银行|马云炮轰银行是“当铺”，银行表示：大写的不服！( 二 )
互保、联保曾是中国银行业针对中小企业贷款比较常用的担保方式 ， 其本身是对企业的一种保障 ， 是金融产品创新的举措 ， 是为了破解中小企业融资难、担保难的“瓶颈”制约 ， 盛行了很长时间 。 企业联保贷款 ， 就是三家或三家以上中小企业自愿组成担保联合体 ， 其中一家企业向银行申请贷款后 ， 联保体所有成员都需承担还款连带责任 。 由于在不需要提供充足抵押物的情况下 ， 中小企业即可获得较大额度的担保贷款 ， 因此在一些投资规模较大的固定资产投资或重大并购中 ， 实力有限的企业往往会将该类贷款投入其中 。 但这些项目的投资周期较长 ， 一旦“短贷长用” ， 不仅会使企业自身面临持续的流动性风险 ， 也会明显加大整个互保圈面临的信用违约风险 ， 甚至造成互保圈整个信用体系的迅速崩坍 ， 引发一场互保圈信贷危机 。
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【银行|马云炮轰银行是“当铺”，银行表示：大写的不服！】
纯信用的联保贷款之所以越来越不受银行待见 ， 当然是出于防范信用风险的考虑 。 在一些地方 ， 借贷资金的关联担保、循环担保、同质企业担保占比过高 ， 一家企业出现风险 ， 极易引发连锁反应 ， 形成集团性、系统性贷款风险 ， 严重威胁着信贷资产的安全性和稳定性 。 联保贷款由昔日为中小企业提供强劲融资支持的“阿拉丁神灯”变成了让银行、企业均头疼不已的“潘多拉魔盒” 。 由此可见 ， 银行的当铺思维完全是金融形势倒逼出来的 。
银行不能开成“当铺” ， 服务中小微企业不能唯抵押论 ， 但也不能把责任完全推给银行 ， 让银行去吃哑巴亏 。 破解融资难题 ， 还需要资金的需求侧、供给侧和担保侧等多方发力 ， 共同建设现代化的信用体系 ， 探索适应现代金融发展的担保方式 ， 让中小企业有钱花、有事干 ， 让社会的肌体细胞充满活力 。
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