医疗费|4岁女童被砍伤，有捐款所以不赔医药费？保险会这么流氓吗？
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作者| 猫妹
来源| 大猫好规划（ID：damaoplan）
最近有新闻报道 ， 一个4岁的小女孩被砍伤 ， 因为有了捐款 ， 砍人的就不用赔医疗费了......
| 事情的经过是这样的 ， 去年5月份 ， 小女孩在路边玩耍 ， 被精神病突然发作的邻居砍成了重伤 。
【医疗费|4岁女童被砍伤 ， 有捐款所以不赔医药费？保险会这么流氓吗？】小女孩被认定为10级伤残 ， 住了139天院 。
医疗费用 ， 医保报了一部分 ， 自己家还要掏10多万 。
好在好心人比较多 ， 网络平台捐了13万7 ， 当地镇政府也捐了2万3 ， 医疗费算是能弥补了吧 。
但是 ， 当要求邻居赔偿的时候 ， 却遇到了麻烦 。
法院拒绝了10多万医疗费赔偿的诉求 ， 并称医疗费属于财产性损失 ， 已由社会捐助予以弥补 ， 不能重复主张 ， 也不能因他人的侵权行为而获益 。 
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猫妹不是法律专业人士 ， 但以常人的脑回路来看 ， 捐款和医疗赔偿有什么关系？
社会捐助是为了救助孩子 ， 不是为了给加害人减轻惩罚 。
而让法律回归法律 ， 这事也有很多地方值得商榷 。
法律业内人士称 ， 医疗费是对人体伤害治疗的花费 ， 属于人身损害赔偿项目 ， 不能算财产性损失 。
网络平台和镇政府的捐款 ， 虽然在客观上弥补了医疗费 ， 但本意并非替侵害人担责 。
另外“不能因他人的侵权行为而获益”的说法也有问题 ， 法理上有“不能通过自己的错误获利”的说法 ， 并无“不能因他人的侵权行为而获益”之说 。
在一些案件中 ， 司法机关还会通过惩罚性赔偿让侵权人付出沉重代价 ， 使受害人在弥补损失之外“适当”获益 。
再退一步讲 ， 小女孩4岁就因为受伤造成10级伤残 ， 影响是终生的 。
相比于女童的健康终生受损 ， 在获捐10多万的基础上让侵害人承担医疗费 ， 很难说是因他人的侵权行为而获益 。
所以 ， 无论以常人的思维 ， 还是法理上 ， 猫妹都认为邻居还是要把医疗费赔上的 。 
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虽然猫妹在法律方面不是专业选手 ， 但对保险还是很了解的 。
假如小女孩有保险的话 ， 该怎么赔呢？
医保新闻中已经提到了 ， 已经给报了一部分医疗费 。
● 意外险
首先是意外身故/伤残的部分 ， 小女孩10级伤残 ， 可以按照保额给一定比例的保险金 ， 比如大保镖少儿版 ， 保额是20万 ， 10级伤残是给10% ， 那最终就赔2万；
其次是意外医疗的部分 ， 医保报销后它可以再报销 。
还是以大保镖少儿版举例 ， 报销上限5万 ， 不限医保用药 ， 0免赔 ， 报销比例100% ， 那基本上剩下需要自己掏的10多万医疗费 ， 它还可以报5万 。
● 百万医疗险
也是报销医疗费的 ， 无论是疾病产生的 ， 还是小女孩这类意外产生的 ， 都可以报 。
比如尊享e生2020版 ， 报销上限300万或600万 ， 一般医疗1万免赔、重疾0免赔 ， 不限医保用药 ， 报销比例100% 。
按照10级伤残的定义 ， 还没达到重疾的标准 ， 所以按照一般医疗赔付 ， 基本上小女孩家只需要自己掏1万块钱 ， 剩下的全都能报 。
● 重疾险
因为具体不清楚小女孩哪里受到了伤害 ， 仅按照10级伤残来看的话 ， 还没达到重疾赔付的标准 。
不过 ， 线上很多重疾险都带轻症责任 ， 比如单眼视力丧失、单耳失聪、面部重建手术、单个肢体缺失、轻度听力受损、深度昏迷72小时等都被很多产品囊括进了轻症赔付范围 ， 如果小女孩有相应的伤害 ， 就能按照轻症赔付一定比例的保险金 。
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