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乱象|4S店损车骗保“创收”？业内呼吁：兼业代理机构乱象需多方共治

_原题为 4S店损车骗保“创收”？业内呼吁：兼业代理机构乱象需多方共治
本该修理汽车的4S店却砸车“创收”？近日 ， 一则4S店损坏好零件、以撞车受损来定损的消息引爆网络 。 10月21日 ， 北京商报采访人员采访得知 ， 这并非非金融类车险兼业代理机构（以下简称“兼业代理机构”）首次曝出乱象 ， 此前该类机构未“持证”上岗、恶性竞争、捆绑销售等问题常见诸报端 。 业内人士表示 ， 对于车险等兼业代理机构存在的销售及理赔乱象 ， 需要保险科技介入 ， 也需要4S店、险企、车企、监管等多方共治 。
乱象|4S店损车骗保“创收”？业内呼吁：兼业代理机构乱象需多方共治
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【乱象|4S店损车骗保“创收”？业内呼吁：兼业代理机构乱象需多方共治】砸车定损骗保费 涉金过高或犯诈骗罪2020年9月 ， 有媒体采访人员“卧底”4S店 ， 发现某辆因事故受损的汽车被送到该公司维修车间后 ， 在负责维修技师拆解定损车辆之前 ， 售后部员工砸坏临近撞车部位的车头水箱框架 ， 之后拍照定损由保险公司进行赔付 。
据悉 ， 被砸轿车一个水箱框架售价一千多元 ， 这也就意味着砸车之后 ， 该车的维修费用至少要多出一千多元 。 “很正常 ， 每个车都砸 ， 要不然你哪挣钱去啊 ， 这行业就是这样 。 ”对于4S店损车骗保现象 ， 一名维修技师如是表示 。
首都经贸大学保险系副主任李文中从法理角度评价称 ， 从法律上来看 ， 虽然由于4S店不是投保人、被保险人或者受益人 ， 不符合《保险法》第一百七十四条和《刑法》第一百九十八条有关保险诈骗犯罪的规定 ， 但是这种行为显然具有明显的社会危害性 ， 如果金额较大 ， 符合《刑法》第二百六十条有关诈骗犯罪的规定 。
“4S店通过破坏车辆 ， 增加定损金额获取车辆维修的利润 ， 从而增加了保险公司的赔付率 。 羊毛出在羊身上 ， 最终还是要车主买单 。 ”不过 ， 车车科技副总裁徐建平认为 ， 恶意定损、骗取保费是个别现象 ， 大部分4S店还是合规经营的 。
实际上 ， 4S店乱象频发由来已久 。 除了撞车骗保外 ， 李文中介绍称 ， 兼业代理机构（4S店）还存在如虚报修理项目、修理配件以次充好（以旧充新）、与理赔人员勾结等骗保现象 ， 以及垄断客户资源、索要过高的佣金这类扰乱市场现象 。
徐建平也介绍称 ， 4S店行业内还存在买车加装、贷款手续费、保养乱收费等现象 。
责任缺位、取证困难 多重漏洞提供乱象温床为何车险兼业代理机构乱象屡禁不止？李文中分析称 ， 一方面是因为汽车修理涉及第三方付费 ， 和医疗保险一样 ， 容易诱发骗保行为；另一方面因为我国保险业一直处于高速发展阶段 ， 管理相对粗放 ， 为骗保提供了更多的可能 。
北京银保监局相关负责人此前也曾直言 ， 车险兼业代理机构乱象频出 ， 原因主要有三个方面：保险兼业代理机构数量多、类型广、规模不一 ， 小、散型机构依法合规经营意识和能力普遍不足；部分保险公司对保险兼业代理机构合规管理缺失、责任不清、能力不足 ， 存在保险公司不敢管、不能管、不想管问题；监管制度相对滞后于市场发展 ， 监管手段和监管力量相对不足 。
除此之外 ， 消费者“取证难”也是部分兼业代理机构有恃无恐的原因 。 “部分4S店的一些做法隐蔽性强 ， 比如车主多交了钱 ， 但自己很难发现 ， 即使发现了也很难取证 。 ”中国法学会消费者权益保护法研究会副秘书长陈音江指出 ， 客观上因为专业性比较强 ， 信息不对称 ， 维修保养过程中 ， 车主往往不知道自身权益受到了侵害 ， 这样的情况下车主去维权更是无从谈起 。
守土有责、科技入局 兼业代理机构乱象需多方共治车险兼业代理机构乱象频发 ， 与监管、险企、汽车公司、4S店乃至消费者皆有关联 ， 因此要对业内乱象“重拳出击” ， 也需要多方机构人员采取相应措施 。
实际上 ， 监管方面 ， 早在5月28日 ， 银保监会便下发《2020年保险中介市场乱象整治工作方案》 ， 方案重点提出 ， 着重整治汽车经销商强制搭售保险的问题 。
此外 ， 部分地区也推出地方法规 ， 对4S店违法乱象进行打击 ， 如北京地区于9月出台的《关于加强北京地区非金融类车险兼业代理机构合规管理的通知》 ， 其中便有建立主报告保险公司机制、指导行业协会建立行业信息系统 ， 同时督促车险兼业代理机构建立车险业务信息系统等亮点 。
而在险企方面 ， 部分保险公司推进修理、理赔等流程的透明化 。 以平安产险苏州分公司“透明赔”为例 ， 在合作修理厂内配置有透明维修设备 ， 依托AI技术配合店内安装的摄像头 ， 将车辆进场后的各环节信息 ， 通过“车主服务报告”推送至客户 ， 为客户提供维修全流程可视化信息等多元化服务 。
“打击定损乱象 ， 最好的方式是加大技术的投入 ， 引入技术定损从而减少人为干预 ， 让车主自主定损、快速锁定车辆受损范围 。 ”对于如何解决定损乱象 ， 徐建平如是建议 。
徐建平介绍称 ， 部分4S店推出过“透明车间” ， 部分大品牌如奔驰、宝马等都曾做出过如是尝试：“保险科技的介入 ， 可以更进一步加强行业的透明、公正、减少‘跑冒滴漏’经营管理上的缺陷 。 ”


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