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金融|马云谈风险和创新：做没有风险的创新，就是扼杀创新( 二 )


“用这个标准衡量 ， 就会看到P2P根本不是互联网金融 ， 但是今天不能因为P2P把整个互联网技术对金融的创新否定了 ， 其实我们要想一想 ， 中国怎么可能在几年内出现几千家互联网金融公司？几千家P2P是什么原因导致的？”马云表示 。
“需要政策专家 ， 而不是处长式的文件专家”
对于监管 ， 马云认为 ， 创新来自市场 ， 来自基层 ， 来自年轻人 ， 对监管的挑战越来越大 。 其实“监”和“管”是两件事 ， 监是看着你发展 ， 管是有问题的时候才去管 ， 但是我们现在管的能力很强 ， 监的能力不够 ， 好的创新不怕监管 ， 但是怕昨天的监管 ， 我们不能用管理火车站的办法来管机场 ， 不能用昨天的办法来管未来 。
政策和文件也不一样 。 马云称 ， 这个不许那个不许的文件太多 ， 政策是机制建设 ， 激励发展 。 今天需要“政策专家” ， 而不是处长式的“文件专家” 。 理论和系统不一样 ， 专家和学者也不一样 ， 专家是干出来的 ， 但不一定会总结 ， 很多学者是不具体干 ， 但是能形成理论 。 只有专家和学者结合起来 ， 只有理论和实践结合起来 ， 才能真正去创新解决今天和明天的问题 。
“数字货币可能重新定义货币 ， 当前远没到抢标准的时候”
提到创新 ， 数字货币是较热的一个话题 ， 数字货币到底要解决未来的什么实际问题？马云认为 ， 十年以后的数字货币和今天的数字货币可能不是一回事 ， 数字货币不是从历史中或是从监管角度、从研究机构去找 ， 而是从市场、需求、未来去找 。
他表示 ， 这件事事关重大 ， 我们的研究机构不应该是政策机构 ， 政策机构也不能仅仅依赖自己的研究机构 。 因为数字货币体系是一个技术问题 ， 但又不仅是技术问题 ， 更是一个解决未来问题的方案 ， 数字货币可能重新定义货币 ， 尽管货币的主要功能仍然在 ， 但会重新定义货币 ， 就像苹果手机重新定义了手机 ， 而不是仅仅是个电话 。 当前 ， 数字货币远没有到抢标准的时候 ， 是创造价值 ， 是解决世界经济、贸易可持续、绿色、普惠的问题 。
“金融的本质是信用 ， 必须改掉金融的当铺思想”
马云称 ， 今天的银行延续的还是“当铺思想” ， 这在当年很厉害 ， 没有抵押、担保 ， 就没有今天的金融机构 。
“但靠资产和抵押的体制会走两个极端 ， 我这几年跟很多企业家交流 ， 中国的金融当铺思想最为严重 ， 要么是资产全押了出去 ， 压力巨大 ， 压力大以后动作变形；要么肆无忌惮贷款 ， 不断加杠杆 ， 负债搞得很大 。 有个段子可能大家都知道：你向银行借10万块 ， 你有点慌；借1000万 ， 你和银行都有点慌；借10个亿 ， 你一点不用慌 ， 银行会很慌 。 ”马云称 。
抵押的当铺思想 ， 是不可能支持未来30年世界发展对金融的需求的 。 我们必须用借助今天的技术能力 ， 信用体系不是建立在熟人社会的基础上 ， 必须是建立在大数据基础上 ， 才能真正让信用等于财富 。
“全球的金融体系必须改革”
“我们有责任思考去建立一个真正属于未来、属于年轻人和下一代 ， 属于这个时代的金融体系 。 ”马云表示 。
今天的金融体系是工业时代的产物 ， 是为了解决工业化而设置的全面的金融体系 ， 是“28理论” 。 所谓“28理论” ， 是为了投资20%来解决80%的问题 。 而未来的金融体系是要解决“82理论” ， 帮助80%的小企业和年轻人 ， 来带动20%的人 。 要从过去的“人找钱”、“企业找钱”到转型为“钱找人”、“钱找企业”、“钱找好企业” 。 评价这个体系唯一的标准就是是否普惠、包容、绿色、可持续 ， 背后的大数据、云计算和区块链等前沿技术 ， 今天能够担当起巨大责任 。
他同时称 ， 今天我们不是做不到 ， 而是不去做 。 技术发展让我们已经完全可以做到这些 ， 遗憾的是很多人不愿意去做 。 全球的金融体系必须改革 ， 不然不仅是失去机会的问题 ， 而是让世界会陷入混乱的问题 ， 因为创新走在监管前面是正常的 ， 但是当创新远远走在监管前面的时候 ， 当创新的丰富度远远超过监管想象的时候 ， 就不正常了 ， 世界会陷入混乱 。


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