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治理|监管紧盯地方国资财险治理 股东股权问题仍是破局关键

本报采访人员 陈晶晶 北京报道
良好的公司治理是保险机构稳健运行的前提和基础 。
《中国经营报(博客,微博)》采访人员注意到 ， 近日 ， 中国银保监会财产保险监管部主任李有祥公开撰文《加强地方国资财险公司治理监管 ， 推动实现财险业高质量发展》称 ， 地方国资占主导的财险公司（以下简称“地方国资财险公司”）的公司治理中存在的薄弱环节 ， 尚不完全符合现代金融企业的特征 ， 并分析了其背后的深层次原因 ， 提出解决方案 。
业内人士表示 ， 加强公司治理 ， 首先要从加强股东准入、强化董监高的资格、规范“三会一层”的运作等环节入手 ， 这些是顶层结构中的最关键因素 。
问题叠加
根据监管披露数据 ， 目前 ， 全国共有87家商业性财险公司 ， 以保费规模来划分 ， 2019年保费规模120亿元以下（财险市场份额为1%以下）的中小财险公司共有76家（其中中资有54家 ， 外资有22家） ， 合计市场份额为12.85% 。 其中26家地方国资财险公司保费合计占76家中小财险公司的38.47% 。
李有祥公开表示 ， 当前 ， 财险业公司治理问题表现比较突出的是中小财险公司 ， 其中地方国资财险公司是中小财险公司的重要组成部分 ， 公司治理状况与财险业高质量发展的要求相比还存在不小差距 。
虽然经过多年发展 ， 在监管部门的指导以及地方国资财险公司的努力下 ， 公司治理取得了积极进展 ， 譬如 ， 股东股权结构相对稳定 ， 实控人变更的情况较为少见；在增资扩股工作中 ， 国有股东发挥积极作用；公司治理机制趋向规范等 。 不过 ， 李有祥强调称 ， 地方国资财险公司的公司治理还存在薄弱环节 ， 尚不符合现代金融企业的特征 ， 主要表现为：有的公司股东股权及关联交易管理不规范 ， 股东行为不审慎；有的公司“三会一层”运作亟待完善 ， 董事会、监事会履职不到位 ， 高管人员管理有待加强；公司治理僵局问题时有发生 ， 个别公司陷入公司治理失灵 。
根据监管处罚和监管函 ， 暴露出不少地方国资财险公司频频出现公司治理问题 ， 例如珠峰财险、燕赵财险、都邦财险、安诚财险等 。
珠峰财险2020年二季度偿付能力报告显示 ， 5 月14 日收到中国银保监会财产险部监管函（财险部函〔2020〕101 号） ， 指出公司目前存在五个方面的风险及问题 ， 其中包括公司治理风险较大 。
都邦财险则在2019年年度报告中称 ， 根据银保监会2019年度现场检查 ， 公司未将 2017年4月~6月存入某农商行长春分行的3 亿元定期存款识别为重大关联交易 ， 监管要求进行整改 。
实际上 ， 都邦财险积弊多年 ， 2019年 ， 银保监会还下发行政监管措施决定书〔2019〕7号 ， 指出都邦财险存在股东股权、公司章程及“三会一层”运作等六个方面共6项25个违法违规问题 。 在《关于2018年保险法人机构公司治理现场评估结果的通报》（银保监发〔2019〕2号）中 ， 都邦财险在50家险企中综合评分排名最后 。 此外 ， 其还存在7年迟迟不履行监管部门批复文件等情况 。
燕赵财险同样收到行政监管措施决定书〔2019〕8号 ， 银保监会认为 ， 燕赵财险存在股东在发生股权冻结情况后未向公司报告的行为；从公司章程及“三会一层”运作方面来看 ， 存在未按照《保险公司章程指引》要求完成章程修订、股东大会会议记录不完整、不规范等17项行为；关联交易管理方面 ， 存在未按规定对一般关联交易进行审查等行为 。
2017年、2018年 ， 多家地方国资财险公司曾因公司治理接连被监管下发监管函要求整改 ， 例如 ， 在“三会一层”运作、关联交易、信息披露等方面存在问题 ， 泰山财险、长江财险、永安财险收到监管函 。 安诚财险因资金运用以及关联交易问题两度收到监管函等 。
股东股权诱发
李有祥分析称 ， 地方国资财险公司出现治理问题 ， 深层次的原因主要有四个方面 ， 一是从股东方面来看 ， 股东法规意识不足 ， 个别股东自身经营困难诱发股权方面的违规冲动；地方政府或国资部门在人事任用、绩效考核、重大决策等方面对公司直接实施过度干预 ， 中小股东参与不够 。 二是从公司来看 ， 公司章程等公司治理制度不完善；董监高履职考核评价不到位；市场化激励约束机制不健全；公司治理基础比较薄弱 。 三是从监管来看 ， 监管处罚力度不够；有的监管制度不够完善 ， 有的监管制度缺少差异性考虑；监管信息化水平有待提升 ， 监管手段有待丰富 。 四是从外部来看 ， 与地方政府沟通协调尚需加强；保险监管与市场监管、税务、央行、证券监督、司法等部门的信息共享不足；行业组织在治理建设上发挥的作用有待改进 。


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