江苏龙网

  1. 首页 > 人文 > >

中信银行|科技如何让财富管理更有温度？( 三 )


这里需要兼顾专业和技术 。 专业有三：
其一 ， 大类资产配置 。 这是投资过程中最重要的环节之一 ， 也是决定投资组合相对业绩的主要因素 。 据多项研究显示 ， 资产配置对投资组合业绩的贡献率达到90%以上 ， 以美国学者Gibson研究为例 ， 研究报告显示投资收益的91.5%由资产配置决定 ， 股票选择、择时以及其它因素的贡献度合计不超过10% 。
其二 ， 大类下的产品遴选 。 比如 ， 目前开放式基金近7000只 ， 根据2020年中国对冲基金八大策略收益排行榜的数据 ， 成立满12个月且有业绩记录的私募基金有14906只 。 在万余种基金里 ， 千挑万选 ， 是门学问 。
其三 ， 管理客户的情绪 。 自国内2002年第一只开放式基金到现在 ， 整理2003年-2020年的18年间的中证股票型基金指数 ， 可以发现 ， 18年翻了11倍 ， 但10个基金投资者有8个赔 ， 为什么？因为在波动中做决策是很难的 ， 无论是坚守好基金还是剔除烂基金 ， 都在考验个人投资者的情绪 。
正是因为资产配置是专业而理性的 ， 投资者需要在充分认识自己的财富状况和风险偏好的基础上 ， 结合各类资产的风险收益特征 ， 选择投资组合 。 而中信银行选择了一条更有“温度”的产品路径 。 比如 ， 中信银行的“信智投”智能投顾服务 ， 是联合其兄弟公司华夏基金、华夏财富合作 ， 通过“投资顾问+科技赋能”的方式 ， 从普通投资者的角度考虑 ， 从投资前、投资时、投资后三个阶段分析客户投资痛点 ， 先根据客户画像 ， 基于目标风险策略 ， 通过“人工智能+人类智慧” 双脑引擎模式 ， 为客户提供一套完整的基金投资解决方案 。
   图四：中信银行在股份制银行首家推出的“信智投投顾版”
中信银行|科技如何让财富管理更有温度？
文章图片
 
数据显示 ， 截至2020年12月31日 ， 中信银行“信智投”投顾累计服务客户45625人 ， 97.9%的“信智投”持仓客户实现盈利 ， “信智投”客户累计盈利总额达1.15亿元——帮助客户赚到了实实在在的1.15亿元 。
很多专家都曾表示 ， 科技可以帮助金融机构开放平台、提高效率 。 科技无处不在 ， 但是它只是一个手段 ， 让客户感知到服务的温度 。 任何一家金融机构 ， 只要通过财富管理业守住“客户站位” ， 才能拥有驾驭科技的能力 ， 拥有了用科技让财富管理变得有温度的“金钥匙” 。 （推广）


推荐阅读


上一篇：恒丰银行|拥抱春天，播种绿色│恒丰银行苏州分行开展“学雷锋月”系列活动（二）

下一篇：疫苗|很少出门有必要打疫苗吗？专家：只要无法跟世界隔绝就有必要打