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诺亚|诺亚财富汪静波内部公开信曝光：探寻财管变革路径，推进数字化转型( 二 )


但是不管如何变化 ， 财富管理行业最大的壁垒依然是信任 ， 创造性和同理心仍然是非常关键的 。 无论机器变得如何智能和强大 ， 人与人之间的互动、信任和个性化关系仍然十分重要 ， 尤其是对需求复杂的高端客户而言 ， 信任永远是客户关系的基础 ， 单纯依靠管理平台和数字化解决方案不足以建立人与人之间的信任 。
回归到我们的初心——诺亚与您 ， 意义不仅止于财富…..我们应该思考如何创造一个与其他财富管理机构截然不同的未来；筛选合格的高净值投资者、清晰客户的价值主张、明确我们价值交付模式 ， 确认关键的品控节点 ， 每件事都有责任人和时间表 。 用更清晰的结构和方法论 ， 构建流程性组织 ， 让信息更加公开透明 ， 提升对理财师和客户的服务品质 ， 建立与客户信任的基石 。
变革是要回归常识 ， 从事物的本质出发
给大家分享几个行业洞察 ， 第一个是关于宏观 ， 我们可以明确看到对于资本市场和一级市场支持创新科技企业上市的坚决态度 ， 这将使得诺亚存量的 PE 客户从中受益 ， 新兴科技医疗行业的发展 ， 会产生更多的财富人群；第二个是关于鼓励公募基金大发展的趋势 ， 公募基金规模的大发展 ， 会推动二级市场的活跃 ， 从而又带动一级市场的发展；第三个是关于银行理财净值化、公募化 ， 散户非标清零 ， 这体现了高层培养机构投资者和鼓励成熟投资者的态度；第四是关于保本
型非标类产品全面压降和退出 ， 这个体现了监管打破刚性兑付 ， 推动实施“资管新规”决心 。 总体而言 ， 我们处在一个巨大的增长市场中 ， 从全球来看 ， 虽然经历了数次危机 ， 全球财富仍在增长 。 如果没有 2000 年的互联网泡沫就没有诺亚的创业 ， 没有 2008 年的次贷危机诺亚也不可能上市；过去三年或许是诺亚最难的三年 ， 但我们已经是经历过多次周期的成熟金融行业从业者 ， 经历周期是行业宿命 ， 所以大家不要有那么大的恐惧和害怕 ， 关键我们要努力做好自己 ， 真正的
把内功、基本功打扎实 ， 做好能力建设和风险管控 ， 我们才能真正的做到“不浪费一场危机” ， 在‘危’中寻找到更多的机会和发展 。
另外投资不等于财富管理 ， 投资是追求每一步最优 ， 但是可以容忍亏损；财富管理是追求总体最优 ， 虽然过程中有涨有跌 ， 但财富管理的客户终其一生 ， 追求自己的财富越来越多 ， 享受到复利的魅力 。 市场中关于投资和财富管理的认知长期错位 ， 我们自己的认知错位 ， 也导致我们在运营财富管理机构的过程中 ， 在客户选择、客户价值主张和价值交付的过程中 ， 发生了一些错位 ， 影响了我们的品牌 。 未来我们要重新定位诺亚和歌斐 ， 要更清晰的区分 。 因为资产管理天生是产品驱动的 ， 而对于财富管理来说 ， KYC、KYA、KYP 的匹配至关重要 。
坚定和持续推进诺亚数字化转型
过去 20 年财富管理行业的颠覆性变化 ， 都源于数字化浪潮的迅猛发展和年轻化客户的崛起 。 “财富管理公司庞大和优质的线下理财师队伍是互联网公司望尘莫及的巨大资源 ， 以数字化手段、标准化服务流程可以突破产能天花板 。 ”所以 ， 如何以数字化的线下标准动作 ， 全流程、全天候赋能理财师 ， 是我们成功的关键 。 未来 ， 如果财富管理机构不具备高端的数字化能力 ， 就无法及时满足客户需求 ， 那么将没有客户愿意把财富交给他们管理 。
在渠道端要实现数字化过程管理 ， 叠加线下专业投顾服务 ， 从而满足高净值客户深度资产配置服务的需求 ， 这其中包括理财师管理和客户需求及行为的数字化；产品端要做到产品筛选能力数字化、投研能力数字化和产品存续数字化；客户端要提升空中渠道服务 ， 标准化作业流程 ， 提供真人在线投顾服务 ， 优化自助
下单体验 ， 差异化在线 B2C 体验 。 通过大数据技术对客户需求进行分层 ， 提前触达和理解客户需求 ， 提供差异化产品 ， 实现财富、资管、投资三者的深度协同 。
将诺亚运营 15 年的基本功全面数字化是一个艰巨的系统工程 ， 我们必须要有勇气、有担当和责任 ， 尤其是高级管理干部 ， 要牵引每一位诺亚人来参与来建设 ， 所以在这次务虚会上也达成了统一的共识——即“诺亚科技能力提升和数字化转型是每一个诺亚干部不可推卸的责任和担当” 。 我们将持续加强科技队伍的建设 ， 识别和提拔更多有担当作出过贡献的专家和干部 ， 让他们在更大的舞台上发挥得更好 ， 从而使科技人才更好地服务于业务 ， 打造全球一流的“诺亚智能” 。
诺亚变革进阶之路
芒格说“所有时代的人都会发现 ， ‘责任’的那味药最难下咽 。 ”一个人很少能完全清楚自己的动机 ， 如果某个人的思维模式在生活中给他带来好处 ， 那么这种模式往往会变成他最坚定不移的信念 。 完全坦诚的面对自己 ， 检视和拷问自己的动机 ， 是一个艰难但建设性的开始 。
变革对于诺亚来说是一个艰难但建设性的开始 ， 蕴藏着巨大机会 ， 我们必须围绕坚守生存底线、蓄势制胜未来、建设必备能力三个点来开展变革 ， 从客户需求出发 ， 从为客户创造价值、价值交付、关键检视点、落实责任人和时间点出发 ， 在战略到执行中越来越清楚什么是我们要的、什么是不要的 。


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