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法人|令人绝望的88万贷款怎么产生的？，重度残障人士陷“以贷养贷”泥潭( 二 )


今年7月17日 ， 银保监会有关部门负责人就《商业银行互联网贷款管理暂行办法》（以下简称“互联网贷款新规”）答采访人员问时表示 ， 近年来 ， 商业银行互联网贷款业务快速发展 ， 在贷款效率、风险评估、拓宽客户等方面发挥了积极作用 ， 但也暴露出风险管理不审慎、金融消费者保护不充分、资金用途监测不到位等问题和风险隐患 。 其中 ， 商业银行互联网贷款对客户进行线上认证 ， 实际上已突破了面谈面签和实地调查等规定 。 因此 ， 有必要尽快补齐制度短板 ， 促进互联网贷款业务规范发展 。
针对“以贷养贷”问题 ， 金诚同达律师事务所高级合伙人彭凯对采访人员表示 ， 如果贷款没有直接提现 ， 而是一直在借呗体系内流转 ， 那借呗凭借其大数据分析风控能力 ， 是可以知悉贷款资金使用情况的（如用于电子商务平台购物、生活缴费 ， 抑或是归还信用卡账单等） 。 如果在已知借款人用新贷款去偿还旧贷款的情况下 ， 还一味地提高借款人可以使用的贷款额度 ， 这将逐渐加大借款人的偿还债务金额 。
值得注意的是 ， 针对互联网贷款业务近年来容易出现的过度授信、资金用途不合规等问题,《互联网贷款新规》明确指出 ， 商业银行应当构建有效的风险评估、授信审批和风险定价模型 ， 加强统一授信管理 ， 运用风险数据 ， 结合借款人已有债务情况 ， 审慎评估借款人还款能力 ， 确定借款人信用等级和授信方案 。 且贷款资金用途应当明确、合法 ， 不得用于购房、股票、债券、期货、金融衍生品和资产管理产品投资 ， 不得用于固定资产和股本权益性投资等 。
【法人|令人绝望的88万贷款怎么产生的？，重度残障人士陷“以贷养贷”泥潭】无独有偶 ， 马云在10月23日至25日举行的第二届外滩金融峰会上 ， 也特别指向了更加宏观的互联网金融问题 。 在他看来 ， 互联网金融是基于大数据的信用体系 ， 金融的本质是信用管理 。 但是马云强调 ， 互联网金融必须有三个核心要素：一是丰富的数据；二是基于大数据的风控技术；三是基于大数据信用体系 。 （编辑王茜）


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