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大鱼测评|强制储蓄的经济学原理( 二 )


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现金消费账户和电影消费账户是两个不同的心理账户 。 电影消费账户中的电影票丢了 ， 我们需要再花这个账户中的50元来购买电影票 ， 那我们心中会觉得是花了100元看了电影 ， 感觉相当不值 。
而现金心理账户通常比电影消费心理账户额度大的多 ， 同时现金消费心理账户中的50元丢了 ， 它不影响电影消费账户中的得失计算 ， 所以我们再花50元来购买电影票 ， 心中只会觉得自己花了50元来看电影 。
因此 ， 同样的行为 ， 前者会让我们觉得不值 ， 后者会让我们觉得值 。
了解了心理账户 ， 其实也就明白为什么我们觉得有些人很有钱 ， 却还在某些方面极其抠门 ， 有些人收入很低 ， 但出手阔绰买东西都买大牌 。 因为本质上 ， 每个人心中各种心理账户的额度不同罢了 。
好了 ， 我们现在回头开头这个题目 ， 强制储蓄是不是伪命题？
举个例子 ， 你突然挣到了比平常多的钱 。
遇到市场特别好的牛市 ， 几个月就翻了倍, 心中不禁暗喜 ， 这比平常挣工资多多了 ， 要不换个车算了 。
账面浮盈 ， 喜形于色 。
又或者 ， 今年工作出色 ， 年终奖比去年多领了3倍 ， 买两个包 ， 搞一次豪华游 ， 再来一顿米其林 。
消费就不自觉升了级 ， 钱貌似也就花掉了 。
从行为经济学的心理账户上 ， 你的消费心理账户扩大了 ， 然而储蓄心理账户可能并没有变化（甚至可能根本没有存钱意识 ， 月月必花完 ， 储蓄心理账户为0） 。
大鱼测评|强制储蓄的经济学原理
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这就是为什么经常感觉突然挣了些钱 ， 但就是不知道怎么就花掉了 。
当然消费是最直接带来快乐多巴胺的方式 ， 但问题在于：
有可能比预期多的收入可能并不能持续 ， 比如这两天股市暴跌 ， 打回原形 ， 分分钟被割韭菜 。
但这个时候 ， 心理消费账户想缩减 ， 也就是传说中的消费降级 ， 就会感觉极度不适 。
这也就是我们常说说的：
由俭入奢易、由奢入俭难 。
当然 ， 朋友们会说 ， 我做长期投资 ， 长线持有就没问题了啊？
可以 ， 前提是你能面对波动 ， 心如止水 。
长期投资是理论上很简单 ， 但能做到巴菲特炒股炒到世界首富依然淡定吃汉堡 ， 住普通住宅 ， 几十年如一日的并不容易 。
因为对巴菲特来说 ， 资产从几百万到几百亿 ， 这些钱都进了心理长期投资账户 ， 而心理消费账户并没有扩展多少 ， 这样也使得他会更专注于自己的投资事业 。
所以储蓄这件事上 ， 要么忍住短期涨跌的喜怒哀乐 ， 做一些长期的定投；要不就像把压岁钱拿给你妈 ， 用年金这样的的“强制储蓄”直接断掉往心理消费账户大肆放钱的的所有幻想 。
此消彼长 ， 在有能力多挣钱的时候把“心理储蓄账户”扩展一点 ， 随意消费的心理账户自然就被抑制增长 。 长期以往 ， 钱不就自然省下来了么 。
所以 ， 要是遇到有人给你说强制储蓄 ， 其实也不是全无道理 。
【大鱼测评|强制储蓄的经济学原理】毕竟就像你妈把你压岁钱提前保存起来 ， 虽然你感觉各种不爽 ， 但确实亲妈也是为你好啊 。


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