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中信银行|看中信银行2020年报，财富管理将成为中信银行新“增长级”( 二 )


今年中信银行提出了“全财富管理”概念 ， 即以客户的需求为链条 ， 通过深化“主结算、主投资、主融资、主服务和主活动”的客户关系 ， 增强与客户的粘性 。 全功能财富管理包含了全客群 ， 不仅对管理资产在50万以上的客群 ， 也延展到全部具有财富管理需求的人群；产品全生命周期管理 ， 面向全市场打造开放式产品平台 ， 中信银行也是业内第一家引进其他银行理财子公司产品的机构 。
截至2020年 ， 中信银行个人净值型理财产品存量规模占比达69% ， 提升34个百分点；建立投研投顾体系和资产配置服务 ， 推出“十分精选”基金产品优选体系 ， 非货币基金累计销量较上年增长190% ， 保有量超千亿；非货币基金和保险在个人管理资产增量中占比42% ， 提升31个百分点 。 为高端客户提供特色金融业务 。 家族信托市场份额占比达15% ， 排名同业前列；全权委托业务存量规模434亿元 ， 较上年增长71% 。
财经研究机构——普益标准最新发布的商业银行财富管理能力排名报告（2020年下半年） 。 中信银行财富管理能力在前100内资商业银行里排名第二 ， 这是对中信财富管理能力的第三方中肯评价 。 2020年 ， 以“五主”为核心的财富管理主办行战略 ， 无疑将加速中信银行轻资本转型的步伐 。
增长级四：细分客群服务 长尾效应厚积薄发
根据麦肯锡预计 ， 至2021年 ， 中国个人财富将达到158万亿元人民币 ， 高净值客户将超过200万 。 财富管理进入大时代 ， 但大市场格局并未确定 ， 头部企业尚未形成集中效应 。 未来谁具备细分客群的能力 ， 就具备切分市场的能力 ， 将在竞争中胜出 。
一直以来 ， 中信银行深耕细分市场 ， 具备细分客群服务的优势：如一老一小 ， 私人银行 ， 出国金融 ， 信用卡商旅 ， 私人银行等细分客群的服务体系已经完善 ， 并筑起了细分客群领域的“护城河” 。
具体而言 ， 中信银行出国金融服务客户21年 ， 已建成线上开放式平台 ， 累计沉淀优质用户超2000万 ， 客户超760万户 ， 首家推出不占用客户购汇额度的线上留学汇款产品、美国独家签证代传递业务、英国使馆官员上门的“如意签” ， 都已成为战略大单品 。
中信银行重点布局养老金融 ， 于2020年升级推出“幸福1+6”老年客群服务体系 ， 围绕老年客群财富、健康、学习、出行等核心搭建线上服务平台 ， 截至2020年末 ， 中信银行服务老年客户超1600万户 ， 同比增长16.32%；对应管理资产余额1.28万亿 ， 同比增长12.64% 。
增长级五：技术进级焕发新颜 ， 开放平台成为清流
2020年 ， 中信银行推出开薪易 ， 预示着开放银行进入一个成熟的平台期 。 据了解 ， 中信银行与超过60000家企业结缘 ， 获得了30000+中小企业的青睐 ， FESCO、河钢、苏宁易购、一心堂等名企平台都成为中信银行的业务伙伴 。
除了与企业的开放合作 ， 中信银行围绕着党建、安居、车场景的建设 ， 通过开放平台触达更多的合作伙伴 ， 并促进“开放”不断迭代优化 ， 从而实现了持续的“破圈” 。
在中信银行 ， 开薪易团队一直是与技术团队紧密融合 ， 从产品架构设计、平台资源选配到定制内容和交易环节 ， 均由业务团队和技术团队一起完成 。 中信银行“开薪易”开放代发服务平台 ， 为企业实现了财务共享、资金集中管理 ， 统一了人力工资发放、费用报销等问题 ， 解决了发薪中的各大难题 。 “开薪易”根据企业需求定制流程 ， 实现智慧人力、智慧财务、智慧办公 ， 企业的自主化程度高 ， 客户的体验感好 。 这也证明了中信银行通过科技赋能 ， 完成自主技术开发 ， 能够为客户服务提供更大的支持 。
增长级六：数字化赋能 ， 规模增长步入全新里程碑
中信银行党委委员、业务总监吕天贵在业绩发布会上表示：将进一步加大数字化转型的资源投入以及推动力度 。 目前 ， 中信银行已制定零售数字化转型规划 ， 即围绕客户旅程重塑、生态场景建设、全渠道协同/超渠道覆盖、超个性化客户经营体系和数字化管理与运营五大战役 ， 已完成19项零售重点业务线上化 。
信用卡前瞻布局5G全IP开放式服务平台 ， 投产智慧魔方平台 ， 实现推荐触达超5亿次；搭建并完善具有自主知识产权的“AI+”智能平台 ， AI机器人已应用于信用卡审批、催收、营销等200余个业务场景 ， 其中智能外呼机器人累计外呼量超9,000万次、智能问答机器人回答准确率达97% 。


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