者 。 黄洪指出 ， 人身保险业率先完成费率市场化形成机制改革 ， 主流产品价格下降20%左右 ， 业务规模质量效益不断提升 ， 成为保险业乃至整个金融业的亮点 。
在风险防范方面 ， 我国保险监管已经从模仿者成长为区域的引领者 ， 监管的科学性、有效性大幅提升 。 2020年6月末 ， 人身保险业偿付能力充足率达到204.4% ， 综合偿付能力溢额2.09万亿元 ， 1-6月经营活动现金流9503亿元 ， 同比增长78％ ， 具备较好的抗冲击能力 。
内有短板、外有挑战 ， 少数公司资产负债严重错配
虽然成绩是显著的 ， 但是当前我国人身保险市场仍存在不少短板和弱项 。
黄洪指出 ， 虽然我国保险业总资产位列全球第二位 ， 但保险深度和保险密度只有4.3%和430美元 。 在应对重大公共卫生事件和重大自然灾害时 ， 我国人身保险业发挥的风险补偿作用非常有限 。
其次 ， 发展质量还有待提高 。 不少公司仍然依赖传统商业模式 ， 重规模、轻质量 ， 重资产、轻负债 ， 重业务、轻服务 ， 靠“人海战术”、“跑马圈地”掠夺市场 ， 发展方式粗放 。
再次 ， 风险管控能力薄弱 。 个别公司治理问题突出 ， 存在股权代持、股权高比例质押、关联交易、高管渎职失职等现象；少数公司资产负债严重错配 ， 大量投资于高风险资产 ， 未来风险爆发概率较高 。 此外 ， 党建工作仍需加强 ， 全行业仍存在党的集中统一领导落实不到位问题 。
与此同时 ， 从行业环境看 ， 人身保险业发展正受到全球政治、经济格局的重大变化的影响 。
黄洪表示 ， 从供需两端看 ， 需求侧 ， 经济下行会造成居民收入减少 ， 在金融产品选择上 ， 会增加期限较短的储蓄类资产配置 ， 减少期限较长的保险产品购买；供给侧 ， 疫情加大了保险业传统模式销售的难度 。
同时 ， 随着对外开放的持续扩大 ， 发达保险市场的新产品、新技术、新理念、新模式必将对我国传统保险业不断带来冲击 。
推荐阅读
- 区域|RCEP成功签署对疫情下的地区和全球经济复苏是重大利好——访中国驻东盟大使邓锡军
- 澎湃新闻|关于疫情、疫苗研发进展，钟南山最新研判来了
- 北京日报|确诊病例骤增，韩国首都圈发疫情预警
- 央视|美国州长行政权屡受限 控制疫情难上加难
- 北京头条客户端|北京昨日零新增 市卫健委：机场疫情防控要注意这几点
- 英为财情Investing|受疫情利好的富乐客VS全渠道销售受挫的梅西百货：买哪只？
- 福岛|福岛核燃料取出作业前景不明 机械研发因疫情停滞
- 专家|专家支招：不确定的未来，哪类保险组合计划更合适？
- 大众报业·海报新闻|欧美疫情是否影响中国外贸？国家统计局：中国进出口仍好于全球
- 失业率|受疫情影响韩国10月就业人口同比减42.1万人 失业率3.7%