保险|有的百万医疗，防癌并不好
01
大家好 ， 我是小司 。
百万医疗 ， 超有噱头 。
消费者中意 ， 几百块换几百万的保额 ， 不限社保范围内外的用药 ， 两大亮点都戳中了治病的敏感点 。
保险公司也中意 ， 比起动不动就几千的重疾险、 年金险 ， 百万医疗险是很好的获客产品 ， 拿它来做客户的保险教育最合适不过 。
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尤其是受近年来 ， 不管是文学作品 ， 还是社会新闻的影响 ， 药 ， 尤其是抗癌药能有多贵 ， 不用我多说大家都懂 。
所以百万医疗险火得 ， 好像医疗险就只有这一种一样 。
但是吧 ， 百万医疗险 ， 它真不是万能的 ， 如果在治疗癌症过程中 ， 有一种特殊情况需要注意 。
这是一款百万医疗的免责条款 。
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绝大多数的百万医疗险 ， 不限社保目录用药 ， 不假 。
但这条免责条款写明了 ， 虽然有医生处方 ， 但药品不是在这家医院买的 ， 仍然不承担保险责任 。
也就是说 ， 比如医院特药供应紧张 ， 或者压根就没有针对性抗癌药的 ， 当你拿着医生开的单子从别的医院或药房购买的 ， 百万医疗险 ， 不报销 。
02
比起百万医疗险的光环 ， 低保费高保额 ， 报不报销院外购药 ， 好像就不那么显眼了 。 何况消费者也不专业 ， 判断不出这条保险责任有没有价值 。
要是买的百万医疗自带这条款还好 ， 要是买了百万医疗险 ， 事到临头了发现却没有报销院外药这一功能 ， 那才是真的尴尬 。
搁我也会骂一句 ， 保险真坑 。
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针对已有百万医疗 ， 但现在意识到这条责任也重要的人群 ， 除了退保重新买自带报销院外药的产品以外 ， 我还有一条路子 。
比如横琴人寿 ， 有款产品 ， 药无忧 。
它的保险责任只有一条 ， 那就是对恶性肿瘤特种药品费用的报销 。
这款药无忧有两个版本 ， 基础版和升级版 ， 区别在于两者的保额不同 ， 基础版的保额150万 ， 升级版的保额300万 。
一个30岁的男性 ， 基础版只要12块 ， 升级版也只要66块 。
而它的药品范围 ， 就包括社保目录外的药品 ， 当然 ， 也包括社保里的 。 就算医院没引进也没关系 ， 它的药品不限院内院外 ， 有合作的药房送药上门 。
最骚的是 ， 跟百万医疗险不同 ， 虽然保障期限也是1年 ， 但这一年内只要确诊是恶性肿瘤 ， 那3年内的相应用药都是免费的 。
等待期也很短 ， 只有60天 ， 也没有免赔额 。
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再比如 ， 复星联合有一款 ， 叫药神一号 。
它也有特药医疗责任 ， 不过是可选的 ， 保额有100万 。 但它的特药责任 ， 没有前面的药无忧好 ， 它的药品有些限制 。
比如 ， 每次处方剂量不超过1个月 ， 还得是在保险期间 。
也就是说 ， 同样保障期间1年 ， 你要是在6个月的时候得病 ， 就算你需要不只一个疗程的药 ， 它也只给你报1个月的 。
而你要是在到期前一天才确诊开了药 ， 那它就只报一天的药 ， 就算你只需要1个月的药 ， 也在规定内 ， 它都不给你报 。
比如 ， 它的药品范围 ， 是保险公司自己提供的清单 ， 所以可能会有疏漏 。
不过它最大的限制 ， 还是 ， 它只允许自己客户购买 ， 也就是只有在复星联合购买了长期险 ， 保额达到一定要求的 ， 才可以购买药神无忧 。
总之 ， 报销院外药 ， 是个有含金量的条款责任 。
如果投保 ， 最好选择自带的 。
如果没带 ， 可以补充药无忧这类产品 。
【保险|有的百万医疗 ， 防癌并不好】-END-
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