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保险|代总裁离任 安心保险商业模式仍不清晰

本报采访人员 宋文娟 北京报道
近日 ， 《中国经营报(博客,微博)》采访人员获悉 ， 安心财产保险有限责任公司（以下简称“安心保险”）原副总经理（主持工作）林锦添已经离职 。 自2018年下半年其首任总裁钟诚离任 ， 安心保险总裁一职已空缺近两年 。 安心保险在官网也发布公告确认了这点 ， 由其董事长韩刚担任临时负责人 。
与此同时 ， 安心保险的业务结构也发生了根本性的变化 ， 即压缩车险业务发力短期健康险业务 。 不过自2015年成立以来 ， 作为第二批互联网财产保险公司的安心保险已经亏损了9亿多元 ， 商业模式仍不清晰 。
总裁空档
近日 ， 安心保险也发布公告称 ， 林锦添因个人原因 ， 辞去其担任的副总经理（主持工作）职务 。 由韩刚兼任公司临时负责人职务 。
安心保险成立于2015年12月 ， 成立时第一任总经理为钟诚 ， 不过 ， 钟诚仅担任了3年安心保险总裁 ， 在2018年下半年即离任转投轻松集团 。 此后 ， 安心保险总裁一职出现空缺 ， 林锦添在2019年11月出任安心保险副总裁（主持工作） 。
公开资料显示 ， 林锦添于2017年5月加入安心保险 ， 曾任安心保险总精算师 ， 2018年4月出任首席风险官 ， 2019年11月出任副总经理（主持工作） 。 在加入安心保险之前 ， 林锦添曾担任过人保财险精算部精算主管、众诚汽车保险精算责任人/精算部总经理 。 此次林锦添离职 ， 距其担任主持工作的副总经理时间不足1年 。
总裁断档期 ， 安心保险的经营情况亦不乐观 。
采访人员注意到 ， 安心保险的注册资本为12.85亿元 ， 来自其二季度的偿付能力报告显示 ， 其净资产只有3.09亿元 ， 相当于成立5年来已经亏损了9亿多元 。
值得一提的是 ， 安心保险今年一季度的净现金流为1324万元 ， 但是二季度的净现金流却只有343万元 。
对此 ， 安心保险在二季度偿付能力报告中称 ， 流动性风险指标总体符合监管要求 ， 但现金流存在一定压力 。 为缓解现金流压力 ， 公司已采取管控措施 ， 二季度继续加强保费收入的催收与管理 ， 减少坏账压力 ， 同时为保证公司流动性指标 ， 经与资产管理部门沟通 ， 公司目前投资资产配置均以流动性资产为主 ， 二季度净现金流仍保持正数 。 另外继续推动费控系统建设 ， 以期进一步完善预算管控及支出管理 ， 加强流动性风险管理 。
商业模式难言清晰
按照《互联网保险业务监管办法（征求意见稿）》 ， 互联网保险公司不得线下销售保险产品 ， 不得通过其他保险机构线下销售保险产品 。
不过 ， 目前互联网保险公司并未表现出独特的核心竞争力 ， 对于互联网财险公司而言 ， 困境犹为明显 。
业内人士认为：“财险公司都是一年期产品 ， 加上没有自身核心竞争力 ， 也没有自身的销售队伍 ， 而保险公司自建流量平台成本高 ， 自身也很难成为流量平台 。 其销售将会过度依赖外部合作渠道 ， 只要渠道有一定的保费量 ， 如果运营1~2年渠道业务的赔付率水平也能掌握 ， 在这种情况下渠道会有很强的话语权 ， 保险公司最后可能会沦为所谓的‘出单公司’ 。 ”
据了解 ， 安心保险从2017年开始发力车险 ， 近年来 ， 健康险成为发力重点 。
采访人员获得的一份行业数据显示 ， 今年前8个月 ， 安心保险实现保费16.52亿元 ， 同比增长0.71% 。 其中财产险保费8306万元 ， 同比下降62.18%；意外险保费1129万元 ， 同比下降88.70%；短期健康险保费15.57亿元 ， 占其总保费的94% 。
一位资深业内人士分析认为 ， 中小财险公司目前很艰难 ， 车险业务绝大多数属于亏损 ， 特别是此轮车险改革启动后 ， 中小财险没有什么优势 ， 亏损属于大概率事件 ， 放弃车险算是比较正确的选择 。
不过 ， 另一位不愿具名的行业人士称 ， 安心保险的短期健康险主要依靠水滴等第三方平台 ， 这些渠道的短期健康险保费量大 ， 话语权很强 。 不过 ， 这种大平台的短期健康险业务对保险公司的利润贡献非常有限 。


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