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降幅|三季度银行业监管指标“出炉”：累计净利降幅收窄、不良率继续上升

北京商报讯（采访人员 孟凡霞 宋亦桐）2020年三季度商业银行主要监管指标情况“出炉” ， 11月10日 ， 来自银保监会发布的数据显示 ， 2020年前三季度 ， 商业银行累计实现净利润1.5万亿元 ， 同比下降8.3% ， 降幅出现收窄；不良贷款率为1.96% ， 较上季末增加0.02个百分点 。 在分析人士看来 ， 四季度 ， 伴随着宏观经济回暖 ， 商业银行在支持实体经济方面的压力有所缓解 ， 预计商业银行的盈利将有所好转 。
资产总额方面 ， 2020年三季度末 ， 我国银行业金融机构本外币资产315.2万亿元 ， 同比增长10.5% 。 其中 ， 大型商业银行本外币资产128.3万亿元 ， 占比40.7% ， 资产总额同比增长10.6%；股份制商业银行本外币资产56.4万亿元 ， 占比17.9% ， 资产总额同比增长12.6% 。
盈利能力方面 ， 2020年前三季度 ， 商业银行累计实现净利润1.5万亿元 ， 同比下降8.3% ， 平均资本利润率为10.05% 。 商业银行平均资产利润率为0.80% ， 较上季末下降0.02个百分点 。 从数据来看 ， 累计净利润指标降幅已经出现收窄 ， 2020年上半年 ， 商业银行累计实现净利润1.0万亿元 ， 同比下降9.4% 。
风险抵补能力较为充足 ， 具体来看 ， 2020年三季度末 ， 商业银行贷款损失准备余额为5.1万亿元 ， 较上季末增加1086亿元；拨备覆盖率为179.9% ， 较上季末下降2.52个百分点；贷款拨备率为3.53% ， 较上季末下降0.01个百分点 。 2020年三季度末 ， 商业银行核心一级资本充足率为10.44% ， 较上季末下降0.02个百分点；一级资本充足率为11.67% ， 较上季末上升0.07个百分点；资本充足率为14.41% ， 较上季末上升0.20个百分点 。
流动性水平保持稳健 ， 2020年三季度末 ， 商业银行流动性覆盖率为138.67% ， 较上季末下降3.79个百分点；流动性比例为58.63% ， 较上季末上升0.44个百分点；人民币超额备付金率1.80% ， 较上季末下降0.11个百分点 。
再来看市场最为关注的信贷资产质量 ， 2020年三季度末 ， 商业银行不良贷款余额2.84万亿元 ， 较上季末增加987亿元；商业银行不良贷款率1.96% ， 较上季末增加0.02个百分点 。 2020年三季度末 ， 商业银行正常贷款余额142万亿元 ， 其中正常类贷款余额138万亿元 ， 关注类贷款余额3.8万亿元 。
麻袋研究院高级研究员苏筱芮进一步指出 ， 从三季度数据来看 ， 商业银行资产质量基本稳定 ， 但根据上市银行三季报来看 ， 国有大行、股份行、中小银行之间的资产质量出现了一些分化 ， 此外伴随着银行做实资产分类工作水平的提升 ， 商业银行的利润将受到部分侵蚀 。 四季度 ， 伴随着宏观经济回暖 ， 商业银行在支持实体经济方面的压力有所缓解 ， 预计商业银行的盈利将有所好转 。
谈及商业银行今年三季度整体表现 ， 零壹研究院院长于百程分析认为 ， 三季度 ， 商业银行的资产规模依然处于增长状态 ， 但是受疫情和宏观经济等因素影响 ， 前三季度盈利同比继续下降8.3% ， 降幅较上半年的9.4%有所收窄 ， 同时不良率依然在小幅上升 ， 较上季末增加0.02个百分点 。 整体看 ， 银行业尚未出现业务明显改善的拐点 。 另一方面 ， 银行单户授信总额1000万元及以下的普惠型小微企业贷款继续大幅增长 ， 体现出对实体经济的支持 。
【降幅|三季度银行业监管指标“出炉”：累计净利降幅收窄、不良率继续上升】数据显示 ， 2020年三季度末 ， 银行业金融机构用于小微企业的贷款（包括小微型企业贷款、个体工商户贷款和小微企业主贷款）余额42.0万亿元 ， 其中单户授信总额1000万元及以下的普惠型小微企业贷款余额14.8万亿元 ， 较年初增速26.5% 。 保障性安居工程贷款6.6万亿元 ， 同比增长为1.9% 。


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