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中年|怎么给孩子买保险？不会后悔的投保方案，拿去~


各位可能有所不知 ， 十步有个抖音号 ， 名字和公众号的名字一样 。
一直是本人出镜 ， 但出于羞涩 ， 没给大家推荐过 。 能不能刷到 ， 全凭缘分 。
当然这个不是重点 ， 重点是我接下来要讲的事情 。
因为十步之前发过几个给儿童配置保险的视频 ， 火了 ， 然后视频会持续不断的带来流量 。 于是经常就会有宝爸宝妈跑来咨询：
“我给孩子买保险一年需要八千多 ， 感觉自己亏了 。 ”
“我家宝宝的保险好像买错了 ， 能不能退保？”
“看完你的视频 ， 发现我自己好像被人坑了！”
十个里面至少有一半 ， 都是对自己配置的保单后悔的 。
时间久了 ， 我发现给孩子买保险这件事 ， 很多家长真的是不会挑 。
今天就干脆来一份简洁明了的儿童投保配置清单 ， 留给大家直接抄作业 。
一、儿童重疾险
儿童重疾险往往是最难挑选的 ， 需要对比的产品很多 ， 保障也很多 。
化繁为简 ， 我给大家总结了“三不和三要” 。
“三不”：
① 不买捆绑寿险责任的重疾险：捆绑寿险不仅贵 ， 而且没必要 。 重疾险里面捆绑的终身寿险 ， 是共用保额的 ， 只赔一次 ， 并且国家还对未成年人的身故赔付限额 ， 所以孩子最不需要买的险种 ， 就是寿险 。
【中年|怎么给孩子买保险？不会后悔的投保方案，拿去~】
② 不纠结买定期还是终身：之前十步也犯过这个错误 ， 一度在定期和终身到底哪个更好之间思考过、徘徊过、犹豫过 。 如今终于想通了：终身保障 ， 永远比定期保障更放心 。 那么预算充足的买终身 ， 预算拮据的买定期 ， 别考虑那么多 ， 才是最粗暴有效的解决方式 。
③ 不拘泥于产品的小细节：有些家长总喜欢“找茬式”买保险 ， 关注的都是特别细微、发生概率极低的问题 ， 时间久了就把自己绕进了循环圈里 ， 比来比去哪个都不满意 。 实际上 ， 没有百分之百完美的产品 ， 只有相对优秀的产品 ， 适合自己的才是最好的 ， 不要追求面面俱到 。
“三要”
① 要看产品的儿童特定疾病保障：每个儿童专属重疾险 ， 基本上都带有 “少儿特定疾病”额外赔付的功能 。 如果罹患特疾之一 ， 一般会拿到双倍甚至更多的保额赔偿 。 有了这笔赔款 ， 小朋友有机会接受更好的治疗 ， 大人甚至可以大胆辞工 ， 安心照顾生病的孩子 。
② 要买高保额：高保额这件事强调过一万次了 ， 买保险就是买保额 ， 保额不够的保险都是纸老虎 。 儿童重疾险保额 ， 最低50万起步 。
③ 要关注高发中、轻症：通常理赔轻症、中症的概率要比理赔重疾的概率大得多 ， 因此一款优秀的儿童重疾险 ， 对高发轻症、中症的涵盖一定是全面的 。

秉承着以上原则 ， 我们直接来解决这最难啃的骨头！
01 儿童定期重疾险
中年|怎么给孩子买保险？不会后悔的投保方案，拿去~
本文插图

儿童定期产品中 ， 我最推荐的产品是晴天保保超越版和大黄蜂3号Plus 。
投保定期 ， 一定要选择带有“忠诚客户权益”的产品 ， 这样30年保障到期后 ， 孩子仍有机会转成终身保障 ， 5款产品中倒是都有了 。
而晴天保保前11年的重疾保额会以阶梯性增长 ， 最高增至保额的2倍；中轻症保额赔付 ， 也是目前最高的 。
并且晴天保保超越版仅有定期版 ， 这说明它专门攻占的就是少儿定期市场 。 在一定保障期间内 ， 可以获得越高的重疾保额 ， 撬起的杠杆才越高 。
关于少儿特定病 ， 晴天保保超越版前6年出险可赔付3倍保额 ， 不过额外赔付的高发病占比稍低 。
至于大黄蜂Plus ， 儿童高发重疾覆盖全面 ， 赔付2.3倍保额；投保前10年重疾额外赔付50% 。
因为儿童在10岁之前罹患重疾的概率更大 ， 因此保单前10年的额外赔付比较重要 。 大黄蜂3号plus价格便宜 ， 整体来看定期保障上非常有竞争优势 。


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