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服务|李多志：徽商银行交易银行1.0到3.0的跨越( 二 )


在“交易类资产”方面 ， 打造推出了以融链通、融鑫池、融医通、融政通等融系列产品 ， 开发升级了在线开票、在线秒贴为代表的票据产品 ， 实现了从融资申请到秒级放款的全流程线上化操作；
在“交易类负债“方面 ， 推出了招标通、案款通、房款通等通系列现金管理产品 ， 开发升级了政府财资通 ， 跨行资金归集产品 ， 创新推出如意账户等场景化现金管理产品 。
在“交易类服务”产品方面 ， 进行了一系列的产品线上化、数据化和智能化升级 ， 开发推出易托收、易汇款、易开证、线上电子保函等产品 ， 都是紧扣对公客户支付、结算、担保等日常需求 ， 通过将传统金融服务从线下到线上升级、简化审核流程、缩短审批时间 ， 大幅提升客户体验 。
徽商银行认为 ， 发力交易银行就应该真正以客户为中心 ， 围绕公司客户在账户支付方面的痛点、在短期交易融资方面的痛点、在金融服务方面的痛点 ， 打磨产品“修炼内功” ， 在在整个产品条线中做出体系 ， 单个产品中做出优势 ， 满足客户一揽子交易银行需求 ， 在市场中做出产品辨识度 ， 树立品牌 。
3.0阶段
交易银行平台化场景战略
突如其来的疫情 ， 催化了数字化、线上化金融服务 ， 同时也给交易银行跨越式发展迎来新的契机 。
疫情期间 ， 银保监会两度发文 ， “鼓励积极运用技术手段 ， 在全国范围内加强线上业务服务 ， 提升服务便捷性和可得性”“要加强线上业务服务 ， 引导企业和居民通过互联网、手机App等线上方式办理金融业务” 。
在交易银行的发展探索中 ， 徽商银行也面临各种困难 ， 首先是科技开发资源相对稀缺 ， 交易银行产品线很长 ， 近200个交易银行产品 ， 某股份制大行的交易银行产品经理和IT支持人员近千名 ， 资源投入是徽商银行的二十倍 ， 在此情形下 ， 大量的基础产品升级和研发都无法保证 ， 这时候就迫切需要业务聚焦 ， 否则不可以持续特色发展 。
【服务|李多志：徽商银行交易银行1.0到3.0的跨越】2020年徽商银行在全面推进交易银行2.0线上化转型时 ， 已经开始了交易银行3.0的布局谋篇 。 3.0的发展战略离不开目标客群的转型聚焦 ， 即聚焦中小客群 ， 聚焦中小客群的不断增长的数字化需求 。
从现阶段银行数字化转型的程度看 ， 零售业务普遍高于公司业务；公司客户中 ， 大型客户的公司业务数字化由于银行的重点支持 ， 其数字化进程要高于中小客户；中小客户由于规模有限、能力有限 ， 仅凭自身力量难以实现全方位的数字化转型 。 因此银行通过聚焦特定行业和场景 ， 通过平台化数字化金融服务输出 ， 与中小客群产业链的融合 ， 有力支持中小客群数字化转型 。
围绕着业务聚焦、围绕着客群聚焦 ， 围绕着交易银行账户支付、短期融资、金融服务三大本源 ， 徽商银行着手进行“线上n+N应收账款池管理平台”、“线上开放式资金管理平台”和“线上电子保函平台”三大平台搭建 。
其中 ， “线上n+N应收账款池管理平台”的核心理念是银行就是一家银行系的保理公司 ， 运用银行级的信用、银行级的风控以及银行的系统、银行的资金 ， 针对特定行业和场景搭建涵盖供应商和经销商的短期融资的应收账款管理服务平台 ， 左接资产右接各类资金 ， 包括不限于银行自有资金、同业资金、证券、信托和理财子公司等 ， 为中小企业开展线上化的平台化保理服务 。
“线上电子保函平台”是金融服务类第一个线上产品平台 ， 是2.0阶段电子保函的升级扩版 ， 是徽商银行电子保函业务新一代服务支撑平台 ， 可支持独立及分离直连电子保函等多种业务模式 ， 同时丰富电子保函适用业务品种 ， 以“线上+场景”深度拓展传统保函业务 ， 为中小客群提供成本低廉、敏捷直达的线上综合金融服务 。
“线上开放式资金监管平台”是徽商银行交易银行平台化的另一重要探索 ， 徽商银行利用独创的如意账户监管体系针对专项资金、交易资金 ， 面向中小客群 ， 提供在线的、开放式的资金监管平台 ， 充分发挥银行信用中介的职能 ， 借助银行的灵活账户体系和便捷的支付通道 ， 减少由于资金管理、使用不透明 ， 机构的跑路 ， 给交易方带来重大损失 ， 严重影响社会的和谐 。 实现这些交易资金和专项资金的有效监管 ， 促进这些业务场景的健康发展 ， 维护中小客群的合法权益 。


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