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余额去哪？交易记录会消失吗？银行清理“沉睡卡”引诸多担忧

个人开户数量过多会造成个人对账户及其资产管理不善 ， 同时也造成银行资源浪费 。 今年以来 ， 多家银行对“沉睡卡”进行了集中大清理 。 但是 ， 各家银行的认定标准不统一 ， 处置手段也有所不同 ， 用户有诸多担忧亟待回应 。
3月19日 ， 赵书阳收到华夏银行官方微信公众号的公告：“3月30日起将开展个人存量账户的清理工作 ， 此后将每年对符合条件的账户实施持续清理 。 ”这是他今年收到的第一个正式清理通知 。 目前 ， 他手中有5张3年以上没有使用的“沉睡卡” ， 面临着被清理的可能 。
据央行披露 ， 截至2020年9月末 ， 我国共开立个人银行账户120.92亿户 ， 人均拥有银行账户数达8.64户 。 个人开户数量过多会造成个人对账户及其资产管理不善 ， 同时也造成银行资源浪费 ， 长期不动的账户还成为银行内部风险点 。
今年以来 ， 农业银行、邮储银行、华夏银行等10多家银行对“沉睡卡”进行了集中大清理 。 然而 ， 《工人日报》采访人员近日采访了解到 ， 面对大清理 ， 用户有诸多担忧 ， 希望得到回应 。
有的卡已暂停非柜面业务
赵书阳在一家资产管理公司工作 ， 目前手里有5张“人情卡” ， 都是2013年~2017年为了完成在银行工作的同学和朋友揽存任务办理的 ， 2018年至今都没动过 。
赵书阳分别通过手机银行向5张借记卡转账1元 ， 4张卡账户余额有变化 。 他致电收款未成功的那张借记卡所属银行客服 ， 得到的答复是：“3年以上没有交易、账户存款余额为零且没有其他关联业务的借记卡已暂停非柜面业务 ， 不过可以在柜台再次激活 。 ”
赵书阳随后又致电另外几家银行 ， 发现还有一张某股份制银行的借记卡被认定为“沉睡卡” 。 到柜台咨询后 ， 他才发现 ， 收到过清理提示短信 ， 只不过被当成了“垃圾短信” ， 没注意 。
“清理‘沉睡卡’ ， 一是能让个人资产更透明 ， 二是可以减少非法租卡 。 ”在一家国有银行辽宁省分行负责反洗钱工作的王志玮告诉采访人员 ， 虽然每张银行卡都在金融监管下 ， 但是单人卡的数额多 ， 势必会增加监管难度和成本 。 同时 ， 一人一卡后 ， 非法租卡业务大幅减少 ， 也会减少银行卡犯罪 。
用户各有各的担忧
采访人员梳理10余家银行的“沉睡卡”标准发现 ， 涉及账户余额、交易记录、关联银行业务等 ， 标准并不统一 。 比如 ， 有的是账户余额低于10元即被清理 ， 有的要求为0元；有的要求3年以上没有交易记录 ， 有的要求两年以上没有交易记录 。 处置的手段也有所不同 ， 有的是予以注销 ， 有的是限制线上交易 。
“我一张卡里还有6.84元 ， 直接被银行清零了 ， 合不合理？”赵书阳对此提出疑问：为何有的银行设定在10元以下？钱数虽然不多 ， 但全国这样的卡累计在一起也是个不小的数目 。 这笔钱将去到哪里？用户还能不能要回来？这都是待解的问题 。
对于清理“沉睡卡” ， 沈阳一家装修公司的总经理刘国栋双手赞成 ， 但同时有交易记录消失的担忧 。 为了方便采购装修材料 ， 他办理过多张借记卡 ， 有些卡频繁使用一段时间后就闲置了 ， 但是里面的交易记录十分重要 。 装修工程质量问题不是短时间内能发现的 ， 一旦出了问题 ， 涉及官司 ， 卡注销了 ， 如果交易记录也消失了 ， 没了对证 ， 他将十分被动 。
在建筑行业工作9年的王锐由于行业特性及工作原因 ， 他跳槽频繁 ， 在5个城市工作过 ， 换家单位就换张工资卡 ， 不知不觉攒了8张卡 ， 同时更换的还有留存在银行的手机号码 。 “当发短信和打电话都找不到我的时候 ， 该如何将清理信息通知到我呢？”
【余额去哪？交易记录会消失吗？银行清理“沉睡卡”引诸多担忧】储户期盼银行服务更加人性化
采访人员花了两个小时致电5家银行客服人员 ， 得到的答复均是清理工作是以不侵害用户利益、不影响用户使用为前提的 。 银行轻易不会注销主卡或子卡有余额的账户 ， 多会以限制交易处理 ， 降低被非法利用的风险 。 对于交易记录 ， 只要客户编号在 ， 用户拿着身份证都会查到近段时间的交易记录 。 即便是时间较久的 ， 涉及官司 ， 法院也有权查询 。 对于失联用户 ， 银行的处理更为谨慎 ， 能不动则不动 ， 除非涉及了洗钱等违法行为 。
王志玮认为：“对于‘沉睡卡’ ， 目前全国没有统一的认定标准 ， 难免会出现五花八门的操作 。 可以没有统一的标准 ， 但是应当有指导性方针 。 比如 ， 账户有钱的不能清 ， 即便是清也要保留交易记录等 。 别让斩杀犯罪的宝剑伤了合法用户 。 ”


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