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保险经纪|永达理保险经纪总经理高伍季：疫情后需要怎么做保险销售？

2020年10月16日 ， 2020中国保险中介发展高峰论坛在北京举行 ， 监管部门相关领导、业界高管、学界专家及中介从业人员约500人参加了此次盛会 ， 共同探讨保险中介的市场、监管与发展 。
在本次论坛举办的第二届“今日·保险中介榜”中 ， 永达理保险经纪荣获“年度保险中介信赖之星” ， 公司总经理高伍季更是获评“年度保险中介领军人物” 。 彰显了永达理在保险中介领域的竞争优势与市场认可 。
在论坛中 ， 围绕新冠疫情对全球经济的影响 ， 人们风险保障观念的变化 ， 以及保险未来的趋势 ， 高伍季以《后疫情时代对寿险销售的影响》为题进行了现场演讲分享 。
以下为演讲全文：
尊敬的各位贵宾 ， 大家早上好！我今天分享的主题为《后疫情时代对寿险销售的影响》 。 在疫情发生后的这段时间 ， 互联网保险公司都开始有从线上往线下发展的趋势 ， 除了不断发掘线上的客户价值 ， 还在进一步提升服务体验；主要做个险的公司则是由线下往线上走 ， 因为线上获客相对容易、交易相对便捷 。 这两种变化形成了一个微妙的平衡 。
我的分享分为两个部分：
第一部分 ， 是我个人做了一个影片 ， 包括新冠疫情对全球经济的影响 ， 中国经济的崛起 ， 居民对投资偏好的变化；人口老化、少子化带来保险的商机；社会福利和商业保险维持关系的水平；最后是线上保险和线下保险融合发展的营销模式 。
第二部分 ， 是我对影片内容的总结 ， 以及个人对当下和未来保险销售的思考 。
疫情使全球M型社会分化严重
从这次的新冠疫情 ， 我们可以看到世界各地疫情不太一样 ， 经济情况也不尽相同 。 国内把疫情控制得很好 ， 所以对经济的影响就比较小 。 反观国外 ， 因为疫情控制得不够好 ， 所以对经济影响就很大 。 以美国为例 ， 如今 ， 美国的确诊病例人数和死亡人数都是世界第一 ， 美国在今年第二季度做了一个统计 ， 第二季度 ， 美国数千万人失业 ， 很多人薪资收入也减少了 ， 但在此期间他们的个人家庭财富却创了历史新高 。 这些增加的资产来自于富裕的家庭 。 根据美联储今年9月21日公布的数字 ， 今年第二季 ， 这些家庭的资产达到了119万亿美元 ， 同比增长了7% ， 创了历史高位 。 根据美国的调查 ， 薪酬水平前三分之一的工作岗位已基本恢复到疫情前的水平 ， 这些岗位得到的资源比较多；而薪酬水平后三分之一的岗位数量相比疫情前下降了16% ， 为什么叫低收入者的危机 ， 在这里显现出来了 。
美国M型社会的情况体现在 ， 工作岗位水平较高的人 ， 除了已经可以正常上班 ， 储蓄也都在增加 。 按照这个调查 ， 近五年来 ， 美国只有5%的家庭收入增长与美国的GDP持平 ， 或在其之上；有95%的家庭收入增长是低于GDP增长水平 。 所以 ， 美国家庭的财富更趋向于集中化 。 而富人还有一项特质 ， 根据调查 ， 他们的财富增长速度一般都远高于工资增加的速度 。 而且这些富人还有个特质 ， 他们会结交有着同样资产水平且受过良好教育的人 ， 并和这样的人联姻 ， 把资产传承给下一代 。 所以 ， 疫情使全球M型社会分化趋于严重 。
疫情对投资偏好的影响
如今 ， 疫情影响之下 ， 我们大家对投资偏向保守 。 根据统计 ， 83.9%的受访者认为今年的投资收益会低于4%；有41.3%的受访者表示 ， 需要通过投资来增加自身的收入 。 投资偏好的方向有三大块：银行理财、保险产品、公募基金 ， 保险产品排在第二位 。 根据2020年3月份银行所公布的预期受益型产品——也就是传统的封闭式理财产品 ， 3月份的收益率是3.96% ， 6月份已经降到3.79% ， 三个月的时间下降了0.17个百分点 ， 说明整个市场收益率在下滑 。 有71.7%的受访者表示 ， 他们的投资倾向趋于保守稳健化 ， 只有10%的受访者表示他还要继续激进 。 这是疫情后大家对于投资偏好的观念 。


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