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中信银行|看中信银行2020年报，财富管理将成为中信银行新“增长级”

3月26日 ， 中信银行（证券代码601998.SH/0998.HK)2020年年度业绩发布会召开 。 年报显示 ， 中信银行实现营收1947.31亿元 ， 同比增长3.81% ， 全年净利润达489.80亿元 ， 同比增长2.01% ， 表现稳健 。 其中 ， 中信银行零售营业净收入796.1亿元 ， 占比41% ， 是中信银行营收主力军 。
看中信银行2020年年报 ， 敏捷组织、协同效应、数字化赋能、生态场景、开放银行等互联网时代的内容与零售业务交相辉映 ， 代表了中信银行零售业务的新型发展观 ， 即以日益亲密的用户关系推动中信银行迎来新的扩张期 。
据悉 ， 中信集团已明确提出“打造集团统一的财富管理品牌 ， 提高集团在财富管理领域的综合竞争力”；中信银行也将加强战略投入 ， 计划2023年 ， 将零售打造成为盈利第一大板块 。
“白马悠悠拉玉辇 ， 将军风发列在前 。 ”中信银行称 ， 日益坚实用户基础将拉动中信银行的业绩驶入快速道 。 2020年 ， 中信银行零售业绩逆势上扬 ， 零售营业净收入同比增长11.7% ， 形成业务发展六大增长级：
增长级一：协同优势是中信财富管理的最大优势
2020年3月 ， 中信银行提出“打造客户首选财富管理主办行” ， 正式将财富管理作为其零售战略 ， 并于2020年12月底 ， 携手中信证券、中信建投证券、中信信托、华夏基金、中信保诚基金、中信保诚保险等15家集团金融子公司跨年升级“中信幸福财富”品牌 。 依托集团综合金融优势 ， 为客户提供专业的资产配置、开展全生命周期的财富管理服务 。
中信集团副总经理、中信银行副董事长、行长方合英在业绩发布会上强调：“集团协同”是中信银行最大的优势 。 中信优享+平台是中信集团面向C端用户的数字化协同平台 ， 目前由中信银行负责运营 ， 已覆盖各子公司用户达4亿户 ， 其中1.15亿用户已在该平台注册 。 此外 ， 集团15家金融子公司可投资资产600万以上的高净值客户数超过10万户 。
财富管理方面 ， 中信银行、中信证券和其他头部机构将共同成立“中信研究院” ， 赋能银行投研能力 ， 优选资产管理人 ， 打造“十分精选”基金产品优选体系 ， 已经在万得平台推出相应权益基金和固收+基金指数 ， 对比沪深300指数和二级债基指数 ， 创造了40%和3%的超额收益 。 中信银行在股份制银行首家推出的“信智投投顾版” ， 是其联合兄弟公司华夏基金、华夏财富合作 ， 通过“投资顾问+科技赋能” ， 为客户提供投资组合和调仓建议 。 2020年 ， 中信银行净值型理财产品存量规模占比达69% ， 提高34个百分点；构建的“十分精选”基金产品优选体系 ， 非货币基金累计销量较上年末增长190% ， 非货币基金保有量突破1000亿 ， 同步代销集团子公司的产品超450亿元 。
增长级二：优质的客户基础推高财富管理“风向标”
零售AUM(个人客户金融管理资产 ， 一般不含股票市值)这一指标 ， 仍然是大多数股份制银行财富管理最为看重的风向标 。 2020年 ， 中信银行零售AUM2.3万亿 ， 排名股份制银行第三名 。
客户基础与AUM是相互依存的关系 。 2020年 ， 零售客户总数11088万人 ， 三年复合增长15% 。 此外 ， 年报显示 ， 中信银行私人银行客户已有5.1万户 ， 同比增长22% ， 高于行业平均增长水平 ， 这说明中信银行零售高净值客户总量具有优势 ， 价值贡献地位稳固 。
同时 ， 中信银行在2020年显现出获客入口增多、客户关系粘性高、客户价值潜力大的特点 。
一是中信银行零售业务形成线上线下双渠道获客、创造了新场景扩大服务半径 ， 如中信银行探索“网点三公里”生态场景获客 ， 打造生态+社交的新型业态 ， 逐步形成十大核心场景 ， 完成3万家商户接入 ， 有效获客102万 。
二是开放生态成为流量入口 。 中信银行的“开薪易”开放代发平台 ， 可以为不持有中信卡的客户发薪 ， 且吸引了用友、中智等头部机构的服务 ， 打造发薪业务生态闭环 ， 2020年有效代发工资客户接近1000万 ， 同比增长73% 。 与华为、贝壳网的合作 ， 则是将金融账户、财富管理直接输送至这些不同行业领头企业的自身生态 ， 形成无感的线上、线下消费场景体验 。 中信银行华为卡推出73天 ， 客户量即达到百万级 。
增长级三：“全财富管理”增强与客户“新粘性”
大多数股份制银行与客户的链接来源于传统业务 。 年报显示 ， 中信银行2020年个人存款余额9383亿元 ， 同比增长7%；零售信贷余额1.89万亿元 ， 同比增长9%；零售非利息收入219亿元 ， 占比50% ， 其中财富管理类业务收入76亿元 ， 同比增长20%；私人银行非利息净收入31亿元 ， 同比增长34%；信用卡业务收入615亿元 。


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