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治理|监管紧盯地方国资财险治理 股东股权问题仍是破局关键( 二 )


上海财经大学金融学院教授、中国精算师协会会员和理事谢志刚 ， 上海财经大学金融学院博士生李腾近日联合署名撰文称 ， 保险公司股权结构是根本 ， “三会一层”是关键 ， 治理风险属于“内因主导”型风险 ， 识别和评估内部导因特别重要 。 经验显示 ， 我国保险公司的典型治理问题在于大股东弄权 。 部分大股东不仅完全控制企业的经营管理 ， 而且通过非公允交易、掏空公司资产等手段损害中小股东及保单持有人的利益 。
此外 ， 普华永道中国金融行业管理咨询合伙人周瑾对采访人员表示 ， “公司治理风险暴露背后 ， 反映的是行政管理思维模式与市场经济商业逻辑之间的冲突 ， 某些地方政府与股东对金融保险的业务规律与强监管特点缺乏理解 ， 保险公司的专业人才和经验不足等问题 。 ”
需要注意的是 ， 股东股权作为保险公司的根基 ， 不但决定了保险公司的资本实力与公司治理水平 ， 还间接影响着保险公司的盈利和偿付能力以及风险保障职能的发挥 。 一般公司治理出现问题的地方财险公司 ， 也面临经营难题 ， 如整体业务规模较小 ， 承保能力较低等 。
珠峰财险在其偿付能力报告中表示 ， 公司2018年到2019年间偿付能力充足率大幅下滑 ， 主要是前期经营管理出现偏差 ， 连年亏损导致了实际资本的快速消耗 。
自成立4年多以来 ， 珠峰财险经营亏损 ， 现阶段仍在消化解决前期积淀的问题 。 目前 ， 珠峰财险董事长与总经理任命、公司治理体系、经营局面等 ， 急需一一解决 。
顶层设计入手
“如何加强公司治理 ， 个人认为 ， 首先要从加强股东准入、强化董监高的任职资格、规范‘三会一层’的运作等环节入手 ， 这些是顶层结构中的最关键因素 。 其次 ， 要加大对违规行为的惩罚力度 ， 提高违规成本 ， 并完善退出机制 ， 形成更为有力的监管约束力 。 ”周瑾进一步称 。
李有祥认为 ， 要进一步加强地方国资财险公司治理监管 ， 提升公司治理的科学性、稳健性和有效性 ， 推动实现财险业高质量发展 。
“将强化公司治理日常监管 。 强化股东资质监管 ， 加强股东资质的实质性审查 ， 重点强化入股资金的多层穿透审核 。 强化关键人员监管 ， 严格审核董事、董秘、监事等人员的任职资格 。 强化公司章程、关联交易和信息披露的监管 。 注重动态监管 ， 派人列席保险公司股东大会和董事会 ， 探索实行独立董事和监事会不定期向监管部门报告监督情况 ， 健全员工、债权人、客户、供应商等利益相关方反映情况机制 ， 发挥媒体、信用机构等第三方作用 ， 及时、全面掌握公司治理情况 。 强化综合整治 ， 发挥公司治理评估作用 ， 督促公司对治理问题及时整改到位 。 依法从严处罚违法违规的股东、公司和有关责任人 ， 及时将查处情况向社会公开 。 ” 李有祥指出 。
2020年8 月28日 ， 为进一步深化银行业保险业公司治理改革、加强公司治理监管 ， 持续提升中国银行(601988,股吧)业保险业公司治理的科学性、稳健性和有效性 ， 中国银保监会印发《健全银行业保险业公司治理三年行动方案（2020—2022年）》（以下简称《方案》） ， 坚持问题导向、标本兼治、分类施策、统筹推进的原则 ， 聚焦主要问题、构建健全长效机制、强化差异化监管、注重监管整体性和协同性 ， 力争通过3年时间的努力 ， 初步构建起中国特色银行业保险业公司治理机制 。
银保监会相关负责人答采访人员问时表示 ， 《方案》紧紧盯住当前银行业保险业公司治理存在的主要问题 ， 提出针对性的改进措施 。 既着力于及时化解存量风险 ， 又立足于构建健全公司治理的长效机制 。 在具体监管措施上充分考虑了不同类型机构公司治理的差异性 。 同时坚持系统论的思想 ， 注重完善公司治理各环节的整体性和协同性 。
（责任编辑：张洋 HN080）


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