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张磊|车车科技CEO张磊：车险综合改革推动保险科技成为行业新基建

_原题为 车车科技CEO张磊：车险综合改革推动保险科技成为行业新基建
编者按：随着新一代信息技术加速发展 ， 科技赋能带动保险行业持续转型升级 ， 互联网已成为加快行业高质量发展最具活力的因素 。
中国目前已成长为全球第二大保险市场 ， 未来以高科技为载体的保险服务化将是我国保险业发展新的增长点 。 但突如其来的新冠肺炎疫情使行业发展蒙上了一层阴影 。 保险科技能否扛起重任成为破局关键？保险业数字化转型是否会步入快车道？这些都成为行业最为关心的问题之一 。
为此 ， 中国网财经联合保险行业权威专家——北京工商大学保险研究中心主任、教授、博导王绪瑾倾力打造《互联网保险?创新与合规》栏目 ， 邀请业界大咖共同讨论 ， 力图解码互联网保险以及保险业数字化转型的未来发展路径 ， 为行业健康发展贡献绵薄之力 。
撰文|郭伟莹
7月9日 ， 银保监会发布《关于实施车险综合改革的指导意见(征求意见稿)》 。 9月3日 ， 《关于实施车险综合改革的指导意见》正式发布 。 9月19日 ， 车险综合改革开始全面实施 。
作为国内最早从事车险交易数字化、在线化的保险科技独角兽公司之一 ， 车车科技经过6年的发展 ， 目前已经发展成为中国最大的车险数字化交易平台 。
车险综合改革实施后 ， 一车一价、一车一费、费价联动将成为全新的车险定价模式 。 而在此过程中 ， 像车车科技一样的数字化交易平台能够发挥怎样的作用？
车车科技CEO张磊接受中国网财经采访人员专访时表示 ， 车险综合改革倒逼行业提升信息化水平 ， 既是挑战 ， 也是机遇 。 车险综合改革的落地 ， 离不开保险科技的创新与应用 ， 没有数字化交易工具几乎无法满足消费者的投保需求 。
张磊表示 ， 车车科技经过6年的发展积累 ， 在车险全流程数字化交易、智能核保引擎、动态定价与费价联动管理、UBI产品创新等方面已经形成自己独特的技术能力 。 同时 ， 车车科技愿意开放创业6年来积累的技术、系统、服务能力 ， 向全行业提供车险交易核心系统 ， 加速行业数字化发展速度 。
车险综合改革带来新机遇
车险作为财险领域的第一大业务 ， 社会关注度颇高 。 数据显示 ， 2019年我国车险承保机动车达2.6亿辆 ， 保费收入8189亿元 ， 占财险保费收入的比例达63% 。
经过多年的费改 ， 车险市场依然存在车主权益不足、产品条款单一、市场费用高企、经营违规常态等问题 。 为了解决好车险领域的复杂问题 ， 实现车险高质量发展 ， 更好地维护消费者权益 ， 在广泛征求各方意见的基础上 ， 银保监会发布《关于实施车险综合改革的指导意见》 ， 并于2020年9月19日全面实施 。
在张磊看来 ， 本次车险综合改革涉及车险产业链的各个环节 。 短期来看 ， 对当下车险格局和规模产生冲击力 。 首先 ， 直接导致保费规模下降 ， 附加险合并后保障责任上升 ， 新车增长乏力等不确定因素加剧行业竞争；其次 ， 预期赔付率上升至75%对保险公司承保端的用户分层筛选能力、理赔端的风控管理能力提出新的挑战；第三 ， 附加费用率下降至25%让单纯的车险销售可能进入“负利”时代 ， 渠道冲击明显 。
但长期来看 ， 则有利于我国车险行业与国际接轨 ， 为行业松绑 ， 促进车险行业市场化竞争 ， 提升行业的效率 ， 加速供给侧改革和产业升级 ， 真正回归保险保障的产品价值 。 第一 ， 车险运营精细化 ， 告别粗放式经营 ， 费用战失效 ， 从拼费用到拼精细化定价和用户管理；第二 ， 产品创新是最大的政策亮点 ， 产品创新从保险公司自说自话到汽车生态全面参与 ， 孵化UBI、里程类、碎片化车险产品的创新 。 第三 ， 打破保险公司从定价到理赔的大包大揽模式 ， 专业流程细分 ， 各环节都将依赖保险科技赋能 。 同时 ， 两核之外的流程外包 ， 产销分离催生新业态 。
车险综合改革实施后 ， 一车一价、一车一费、费价联动将成为全新的车险定价模式 。 而在车险综合改革过程中 ， 像车车科技一样的数字化交易平台将发挥怎样的作用？
张磊对中国网财经采访人员表示 ， 车险综合改革的落地 ， 离不开保险科技的创新与应用 。 保险科技是行业参与者实现升级创新的重要推手 ， 没有数字化交易工具几乎无法满足消费者的投保需求 。
一方面 ， 车主自助报价、自助投保的交易需求 ， 让互联网车险商城的自助交易量会快速增加；另一方面 ， 我国2000多家专业保险中介机构、3.2万家兼业保险中介机构、1200万保险中介从业人员、数百万汽车后服务场景的庞大需求 ， 将使得车险数字化交易系统成为刚需 。 而90%以上的中介机构、代理人团队采取传统的经营思路和经营模式 ， 同时也没有实力和能力开发定制自己的IT系统。
张磊表示 ， 以上这些对于像车车科技一样的数字化交易平台来说 ， 都是车险综合改革实施带来的新机遇 。
而与传统车险中介机构相比 ， 作为数字化保险科技平台 ， 车车科技有哪些IT方面的优势？
张磊对中国网财经采访人员表示 ， 车车科技经过6年的发展积累 ， 在车险全流程数字化交易、智能核保引擎、动态定价与费价联动管理、UBI产品创新等方面已经形成自己独特的技术能力 。


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