年金|这个保险，真的能赚钱...( 二 )
② 万能账户保底利率 3% ， 也是行业最高 ， 当前实际结算达到了4.9% 。
麦爷简单算笔账：
如果返你的年金不领取 ， 直接让钱进入万能账户增值的话：
按保底 3%利率来算 ， 第20年时 ， 钻多多复利就达到3.40% 。
按中档 4.5%利率 ， 30年能达到4% ， 非常给力 。
相比之下 ， 很多产品看起来一堆花花绿绿的数字 ， 好像很赚钱 。
但实际都是按照中高档收益演示给你看的 ， 很可能保底收益都只有1%~2% 。
保险就是为了买个安心 ， 买个确定性 ， 去赌万能险未来结算利率 ， 就不保险了 。
除了钻多多这种万能保底利率高的快返型产品外 ， 还有一类固定领取类的养老年金：
比如中韩人寿悦未来年金等 ， 都是市面上为数不多的、预定利率 4.025%的好产品 。
且买且珍惜吧 。
2、如果想更灵活的理财
如果你既想要未来锁定利率 ， 又想要资金存取灵活的话 ， 和泰人寿金多多 ， 不错 。
这个产品 ， 你可以简单理解为一个小钱包 。
只要闲钱都可以随时往里投 ， 终身保底收益 3% ， 目前市场最高水平 。
钱投进去后 ， 就会按照最新利率计算收益 。
目前实际结算收益率达到了 5% ， 相当有吸引力 。
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虽然往里投钱要追加1%的手续费 ， 但满 5 年后手续费就会返给你 ， 影响不大 。
需要用钱时 ， 也能随时取 ， 只是前5年提取要扣一定的手续费 。
这种纯粹的万能险 ， 兼顾了收益性和灵活性 ， 当做一个小钱包非常不错 。
以上 。
踩着4.025%的尾巴 ， 还是有些优秀年金险可以选择的 。
但老实说 ， 年金并不是人人都适合买 。
麦爷建议 ， 一般家庭最好优先配置保障类保险 。
包括：重疾险、寿险、意外险、医疗险等 。
基础保障做足了 ， 还有长期不用的闲钱的话 ， 再来考虑年金险 。
因为保障类保险 ， 杠杆极高 ， 非常适合用来应对不确定的风险 。
比如重疾险 ， 几千块撬动几十万杠杆 ， 万一出事儿直接赔几十万 。
而年金险 ， 更看重的长期锁定的利率、刚性兑付等 ， 几乎没有什么保障杠杆 。
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有句话说：你不理财 ， 财不理你 。
但如果没有好的投资理念 ， 那我劝你还是不要乱投资了 。
否则就是逆水行舟 ， 不进则退 。
也有朋友表示 ， 没钱理财 ， 很焦虑 。
麦爷想说 ， 其实投资什么都不如投资自己、不断提升自我价值 。
那么不论身处何时何地 ， 你都不会焦虑和恐慌 。
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（责任编辑：王治强 HF013）
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