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轻金融|累计放贷超4.6万亿！互联网银行成小微金融新力量( 二 )


成立5年来 ， 以微众银行为代表的互联网银行依靠科技、场景优势践行差异化竞争策略 ， 专注于普惠小微和零售客户 ， 化解小微企业融资难、融资贵问题的同时 ， 也迅速成长壮大 。
“2019年末微众银行资产负债表结构与传统银行相差不大 ， 但凭借领先的场景、科技优势触达长尾客群 ， 尤其是传统金融结构无法服务的小微客群 ， 服务的客户群体更加下沉 。 ”中金公司对此评价 。
实际上 ， 成立以来 ， 微众银行充分发挥自身金融科技优势 ， 在人工智能、区块链、云计算和大数据等金融科技四大领域大力开展技术攻关 ， 在数字普惠金融领域取得突出的进步 。
公开资料显示 ， 微众银行历年科技投入占营业收入比例都在10%以上 ， 科技人员占全行员工比例保持在50%以上；累计申请专利已逾千项 ， 居全球银行业前三 。 微众银行具备完全自主可控、支持亿级海量用户和高并发交易的核心系统 ， 已实现年均日交易超过3亿笔、单日交易峰值超过6亿笔 。
与此同时 ， 通过运用微众银行的互联网技术和大数据风控 ， 客户从申请至提款全部在线完成 ， 微众银行真正实现小微客户“不用跑一次银行 ， 企业贷款已到账” 。
对于微众银行来说 ， 不仅小微服务效率更高 ， 而且成效非常突出 。 凭借领先的区块链与云计算实力 ， 目前微众银行的户均IT运维成本已经降低至人民币约3.5元/年 ， 具备了超低的IT运维成本 ， 每账户运维成本不到行业平均的十分之一 ， 因而做小微更有持续性 。 而在场景+科技模式的探索下 ， 微众银行也找到了自己小微金融服务之路 。
着眼于更大的行业机会 ， 微众银行还在不断探索供应链金融的新场景 ， 在短短一年半时间里 ， 微众银行已和超过150家核心企业建立了合作关系 ， 为近3万家上下游小微企业提供了近300亿的授信 。 通过与这些核心企业的合作 ， 微众银行能批量的触达小微企业客户 ， 使得上下游客户的融资额度提升了70% ， 而融资成本降低了15% 。
供应链合作伙伴娃哈哈在全国拥有上千家经销商 ， 微众银行是娃哈哈经销商专项融资的第一家合作银行 ， 与其全国的经销商市场契合度非常高 。
“在我们总部向下进行宣导之后 ， 全国的经销商很快开始响应 。 经销商经过对娃哈哈的数据授权 ， 娃哈哈把数据传给微众银行 ， 授信额度很快就出来了 。 ”娃哈哈品牌销售公司总经理沈建刚表示 。
让小微享受到大企业一样的全方位服务
在过去 ， 传统银行对公业务主要服务大中企业 ， 小微企业想获得金融服务的门槛比较高 。 同时在小微企业的经营过程中 ， 除了融资需求以外 ， 还有许多其他金融与非金融需求 。
小微企业的老板既是经营者 ， 又是管理者 。 既要处理生意上的问题 ， 寻找商机资源；又需要亲力亲为地管好钱、管好人 。 不仅是融资难 ， 小微企业在发展的各个阶段都迫切需要获得更公平、全面的综合金融服务 。
正是看到了小微企业的迫切服务需求 ， 微众银行基于自身强大的金融科技基因 ， 推出了全新企业金融品牌微众企业+及两大新产品：微众企业+卡、微众企业+名片 。
轻金融|累计放贷超4.6万亿！互联网银行成小微金融新力量
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微众企业+卡是国内专属小微企业的数字银行卡 ， 它与经营场景无缝衔接 ， 一卡满足小微企业账户管理、便捷收付款及流动性管理等需要；微众企业+名片是为企业主提供专属社交服务 ， 可通过AI技术根据企业的行业分类、经营地、业务规模、信用表现来为小微企业精准推荐靠谱人脉关系 ， 持续帮企业做“好的生意” ， 做好“生意” 。
据微众银行企业直通银行部总经理公立介绍 ， 微众银行全新品牌“微众企业+”包含6大产品矩阵 ， 不仅为小微企业解决融资问题 ， 还提供了企业贴现、保险、生意商机等综合服务 。
随着微众银行推出日益多元的产品及服务 ， 未来针对小微企业所推出的金融与非金融产品都将纳入“微众企业+”品牌 ， 任何企业都可通过微众企业爱普APP获得“微众企业+”品牌下的所有服务 ， 小微企业有望享受到大企业同等的全方位服务 。
“企业+”的“+”具有深刻的含义 ， 不仅代表“专家” ， 微众银行通过企业+APP不仅为小微企业经营管理提供持续专业的支持 ， 还组织内容行业头部专家 ， 帮助企业家朋友们成长为经营专家、管理专家 。
同时 ， “+”号更代表发展 。 微众银行希望继续利用其数字化营销手段 ， 以及B2B营销方案的经验 ， 促进中国小微企业的蓬勃发展 ， 力争让客户足不出户就能通过一部手机完成各类银行对公业务 。
备受关注的是 ， 微众银行还发布新的计划 ， 在未来3年为全面促进经济发展提供3000万个新引擎计划的三年目标 ， 提升全行业服务小微企业的标准及能力 。
即在3年内 ， 为30个国家重点关键产业链提供数字化金融支持 ， 包括新基建、现代农业、新一代信息技术、智能制造、清洁能源、新材料、现代交通、生物医药等领域产业链企业 ， 提升他们稳定性与竞争力；
3年内 ， 通过微众企业+爱普App为300万家实体企业提供包括贷款、贴现、开户、保险、生意商机及资讯等综合服务 ， 开展300场生意经营课程 ， 与1000家品牌达成深度合作；


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