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江苏金融观察|个人贷违规流入楼市，农行又一家分行被重罚

涉房资金监管持续收紧的背景下 ， 各地银行近期屡屡收到大额罚单 。 农业银行苏州分行则成为江苏辖内最新一例 。
近日 ， 该行被苏州银保监分局重罚80万元 ， 其中一个原因即是个人贷款违规流入楼市 。
而这已不是农行江苏第一次遭到类似处罚了 。 江苏金融观察梳理发现 ， 2017年以来 ， 其下辖分行已因涉房贷款违规共被处罚过8次 。
追平今年处罚纪录
3月31日 ， 苏州银保监分局开出今年首批罚单 ， 农业银行苏州分行以及无锡银行苏州分行两家银行上榜 。
【江苏金融观察|个人贷违规流入楼市，农行又一家分行被重罚】其中 ， 农行苏州分行受罚的案由有三方面：一是固定资产贷款被挪作他用 ， 二是个人贷款违规流入房地产领域 ， 三是流动资金贷款违规流入股市 。
江苏金融观察|个人贷违规流入楼市，农行又一家分行被重罚
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三罪并计 ， 农行苏州分行此次共被罚款80万元 ， 金额追平今年江苏银保监对辖内银行的处罚纪录 。
此外 ， 该行下辖的农行常熟分行王庄支行负责人李芳 ， 因苏州分行固定资产贷款被挪作他用负管理责任 ， 遭罚款6万元 ， 也创下今年的个人处罚纪录 。
所谓固定资产贷款 ， 是银行为解决企业固定资产投资活动的资金需求而发放的贷款 ， 主要用于固定资产项目的建设、购置、改造及相应配套设施建设的中长期贷款 ， 贷款期限一般不超过8年 。
这类贷款由于期限长、额度大 ， 一旦出现风险 ， 将对贷款银行造成极大损失 。 尤其去年以来因为疫情影响 ， 货币政策较为宽松 ， 此类信贷增速的过快增长让风险压力骤增 。
事实上 ， 农行苏州分行此次因固定资产贷款被挪用遭到处罚 ， 这在江苏银保监部门的监管史上也是头一回 。
天眼查显示 ， 李芳现为王庄支行的支行长 ， 去年6月29日刚上任 。 考虑到李芳任职时 ， 也正值金融加大支持实体经济的时期 。 因而苏州银保监分局开出的罚单 ， 或许传达了这样的信号：监管部门正在堵截与抗疫伴生的流动性漏洞 。
农行江苏8次因“涉房”被罚
农行苏州分行此次被罚的案由中 ， 更具备典型意义的是涉房贷款违规 。
从去年底到今年3月 ， 涉房资金监管持续收紧 。
2020年的最后一天 ， 人民银行、银保监会发布《关于建立银行业金融机构房地产贷款集中度管理制度的通知》 ， 建立银行业金融机构房地产贷款集中度管理制度 ， 分五档设定房地产贷款以及个人住房贷款占比上限 。
今年2月以来 ， 北上广深等一线城市的金融监管部门先后启动对辖内银行信贷资金违规流入楼市的排查工作 。 最近 ， 银保监会、住建部、人民银行则在全国范围内启动针对经营贷的专项排查 。
江苏监管部门的动作也明显加快 。 3月23日 ， 无锡银行因为流动资金贷款用作土地出让金 ， 被无锡银保监分局罚款45万元 。 而在检查农行无锡分行的个人住房按揭贷款情况时 ， 也发现该行在办理过程中存在借贷搭售的行为 。
农行苏州分行个人贷款违规流入楼市被罚 ， 则是最新一例 。
不过就农行江苏下辖各分支机构来说 ， 近年来已多次因为涉房贷款收到银保监罚单 ， 比如：
2020年6月22日 ， 农行扬州分行因“家装分期贷款和二手房按揭贷款严重违反审慎经营规则” ， 被扬州银保监分局罚款70万元 。
2019年12月31日 ， 农行常州分行因“商业用房购房贷款管理不到位；个人消费贷款管理不到位” ， 被罚款80万元……
江苏金融观察进一步统计发现 ， 自2017年以来 ， 该行下辖分行在涉房贷款方面已被处罚过8次（包括个人处罚） ， 其中自2019年底以来达6次；合计罚没金额高达420.13万元 。 （推广）


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