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电影胡侃|取代屋子决定个人财富差距的价值投资是这些，未来,( 二 )


兴业银行在理财业务上有较为超前的立异实践 。 据戴叙贤先容 ， 兴业银行已连续多个季度获得普益尺度评比的资产综合治理能力的第一名 。
戴叙贤说：“这是兴业银行一直打造的市场口碑 ， 也在理财配置上给投资者提供了良好的资产选择 。 经由30多年发展 ， 兴业银行从市场中汲取沉淀了许多能力 ， 包括资产治理能力、投资银行能力以及风险管理能力等 。 ”他以为 ， 这些能力匹配了未来中国资本市场的发展趋势 。
机构端供应逐渐增多 ， 与之伴随而来的 ， 是个人投资者愈发接受通过投资机构来做理财 。 “个人投资者大多利用闲暇时间做投资 。 而理财机构更像职业运动队 ， 以投资为业 ， 在专业团队配置、投入精力和视野方面有着显著上风 。 ”鲁政委夸大 ， 理财产品净值化之后 ， 原有的刚性兑付被打破 ， 不同机构运作的理财产品 ， 收益也逐渐拉开差距 。 “机构治理能力强 ， 这意味着它对风险把控得好 ， 收益也会更有保障 ， 这是现在选择机构的枢纽尺度 。 ”
鲁政委以为 ， 在资管新规推动下 ， 未来所有理财产品都将转型净值化 。 这意味着 ， 产品的估值将动态变化 ， 这也要求投资人对这类产品有更加理性的认知 ， 以克服行情变化带来的心理波动 。
据了解 ， 一些净值化转型“走得比较靠前”的银行 ， 相关理财产品占比已超40% ， 理财产品种类繁多 ， 要求投资者须掌握不同的评估尺度 。 “银行自营与银行代销产品的评估方式就不同 ， 但负责的机构都会做好风控 ， 对代销产品也会严格筛选 。 ”
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（图/图网 ， 基于VRF协议）
兴业银行近年来打造的私家银行业务 ， 恰是但愿在个人投资者与众多银行理财产品之间 ， 搭建起桥梁 。 鲁政委形象地比喻私家银行业务 ， 就像病院经验丰富的全科初诊医生 ， 根据需求给出综合判定后 ， 再推荐经由筛选的优秀专科医生 。
【电影胡侃|取代屋子决定个人财富差距的价值投资是这些，未来,】戴叙贤表示 ， 兴业银行专注打造的“精品私家银行”服务 ， 根据高净值客户的不同需求 ， 给出个性化、差异化的配置建议 ， 用多资产配置、大类资产配置等方式 ， 分散风险以达到预期收益 。 私家银行业务在注重金融产品多元化的基础上 ， 还加强提供特色的非金融服务 ， 以增加客户粘性和忠诚度 。 例如 ， 兴业银行推出了健康治理、出国金融、子女教育传承与职业规划等增值服务 ， 其中一些业务的战略和理念已与国际接轨 。
“近几年 ， 我们一直在招聘私家银行和财富治理领域的顶尖人才 ， 做好金融服务的同时 ， 注重投资咨询参谋业务 ， 力求打造一支专业能力出众的投资参谋步队 ， 为客户量身定制综合金融解决方案 。 ”戴叙贤说道 。
此外 ， 兴业银行还推出了家族信托服务 ， 做好企业家客户的个人财富治理外 ， 力求为客户的企业提供全方位金融服务 ， 包括发债、IPO承销、市值治理及公司管理等 。 戴叙贤表示 ， “兴业银行但愿为客户提供全方位、全生命周期的金融和非金融服务 ， 客户体验和专业能力左右开弓 。 这些探索实在是在拓宽财富的概念 ， 让金融更有温度 。 ”
3、中国经济已复苏 ， 捉住2021的投资黄金年
瞻望2021年 ， 鲁政委表示 ， 已宣布的宏观经济数据显示 ， 中国经济已经实现复苏 ， “许多领域的指标还表现得非常强劲 。 PMI的出口新订单指数首次站在荣枯线之上；工程机械销售额近三、四个月保持50%-60%增速 。 ”他以为 ， 这些数据预示2021年中国经济将强劲增长 。 同时 ， 国家宏观调控政策也将回归常态 ， “从资产走势来看 ， 投资机会在2021年将转向业绩驱动 。 ”
戴叙贤从私家银行客户的财富资产变化方面 ， 提供了不同的视角 。 “我们对海内上市公司董监高人群做了初步的数据分析 。 上半年 ， 个人财富资产增幅超36% ， 这意味着 ， 整个中国经济的复苏表现良好 。 ”
对于如何掌握未来投资机遇 ， 戴叙贤还分享了一组研究数据 。 海内多只闻名公募基金 ， 若持有超过10年 ， 年化收益率将达67% 。 但海内基金投资人持有时间较短 ， 超过5年的都有限 。
戴叙贤先容 ， 兴业银行一直在做相关数据的收集和研究 ， 但愿能给投资者提供参考 ， 让他们了解 ， 长期投资是实现价值投资收益最大化的一个选择 。 “我们以为 ， 顺应未来中国资本市场的发展趋势 ， 好的私募基金、PE股权基金 ， 持有超过三到五年 ， 大概率会实现30%-50%的年化收益率 。 ”
“所以陪伴时间很重要 ， 从长时间周期来看 ， 权益类投资相较于固定收益产品 ， 更轻易跑赢通胀 。 ”鲁政委增补道 。
戴叙贤也表示 ， 今年整个基金市场受到投资者热捧 。 兴业银行也建议客户加大权益类投资的配置 ， 尤其是基金的配置 。 为协助客户挑选到投资策略更优异的基金 ， 兴业银行还推出了遴选基金业务 ， 即公募FOF基金和私募FOF基金——兴业银行会先筛选出头部的五六只基金并分散投资 ， 风险更小 ， 收益也更可观 。
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