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产品|理财净值化转型浪潮来袭 超1600款“前浪”产品提前夭折( 二 )


“银行提前终止产品的主要动机仍在于推进净值化转型 。 ”普益标准研究员郭全毓指出 ， “其次是规范早期发行的净值型产品的运作方式 ， 最后是逐渐压缩保本型理财产品存量直至退出 。 另外 ， 由于新规要求理财产品净值化转型 ， 并对非标资产的投资进行了约束 ， 一些在早期发行且原存续期较长的旧产品 ， 无法在过渡期结束时自动到期 ， 届时将不符合监管要求 ， 因此银行只能在适当的时间主动停止这类产品的运作” 。
一位国有大行资管部门负责人也告诉北京商报采访人员 ， 目前行内新发行的理财产品中已经没有保本理财产品 ， 存量产品规模也在逐步压降 ， 提前终止既是监管要求 ， 也是行业发展趋势 。
客户接受度、管理能力优化待提升
在保本理财规模压缩、非保本理财向净值化不断转型“蜕变”的背景下 ， 理财业务也正经历着转型的阵痛 。 一位国有大行从业人士向北京商报采访人员直言 ， 目前银行内部比较棘手的还是存量理财产品的处置问题 ， 尤其是非标资产；还有就是系统建设、信息披露等 ， 管理能力能否跟上净值波动 。
在刘银平看来 ， 银行理财净值化转型慢既有客观因素又有主观因素 。 从客观因素来看 ， 过去银行理财期限错配问题严重 ， 配置了大量长期非标资产 ， 目前仍未到期 ， 甚至在过渡期结束前也无法到期 ， 需要进行另类处置；此外 ， 净值型理财产品的估值相对复杂 ， 银行要定期披露产品净值 ， 对银行的投研能力、技术水平有更高的要求 。 从主观因素来看 ， 投资者对净值型理财产品的接受程度较低 ， 如果银行率先完成理财产品净值化转型 ， 可能会造成部分客户流失 ， 中小型银行可能出于这方面原因而延缓产品转型进度 。
多位银行从业人士也在接受北京商报采访人员采访时均表示 ， 在净值化转型方面 ， 最大的阻碍还是客户的接受问题 ， 普遍来看 ， 中老年客户群体对净值型理财产品接受程度较低 ， 如何向客户解释到位 ， 让客户接受理财产品转型的工作仍存在难度 。
郭全毓建议 ， 尽管根据理财产品合同 ， 银行方面有权单方解约 ， 但对涉及的客户应当做好解释工作 ， 充分说明相关规定 ， 否则会导致客户不满情绪激增 ， 间接影响银行声誉 。 除了发布相关公告外 ， 理财经理应与相关客户充分沟通 ， 协助客户选购替代产品以承接提前到期的资金 ， 从而降低客户流失的可能性 。
北京商报采访人员 孟凡霞 宋亦桐
（责任编辑：张洋 HN080）


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