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中信银行|科技如何让财富管理更有温度？( 二 )


2020年8月 ， 中信银行的app上线了“财富体检”功能 。 据介绍 ， 这是一套基于历史数据回测构建财富评价的模型 ， 可以基于客户的财富水平、风险偏好以及所处生命周期 ， 动态检视客户财富配置状况 ， 并提供针对性的资产配置建议和产品推荐 。
图二：中信银行app上的特色功能：财富体检
 
中信银行|科技如何让财富管理更有温度？
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来源：中信银行app
截至2020年底 ， 共有8.5万名客户使用财富体检功能 ， 管理资产提升71亿元 。
而针对更多不同生命旅程人群、不同场景下的人群 ， 中信试图在以AI+大数据探知千人千种体感的36.5℃ ， 据了解 ， 目前“中信大脑”已经落地300余项“AI+数据”精准模型 ， 实时智能服务客户超千万 。 出国、老年、女性是中信银行聚焦的三大客群 ， 中信银行的app ， 可以切换包括老年人、小微企业、私人银行等在内的七个版本 ， 解决不同人群的不同需求 。
图三：七大细分客群在中信银行APP上有不同版本
中信银行|科技如何让财富管理更有温度？
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中信银行app可以自行选择最适合自己的版本 ， 除了标准版之外 ， 还有针对出国金融、小微 ， 以及适合老人、军人、海外、私人银行等版本 。
以出国人群为例 ， 中信将其细分进一步为境外留学、境外旅游和来华工作三类 ， 而针对出国服务中的痛点“签证问题” ， 中信银行将有独家特色的美签、英签如意签均搬到了app里 。 以英国如意签为例 ， 客户可以在APP里预约英国大使馆签证官的时间 ， 大使馆将在约定的时间在中信银行网点给客户办理签证业务 。 正是中信银行20年聚焦出国金融业务 ， 形成了这一子市场的竞争壁垒 。
解法二：人与人联动 ， 赋能客户经理
线上只是财富管理的一个战场 ， 更复杂的交互与信任的产生依赖的还是“人” ， 高科技将帮助投资顾问或理财经理 ， 更好地了解客户 。 以中信银行细分的老年客户为例 ， 无论是在网点教一位老年客户使用智能手机 ， 还是在支行为客户提供的基金调仓建议 ， 抑或是帮助私人银行客户完善其家族传承计划 ， 都需要依靠终端人员完成 ， 但科技能让“人”生出双翼 ， 配置上一套组合工具库 ， 更好的服务客户 。
中信银行|科技如何让财富管理更有温度？
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中信银行“玩转智能手机”系列课程 ， 为老年客户讲解手机银行应用、常用微信、打车、外卖等使用方法 。 其手机银行“幸福+”版是专门为老年客户开发 ， 字大、简单、专属 。
早在2019年 ， 中信银行就喊出过“科技投入不设上限” ， 将数字化转型上升为全行战略 。 今年3月 ， 对数字化转型的描述更为清晰了——以客户为中心 ， 通过打造“深入的客户洞察和行业洞察”驱动组织变革 ， 实现“客户需求、前台响应、中台赋能、后台驱动”的价值链条 。
所谓赋能 ， 是对一线需求实现100%响应 ， 是帮助客户经理提升效率 ， 更为智能地了解客户 ， 在客户最需要的时候提醒他 ， 以最适合的方式服务他 。 客户经理一个人“smart”值的提升 ， 意味着背后的“中信大脑”极其智能且在不断迭代 。
l 比如 ， 用AI解放人 。 据了解 ， 目前中信银行智能外呼机器人累计外呼量超49.22万次 ， 应用于200余个业务场景 ， 智能问答机器人回答准确率达97% 。
l 比如 ， 用数据帮助客户经理更了解客户 。 中信银行以不同的“个性化客户经营大脑” ， 致力于给客户贴研发标签 ， 形成线上、一线客户经理等各个渠道中 ， 千人千面的营销策略 ， 而其客户统一视图 ， 则可以对客户进行全流程闭环管理 。
l 比如 ， 用内容武装客户经理 。 在中信银行 ， 客户经理可以轻松在内部的“财富小站”平台上获得专属的资讯与资产配置的建议 ， 并以此与客户保持高频交互 ， 并直接促成线上购买 。
l 比如 ， 用渠道管理客户经理 。 疫情期间 ， 中信银行布局企业微信渠道 ， 帮助客户经理与客户确立1对1的“官方认证” ， 是目前利用该渠道最多的银行 。
解法三：匹配客户的有优势的产品组合
财富管理要竖起护城河 ， 一头是匹配 ， 一头是有优势的产品组合 。 中信银行的科技实力更多的投入在解析需求和“匹配端”上——建立投研投顾体系和资产配置服务 ， 有效联接客户洞察与产品管理 。


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